California thực hiện quy định nghiêm ngặt về ATM tiền điện tử để chống lại gian lận

California đang có những bước tiến đáng kể để giải quyết mối lo ngại ngày càng tăng về gian lận liên quan đến tiền điện tử bằng cách thực hiện các quy định mới về Bitcoin ATM. Bắt đầu từ tháng 1 năm 2025, một luật mới được Thống đốc Gavin Newsom ký sẽ giới hạn giao dịch ATM tiền điện tử ở mức $1,000 mỗi người mỗi ngày trong tiểu bang.

Luật pháp nêu rõ:

“Một nhà điều hành không được chấp nhận hoặc phát hành hơn một nghìn đô la ($1,000) mỗi ngày từ một khách hàng thông qua một quầy giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số.”

Biện pháp quy định này là một phần của sáng kiến rộng lớn hơn nhằm thiết lập một khuôn khổ toàn diện cho các công ty tiền điện tử vào năm 2025 theo Đạo luật Tài sản Tài chính Kỹ thuật số.

Các Khía Cạnh Chính Của Các Quy Định Mới

• Các công ty tiền điện tử sẽ phải có giấy phép từ bang và tuân thủ các yêu cầu kiểm toán và lưu trữ hồ sơ nghiêm ngặt.
• Giới hạn $1,000 mỗi ngày trên các giao dịch Bitcoin ATM nhằm cung cấp cho các nạn nhân tiềm năng của lừa đảo nhiều thời gian hơn để nhận ra các hoạt động gian lận trước khi chuyển giao số tiền lớn.
• Các nhóm bảo vệ người tiêu dùng ủng hộ luật này như một bước cần thiết để chống lại nạn lừa đảo ngày càng tăng liên quan đến các máy ATM cryptocurrency.
• Theo dữ liệu của Ủy ban Thương mại Liên bang, hơn 46.000 cá nhân đã mất hơn $1 tỷ do các trò lừa đảo tiền điện tử trong năm trước.
• California hiện có hơn 3,200 Bitcoin ATM, sẽ phải tuân theo những quy định mới này.

Các quy định lập pháp chi tiết

Dự luật Assembly 39, định nghĩa “kiosk giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số” là một thiết bị trao đổi tiền mặt lấy tiền điện tử, bao gồm một số điều khoản chính:

1. Từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, các nhà điều hành sẽ bị cấm thu phí vượt quá $5 hoặc 15% số tiền giao dịch, tùy theo mức nào cao hơn.
2. Các nhà điều hành phải cung cấp thông tin rõ ràng về các điều khoản và điều kiện giao dịch cho khách hàng.
3. Khách hàng phải nhận được biên lai giao dịch chi tiết.
4. Các nhà điều hành được yêu cầu nộp danh sách toàn diện tất cả các địa điểm kiosk cho Sở Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California.
5. Sau ngày 1 tháng 7 năm 2025, các nhà điều hành phải tuân thủ các yêu cầu cấp phép kinh doanh tài sản số của California.

Điều quan trọng cần lưu ý là các quy định này sẽ chỉ có hiệu lực nếu dự luật quy định về tiền điện tử rộng hơn, AB 39, được thông qua trước ngày 1 tháng 1 năm 2024.

Ý nghĩa đối với Hệ sinh thái Tiền điện tử

Việc thực hiện các quy định này ở California, một trong những thị trường tiền điện tử lớn nhất ở Hoa Kỳ, có thể có tác động sâu rộng đến ngành tài sản kỹ thuật số rộng lớn hơn:

1. Tăng cường tính minh bạch: Các biện pháp mới được thiết kế để tăng cường giám sát và tính minh bạch trong các giao dịch ATM tiền điện tử, có khả năng dẫn đến việc cải thiện niềm tin của người dùng và giảm thiểu các hoạt động gian lận.

2. Tác động đến việc chấp nhận Cryptocurrency: Trong khi các quy định nhằm bảo vệ người tiêu dùng, chúng cũng có thể tạo ra rào cản cho một số người dùng, có khả năng làm chậm tốc độ chấp nhận cryptocurrency trong ngắn hạn.

3. Thách thức vận hành cho các nhà điều hành ATM: Các nhà điều hành ATM tiền điện tử sẽ cần điều chỉnh hệ thống và quy trình của họ để tuân thủ các quy định mới, điều này có thể dẫn đến chi phí vận hành tăng cao và khả năng hợp nhất trong ngành.

4. Hiệu ứng Ripple đến các bang khác: Cách tiếp cận quy định của California có thể truyền cảm hứng cho các luật tương tự ở các bang khác, có khả năng dẫn đến một khuôn khổ quy định tiêu chuẩn hóa hơn cho các ATM tiền điện tử trên toàn nước Mỹ.

5. Cảnh Quan Quy Định Toàn Cầu: So với các tiêu chuẩn toàn cầu, giới hạn 1,000 đô la mỗi ngày của California là tương đối nghiêm ngặt. Ví dụ, quy định MiCA về Thị Trường Tài Sản Kỹ Thuật Số của Liên Minh Châu Âu không quy định các giới hạn giao dịch nghiêm ngặt như vậy cho các máy ATM crypto, mà tập trung vào các yêu cầu vận hành và cấp phép rộng hơn cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản crypto.

Các quy định này đại diện cho một sự thay đổi đáng kể trong bối cảnh tiền điện tử, nhằm đạt được sự cân bằng giữa việc thúc đẩy đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi gian lận tiềm ẩn. Khi ngành công nghiệp tiếp tục phát triển, các bên tham gia thị trường, bao gồm cả các sàn giao dịch tập trung và người dùng của họ, sẽ cần phải cập nhật thông tin về những phát triển quy định này và tác động tiềm tàng của chúng đối với hệ sinh thái tiền điện tử.