Tôi nhớ khi còn nhỏ việc tiết kiệm dễ dàng hơn, bạn có thấy không? Khi còn nhỏ, bố mẹ tôi cho tôi 50 pesos mỗi ngày để ăn sáng ở trường và đi lại. Nếu còn thừa, tôi sẽ bỏ vào một chiếc hộp tiết kiệm. Không phải là điều gì quá đặc biệt, nhưng nó hiệu quả. Giờ đây, với tiền thuê nhà, chi phí không lường trước và thế giới ngày càng đắt đỏ, hệ thống đó cảm giác như đã là quá khứ. Nhưng gần đây tôi phát hiện ra có những phương pháp thực sự giúp lấy lại quyền kiểm soát, và một trong số đó là cash stuffing.

Thật ra, không có gì phức tạp đằng sau nó. Cash stuffing về cơ bản là chia tiền của bạn thành các phong bì vật lý, mỗi phong bì dành cho một khoản chi tiêu cụ thể. Theo Fidelity, phương pháp này hoạt động vì bạn tạo ra một rào cản thị giác giữa những gì bạn thấy và những gì bạn không thấy. Nếu bạn kiếm 10.000 pesos mỗi tháng, ví dụ, bạn sẽ chia thành các phong bì cho tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, giải trí, tiết kiệm. Tất cả bằng tiền mặt.

Điều thú vị của cash stuffing là nó bắt buộc bạn phải ý thức hơn. Khi rút tiền từ một phong bì và thấy nó dần cạn kiệt, trong đầu bạn sẽ nghĩ "Chờ đã, tốt hơn là tôi nên tiết kiệm." Nó khác với việc quẹt thẻ mà không suy nghĩ gì. Phương pháp này đặc biệt hiệu quả cho những khoản chi tiêu thay đổi theo tháng như giao đồ ăn, xăng xe, đi chơi. Tiền mặt mang một trọng lượng tâm lý mà thẻ tín dụng không bao giờ có.

Cơ chế hoạt động đơn giản: đầu tiên bạn tính xem cần bao nhiêu cho từng danh mục. Sau đó, dán nhãn các phong bì của bạn. Vào đầu tháng, bạn đổ đầy mỗi phong bì với số tiền phù hợp, không phải số tiền bằng nhau, mà là số tiền thực sự bạn cần. Khi tháng trôi qua, bạn rút tiền từ các phong bì để chi tiêu. Khi hết tiền trong một phong bì, coi như hết. Không có chuyển khoản hay gọi điện đến ATM vào phút chót.

Nếu bạn không thích dùng tiền mặt, vẫn có các lựa chọn kỹ thuật số thay thế. Các ngân hàng như Nu có "các hộp", về cơ bản là cash stuffing nhưng qua ứng dụng. Bạn phân chia tiền kỹ thuật số theo các danh mục, xem trực tiếp số tiền đã tiêu, và thường còn được sinh lãi nữa. Có thể là 50 cent lãi suất, nhưng đó là 50 cent mà bạn sẽ không có nếu tiêu hết tất cả mà không suy nghĩ.

Điều tôi thích ở cash stuffing, dù là vật lý hay kỹ thuật số, là nó giúp bạn lấy lại cảm giác kiểm soát như khi còn nhỏ. Không quá phức tạp, nhưng rất hiệu quả. Cuối tháng, khi xem lại xem còn gì trong các phong bì, bạn sẽ biết chính xác tiền của mình đã đi đâu. Và đó, tin tôi đi, là bước đầu tiên để thay đổi thói quen của bạn thật sự.