Các giao thức và mạng chính

Conflux Network – Kiến trúc PayFi Layer 1

Conflux là một trong những mạng blockchain đầu tiên chính thức định nghĩa và thúc đẩy khái niệm về một stack PayFi. Là một blockchain Layer 1 có khả năng xuyên suốt cao, nó cung cấp một cơ sở hạ tầng có thể mở rộng, phù hợp để hỗ trợ các khoản thanh toán lập trình theo thời gian thực. Kiến trúc của Conflux cho phép xác nhận giao dịch nhanh hơn và phí gas thấp hơn, cả hai đều rất quan trọng cho các khoản thanh toán nhỏ và dòng chảy tài chính liên tục. Khung PayFi của nó bao gồm các thành phần cho các khoản thu nhập được mã hóa, hỗ trợ stablecoin, thanh toán xuyên chuỗi và tích hợp tài sản thế giới thực.

Conflux cũng nhấn mạnh sự phù hợp với quy định, đặc biệt là ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, nơi nó đã thiết lập quan hệ đối tác với các thực thể liên kết với chính phủ. Điều này đặt mạng lưới ở vị trí như một lớp nền khả thi cho các ứng dụng PayFi tuân thủ trong các trường hợp sử dụng của người tiêu dùng, doanh nghiệp và khu vực công.

Ví Bitget – Cổng thanh toán PayFi cho người tiêu dùng

Ví Bitget tập trung vào việc cung cấp các tính năng PayFi cho người dùng cá nhân thông qua giao diện thân thiện với người tiêu dùng. Ví cho phép người dùng quản lý tài sản số, kiếm lợi nhuận và thực hiện thanh toán tất cả trong một nền tảng thống nhất. Nó hỗ trợ stablecoin, tích hợp layer-2 và lập lịch thanh toán tự động. Lộ trình của nó bao gồm các tính năng như trả lương theo hình thức phát trực tuyến, đăng ký dựa trên lợi suất và các công cụ quản lý tài chính do AI điều khiển.

Bằng cách trừu tượng hóa sự phức tạp của các tương tác Web3, Bitget Wallet nhằm mục đích làm cho PayFi có thể sử dụng cho những người không có kỹ thuật. Điều này phù hợp với mục tiêu rộng lớn hơn là mở rộng sự bao gồm tài chính và giảm rào cản cho việc áp dụng các hệ thống thanh toán kỹ thuật số.

Huma Finance – Thanh toán dựa trên tín dụng

Huma Finance giới thiệu hạ tầng tín dụng phi tập trung được thiết kế dành riêng cho dòng tiền thanh toán. Nó cung cấp các hợp đồng thông minh phát hành vốn lưu động, lương và thanh toán trước dựa trên các đánh giá tín dụng trên chuỗi. Bằng cách mã hóa hóa đơn và dòng thu nhập, Huma cho phép người dùng mở khóa vốn mà không cần phụ thuộc vào các chủ nợ tập trung hoặc khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp lớn.

Giao thức của nó có thể ghép lại, có nghĩa là nó có thể được tích hợp vào các ứng dụng PayFi khác, bao gồm hệ thống trả lương, thị trường hóa đơn và các nền tảng kỹ thuật số phục vụ cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc freelancer. Mô hình xếp hạng tín dụng của Huma sử dụng các chỉ số minh bạch, có thể xác minh được rút ra từ hoạt động ví và việc sử dụng giao thức trong quá khứ.

Ondo Finance – Tích hợp lợi suất token hóa

Ondo Finance được biết đến với việc kết nối các tài sản thế giới thực—chẳng hạn như trái phiếu và kho bạc được mã hóa—vào các hệ sinh thái DeFi. Trong bối cảnh PayFi, những tài sản này có thể phục vụ như các nguồn lợi suất để tài trợ cho các khoản thanh toán. Một người dùng có thể, chẳng hạn, phân bổ 1.000 đô la cho một sản phẩm Kho bạc được mã hóa và chỉ đạo lợi suất tạo ra để chi trả cho các khoản phí đăng ký hàng tháng hoặc hóa đơn tiện ích.

Cơ sở hạ tầng của Ondo đặc biệt phù hợp với các mô hình PayFi như "Mua ngay, Trả mãi mãi," nơi các khoản thanh toán được thực hiện từ lợi nhuận thay vì vốn. Bằng cách tích hợp các sản phẩm tài chính tuân thủ và được quy định vào các giao thức DeFi, Ondo giúp gắn kết PayFi với giá trị thực tế và các khuôn khổ pháp lý.

Maple Finance – Cho vay như một nền tảng cho PayFi

Maple Finance là một thị trường tín dụng doanh nghiệp phi tập trung cung cấp các khoản vay không cần thế chấp cho các tổ chức. Mặc dù chủ yếu là một giao thức cho vay, cơ sở hạ tầng của nó hỗ trợ tự động hóa thanh toán cấp doanh nghiệp. Ví dụ, việc giải ngân và hoàn trả khoản vay có thể được cấu trúc dưới dạng hợp đồng phát trực tiếp, với các khoản thanh toán lãi suất tự động chảy về cho các nhà cung cấp thanh khoản.

