كنت أبحث عن بعض الأنماط المثيرة للاهتمام في كيفية إعادة تشكيل التكنولوجيا المالية والتجارة الاجتماعية لمشهد الاستثمار، وأعتقد أن هناك حالة مقنعة لسبب أن بعض شركات التكنولوجيا ذات النمو العالي يمكن أن تقدم عوائد ضخمة على مدى الـ 15 سنة القادمة تقريبًا.

المسألة هي أننا نشهد تحولًا حقيقيًا يحدث الآن. تتحدى الخدمات المالية التقليدية ومنصات البيع بالتجزئة منافسين أسرع وأكثر رقمنة. إذا نظرت إلى الشركات التي تفوز في هذا الانتقال، فهي جميعًا تشترك في شيء واحد: أنها مبنية للمستخدمين الذين يفضلون الهاتف المحمول، ويعيدون التفكير بشكل أساسي في كيفية عمل صناعاتهم.

خذ على سبيل المثال مجال التأمين. ليمنيد تقوم بشيء جذري هناك — التقييم الآلي المدعوم بالذكاء الاصطناعي الذي يعالج إصدار السياسات في 90 ثانية والمطالبات في ثلاث دقائق. هذا ليس فقط أسرع من شركات التأمين التقليدية، إنه نموذج مختلف تمامًا. لقد وصلوا بالفعل إلى 1.21 مليون عميل ويتوسعوا في التأمين على السيارات. الجيل الأصغر يحب ذلك لأنه يشعر وكأنه تطبيق فعلاً، وليس مكالمة هاتفية مع شركة تأمين. إذا استطاعوا توسيع هذا ليشمل عشرات الملايين من العملاء خلال العقد القادم، فإن إمكانيات النمو حقيقية.

ثم هناك مساحة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، حيث تعتبر Affirm لاعبًا رئيسيًا. لديهم الآن ما يقرب من 30,000 تاجر نشط وقاعدة عملائهم تتضاعف سنة بعد أخرى. نظام بطاقات الائتمان التقليدي يفرض على التجار رسوم تتراوح بين 1-3%، وBNPL يغير ذلك. نحن نتحدث عن سوق قد يكون أكبر بـ 15 مرة بحلول 2025 وفقًا للمؤسسات المالية الكبرى. الشراكات الأخيرة مع منصات ضخمة مثل Shopify وAmazon قد تسرع طريقهم نحو الربحية.

شركة Square تلعب لعبة أكبر — فهي لا تقتصر على إحداث ثورة في شيء واحد، بل تبني نظامًا بيئيًا كاملًا. أنظمة نقاط البيع، خدمات البائعين، المدفوعات بين الأقران، تداول البيتكوين، تداول الأسهم عبر Cash App. مع استحواذهم على Afterpay، يتحركون أيضًا نحو BNPL. هم يحاولون بشكل أساسي أن يصبحوا بنك المستقبل لجيل جديد من المستخدمين. أكثر من 2 مليون تاجر و40 مليون مستخدم شهري لـ Cash App يمنحونهم أساسًا قويًا.

Robinhood أحدثت ثورة في عالم الوساطة المالية بإلغاء العمولات، وهو أمر يبدو بسيطًا لكنه أجبر الصناعة بأكملها على اتباعه. لديهم الآن 21.3 مليون مستخدم نشط شهريًا، ومعظمهم من المستثمرين الأصغر سنًا. هذا تحول كبير في التركيبة السكانية لعالم الاستثمار. إذا استمروا في جذب المستخدمين بعيدًا عن الوساطات التقليدية، قد يصبحون مهيمنين مثل Schwabs وFidelities في العالم.

و Pinterest تبني شيئًا قويًا في التجارة الاجتماعية بشكل هادئ. لديهم 454 مليون مستخدم نشط شهريًا، وهم المنصة الاجتماعية الكبرى الوحيدة التي اكتشفت حقًا كيفية دمج التسوق مع اكتشاف المحتوى. يقوم تجار التجزئة بتحميل كتالوجات كاملة كدبابيس قابلة للتسوق. عندما تندمج التجارة الإلكترونية والمنصات الاجتماعية بشكل أكثر اكتمالًا، قد تكون Pinterest في مركز ذلك.

الخيط المشترك هنا؟ كل هذه الشركات تستهدف أسهم النمو التي يمكن أن تعيد تشكيل صناعاتها خلال الـ 15-20 سنة القادمة. إنها متقلبة، غير مربحة أو بالكاد مربحة الآن، لكن نماذج أعمالها الأساسية لديها إمكانات حقيقية للتشويش. إذا حققت واحدة أو اثنتان منها مقياسًا هائلًا بحلول 2040، فإن العوائد قد تكون كبيرة للمستثمرين الصبورين.

أنا أراقب كيف ستتطور الأمور. إذا كنت مهتمًا بتتبع أسهم النمو مثل هذه، يمكنك مراقبة أدائها والأساسيات على منصات مثل Gate.io، التي توفر أدوات قوية لمتابعة الاتجاهات السوقية الأوسع وتحركات قطاع التكنولوجيا.