لقد قمت مؤخرًا ببعض الأبحاث حول استراتيجيات الاستثمار وصادفت بيانات مثيرة للاهتمام حول ما يمتلكه معظم الناس فعلاً في محافظهم. التحليل يفتح العينين عندما تنظر إلى أكثر الاستثمارات شيوعًا التي يحتفظ بها الأمريكيون.

إذن، إليك ما لفت انتباهي: حسابات التقاعد تتصدر بنسبة 59%، تليها الأسهم الفردية وخطط المعاشات التقاعدية حوالي 33%، الصناديق المشتركة بنسبة 31%، والعملات المشفرة بنسبة 24%. حسابات التوفير ذات العائد العالي تصل إلى 23% وودائع الشهادات (CDs) إلى 21%. لكن الأمر المهم—فقط لأن شيئًا ما شائع لا يعني أنه الخيار الصحيح لحالتك.

تحدثت مع مستشار مالي حول هذا، وأشار إلى نقطة مهمة حول ما يهم فعلاً. إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى حساب 401(k) من خلال صاحب العمل، فذلك يجب أن يكون الأولوية القصوى. النمو المعفى من الضرائب كبير، وإذا كان صاحب العمل يطابق المساهمات، فإنك تترك أموالاً مجانية على الطاولة إذا لم تستثمر الحد الأقصى. هذا أحد أكثر الاستثمارات شيوعًا لسبب.

حسابات Roth IRA تستحق أيضًا النظر. الجاذبية بسيطة—أموالك تنمو معفاة من الضرائب ولا تدفع ضرائب عند السحب لاحقًا. إذا كنت تعتقد أنك ستقع في شريحة ضريبية أعلى في المستقبل، فذلك يصبح أكثر قيمة. إنها نهج مختلف عن حساب 401(k)، لكن كلاهما يناسب معظم مزيج استثمارات الناس.

الآن، إذا كنت تريد مرونة أكثر من حسابات التقاعد، فإن حساب الوساطة الخاضع للضريبة يمنحك ذلك. يمكنك سحب الأموال متى احتجت إليها بدون قيود العمر التي تأتي مع حسابات التقاعد. نعم، ستتعامل مع ضرائب الأرباح الرأسمالية على الأرباح، لكنه خيار جيد لبناء الثروة خارج خطة التقاعد.

المعاشات التقاعدية مثيرة للاهتمام—قليل من الشركات تقدمها الآن، لكن إذا كان لديك واحدة، فإن تدفق الدخل المضمون في التقاعد ذو قيمة. نفس الشيء ينطبق على حسابات التوفير ذات العائد العالي. قد لا تبدو كـ"استثمارات حقيقية"، لكنها ضرورية للحفاظ على صناديق الطوارئ متاحة مع كسب شيء جيد على أموالك.

الدرس الرئيسي؟ أكثر الاستثمارات شيوعًا تعمل لأنها تلبي أغراضًا مختلفة. لست بحاجة إلى امتلاكها جميعًا، لكن مزج بعض منها—خصوصًا البدء بخطط التقاعد التي يوفرها صاحب العمل—يجهزك بشكل جيد للمستقبل الطويل. كلما استطعت المساهمة فيها باستمرار، زادت وضعك المالي تحسنًا.