لقد بدأت مؤخرًا في دراسة إطار استثمار راميت سيث وبصراحة، هو بسيط ومنعش. الرجل يقسم بناء الثروة إلى سلم بسيط فعلاً عندما تفكر فيه.

أول شيء يؤكد عليه هو عدم ترك أموال مجانية على الطاولة. إذا عرض عليك صاحب العمل مطابقة 401(k)، فأنت ترفض زيادة في الراتب بعدم استغلال الحد الأقصى لها. معظم الشركات تطابق حوالي 4-6% من مساهماتك. هذا عائد فوري قبل أن تختار سهمًا واحدًا.

الدرجة الثانية تتعلق بمشكلة الديون. ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية تقتل الثروة - تأخير دفعة واحدة يخفض من درجة ائتمانك، وإذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط، فأنت عالق في فخ يتزايد فيه الرصيد باستمرار. راميت واضح في هذا: قم بتسويتها قبل أن تتفرغ للاستثمار.

ثم يوصي بفتح حساب روث IRA بجانب ذلك 401(k). الفكرة هي أن تبني الثروة وأنت لا تزال تعمل، بحيث لا يكون التقاعد مجرد وضع للبقاء على قيد الحياة. استغل الحد الأقصى هنا أيضًا.

بمجرد أن تنجز كلا الأمرين، أي أموال متبقية من راتبك يجب أن تعود إلى خطة 401(k). يبدو بسيطًا لكن معظم الناس يتجاهلون هذه الخطوة. عندما تعيش على دخل ثابت لاحقًا، ستقدر أنك قمت بها.

حسابات HSA غير مقدرة بما فيه الكفاية في إطاره. تكاليف الرعاية الصحية يمكن أن تدمّر ميزانية الأسرة، لكن حساب HSA يتيح لك استخدام دولارات قبل الضرائب للمصاريف الطبية. على عكس حسابات FSAs التي تنتهي سنويًا، تظل حسابات HSA موجودة، حتى مع التقاعد. هو في الأساس توفير ضريبي مجاني.

آخر مستوى هو حيث يحدث الاستثمار الحقيقي. إذا تبقى لديك أموال بعد كل ذلك، يقترح راميت صناديق التاريخ المستهدف أو بناء محفظة مؤشر خاصة بك. هو يركز على البساطة - صناديق التاريخ المستهدف تعيد التوازن تلقائيًا وتصبح أكثر تحفظًا مع تقدمك في العمر، وهو منطقي بصراحة. لست بحاجة لأن تكون مختار أسهم لبناء الثروة.

إذا اتبعت طريق صندوق المؤشر، راميت يذكر استراتيجية تخصيص ديفيد سوينسن: 30% أسهم محلية، 15% أسواق دولية متقدمة، 5% أسواق ناشئة، 20% صناديق استثمار عقارية، 15% سندات حكومية، و15% TIPS. ممل؟ بالتأكيد. لكن هذا النهج الممل هو بالضبط سبب نجاح فلسفة راميت في الاستثمار. تنوع المخاطر، خفض التكاليف، وترك الفائدة المركبة تقوم بالعمل الشاق على مدى عقود.

الكل أقل عن البحث عن أسهم ساخنة وأكثر عن أن تكون واعيًا مع أموالك مبكرًا وبانتظام. هذا هو السر الحقيقي لبناء الثروة الذي يتجاهله الناس عادة.