Quy định của Ngân hàng Tin tưởng Quốc gia OCC có hiệu lực ngày hôm nay. Đây là những thay đổi.

Lớp trí tuệ dành cho các chuyên gia fintech tự suy nghĩ.

Nguồn tin tức thông minh ban đầu. Phân tích gốc. Các bài đóng góp từ những người đang định hình ngành.

Được các chuyên gia tin cậy tại JP Morgan, Coinbase, BlackRock, Klarna và nhiều nơi khác.

Tham gia Vòng tròn Tỉnh táo FinTech Weekly →

Văn bản quy định vừa kịp bắt kệnh với thực tiễn.

Một sửa đổi đối với 12 CFR 5.20, được công bố trên Federal Register ngày 2 tháng 3, có hiệu lực kể từ hôm nay. Sửa đổi này thay thế cụm từ “fiduciary activities” trong quy định về cấp phép điều lệ của OCC bằng cụm “operations of a trust company and activities related thereto,” qua đó đưa ngôn ngữ quy định khớp với thẩm quyền theo luật trong 12 U.S.C. 27(a).

OCC đã nêu rõ trong quá trình ban hành quy tắc: họ chưa bao giờ diễn giải “fiduciary activities” nhằm giới hạn các ngân hàng ủy thác quốc gia chỉ thực hiện công việc ủy thác. Các tài khoản lưu ký không phải ủy thác — đúng loại mà các công ty crypto đang xây dựng dựa trên cấu trúc điều lệ này cụ thể cần — luôn được ủy quyền. Sự mơ hồ nằm ở văn bản, không nằm ở thực tiễn. Hôm nay, văn bản đã không còn mơ hồ nữa.

Sự khác biệt này giờ đây quan trọng hơn bất kỳ thời điểm trước đó. Như FinTech Weekly đã đưa tin vào tháng 3, mười một công ty đã nộp hồ sơ hoặc nhận được chấp thuận theo điều kiện cho giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia của OCC trong một khung thời gian 83 ngày. Circle, Ripple, BitGo, Paxos, Fidelity Digital Assets, Bridge, Crypto.com, Protego, Morgan Stanley, Payoneer và Zerohash mỗi bên đều nộp hồ sơ hoặc nhận được chấp thuận theo điều kiện trước ngày 5 tháng 3. Coinbase và World Liberty Financial hiện có đơn xin đang chờ.

Mỗi một trong số những công ty đó đang xây dựng sự hiện diện ngân hàng liên bang dựa trên văn bản quy định này. Kể từ hôm nay, từ ngữ nền tảng cho cấu trúc pháp lý đó đã thay đổi. Quy định về cấp phép điều lệ của OCC giờ đây nói đúng những gì các công ty nộp theo đó cần nó phải nói.

Các rủi ro thực tiễn không phải là điều gì mang tính trừu tượng. Hội đồng Giám sát Ngân hàng các Bang (Conference of State Banking Supervisors) đã nêu lo ngại về cái mà họ gọi là cấu trúc pháp lý của các giấy phép này.

Các ngân hàng truyền thống tiếp tục phản đối việc mở rộng quyền truy cập các tuyến thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) đối với các đơn vị mới được cấp giấy phép. Những cuộc đấu đó vẫn đang diễn ra. Điều chưa diễn ra, tính đến hôm nay, là sự mơ hồ trong văn bản có thể đã tạo ra điểm tựa cho một thách thức pháp lý trong tương lai đối với những gì mà ngân hàng ủy thác quốc gia được phép làm.

Ghi chú của biên tập viên: Chúng tôi cam kết về tính chính xác. Nếu bạn phát hiện một sai sót hoặc có thêm thông tin, vui lòng email [email protected].