لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس لا يفهمون حقًا ما يحدث عندما يتعثر شيك. دعني أشرح ما هو رسم الشيك المرتجع ولماذا يجب أن تهتم به.

بشكل أساسي، إذا كتبت شيكًا ولكن ليس لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطيته، يفرض عليك البنك ما يسمى برسم الشيك المرتجع أو رسم عدم كفاية الأموال (non-sufficient funds). إنها طريقتهم في فرض رسوم عليك مقابل المتاعب الإدارية لمحاولة معالجة شيك لا يمكن صرفه.

إليك كيف يحدث الأمر: تكتب شيكًا لـ $500 لدفع مبلغ لشخص ما. يودعونه في بنكهم. يحاول بنكك سحب المال من حسابك، لكن المفاجأة—لا يوجد شيء هناك. يرفض الشيك، والآن أنت مسؤول عن رسم. معظم البنوك تفرض من $10 إلى $35 لكل شيك مرتجع، وهو أمر ليس جيدًا عندما تكون في وضع ضيق بالفعل.

ما هو مثير للاهتمام هو أن كلا الطرفين يمكن أن يتعرض للضرر. الشخص الذي يكتب الشيك السيئ يدفع رسم الشيك المرتجع، من الواضح. لكن إذا كنت المستلم، قد تواجه رسوم السحب على المكشوف إذا كنت قد أنفقت المال معتقدًا أن الشيك سيتم صرفه. وهذه ضربة مزدوجة لا أحد يريدها.

وتذهب العواقب إلى أبعد من مجرد الرسوم أيضًا. إذا رأت البنك نمطًا من الشيكات المرتجعة، يمكنها في الواقع إغلاق حسابك. وإذا حدث ذلك مع رصيد سلبي، يتم الإبلاغ عنه إلى ChexSystems—وهو مكتب ائتمان خاص بالبنوك. هذا يجعل فتح حساب جديد أصعب بكثير في المستقبل. وفي بعض الأماكن، يمكن أن يكون كتابة شيكات سيئة بشكل متكرر جريمة. حسب مكان إقامتك، قد يُعاقب ذلك بغرامة أو بالسجن، مما يعني غرامات محتملة أو حبس.

فكيف تتجنب هذا الفوضى؟ بسيط: تتبع رصيدك. تحقق من حسابك بانتظام عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وضع تنبيهات لرصيد منخفض، واعرف الشيكات التي كتبتها ومتى من المحتمل أن تُصرف. إذا أدركت أنك على وشك تعثر شيك، اتصل بالبنك على الفور. قد يكونون قادرين على إيقاف الدفع، رغم أن ذلك يأتي مع رسم صغير. يمكنك أيضًا إجراء إيداع سريع أو تحويل أموال من المدخرات إذا كان لديك حماية من السحب على المكشوف مفعلة.

الدرس الحقيقي هو أن رسم الشيك المرتجع قد يبدو مجرد رسم بنكي آخر، لكنه في الواقع إشارة إلى أن إدارة حسابك بحاجة إلى اهتمام. سواء كنت تتعامل مع شيكات، أو مدفوعات إلكترونية، أو تحويلات—إذا لم تكن الأموال موجودة، سيقوم البنك بفرض رسوم عليك. ابقَ على اطلاع بأرقامك وابتعد عن هذا الفخ.