Trong bối cảnh PayFi, Maple có thể cung cấp các giải pháp vốn lưu động cho DAOs, các nhà đóng góp giao thức hoặc các nhà cung cấp dịch vụ nhận được tài trợ trước và hoàn trả thông qua dòng tiền trong tương lai. Mô hình của nó cho thấy cách các cơ chế tài chính tổ chức có thể được áp dụng cho các quy trình thanh toán lập trình.

Stellar – PayFi xuyên biên giới trong thế giới thực

Stellar là một mạng lưới blockchain trưởng thành được tối ưu hóa cho các khoản thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới. Nó hỗ trợ giao dịch đa tiền tệ, các điểm neo cho việc vào/ra tiền tệ fiat, và tốc độ giao dịch cao. Hệ sinh thái của Stellar được thiết kế để tích hợp với các tổ chức tài chính, khiến nó phù hợp cho các trường hợp sử dụng như trả lương quốc tế, thanh toán cho thương nhân, và phân phát cho các tổ chức phi chính phủ.

Cơ sở hạ tầng của nó phù hợp với nhiều nguyên tắc PayFi: giao dịch chi phí thấp, token hóa tài sản, và các đường thanh toán có thể lập trình. Các đối tác của Stellar với các công ty fintech và các cơ quan phát triển định vị nó như một nền tảng đáng tin cậy để triển khai các ứng dụng PayFi ở các thị trường mới nổi.

Ví, SDK và Công cụ Phát triển

Trong hệ sinh thái PayFi, ví đóng vai trò là giao diện chính thông qua đó người dùng khởi tạo, quản lý và nhận thanh toán. Khác với các ví truyền thống chỉ đơn thuần giữ token, ví hỗ trợ PayFi hỗ trợ các dòng tài chính theo thời gian thực, tích hợp tín dụng và thực hiện thanh toán tự động. Những ví này thường bao gồm hỗ trợ tích hợp cho các giao thức phát trực tiếp, thanh toán định kỳ và theo dõi các khoản phải thu dưới dạng token.

Bằng cách tích hợp chức năng hợp đồng thông minh trực tiếp vào giao diện người dùng, ví điện tử cho phép người tiêu dùng và doanh nghiệp tương tác với các công cụ tài chính phức tạp trong một môi trường đơn giản hóa. Điều này giúp PayFi trở nên dễ tiếp cận đối với những người không am hiểu kỹ thuật và giúp thu hẹp khoảng cách giữa khả năng DeFi và tính khả dụng của người tiêu dùng.

Một số ví cũng bao gồm hỗ trợ đa chuỗi và các tính năng trao đổi nhúng, cho phép người dùng chuyển đổi tài sản, thanh toán nghĩa vụ và thanh toán cho nhà cung cấp trong một nền tảng duy nhất. Mục tiêu là giảm thiểu các bước trong khi tối đa hóa quyền kiểm soát, tính minh bạch và hiệu quả chi phí.

SDK cho nhà phát triển cho các chức năng PayFi nhúng
Bộ phát triển phần mềm (SDK) đóng vai trò quan trọng trong việc cho phép các nhà phát triển ứng dụng tích hợp các chức năng PayFi mà không cần phải hiểu sâu về hạ tầng blockchain. Các SDK này trừu tượng hóa các tương tác với hợp đồng thông minh và cung cấp các công cụ để phát hành hóa đơn, kích hoạt các dòng thanh toán, tích hợp các mô-đun KYC và kết nối với các giao thức thanh khoản.

Bằng cách cung cấp các chức năng được xây dựng sẵn và các điểm cuối API, SDK giúp giảm thời gian cần thiết để đưa các dịch vụ dựa trên PayFi ra thị trường. Các nhà phát triển có thể nhúng thanh toán lập trình vào các ứng dụng hiện có—chẳng hạn như thị trường, nền tảng hoặc ứng dụng di động—mà không cần xây dựng toàn bộ hệ thống blockchain từ đầu.

Điều này thúc đẩy việc áp dụng, đặc biệt là trong số các công ty fintech muốn truy cập các công cụ tài chính phi tập trung nhưng thiếu chuyên môn Web3 nội bộ.

Các Plugin PayFi và Mở rộng Giao thức
Nhiều giải pháp PayFi cung cấp các plugin hoặc tiện ích mở rộng mô-đun hoạt động với các giao thức DeFi hiện có, khung DAO hoặc thị trường NFT. Các plugin này có thể được thêm vào các nền tảng để tự động hóa việc thanh toán cho người đóng góp, phân phối tiền bản quyền, quản lý quyên góp định kỳ hoặc giải quyết việc mua tài sản theo thời gian thực.

Ví dụ, một DAO có thể sử dụng plugin PayFi để tự động trả tiền cho các đóng góp cốt lõi dựa trên các chỉ số tham gia, với quỹ được chuyển qua logic hợp đồng thông minh. Các thị trường NFT có thể tích hợp PayFi để ngay lập tức chia sẻ thanh toán giữa các nhà sáng tạo, người quản lý và nền tảng, loại bỏ nhu cầu về trung gian hoặc thanh toán thủ công.

Những công cụ mô-đun này tăng cường khả năng phối hợp và cho phép các hệ thống PayFi phát triển mà không cần triển khai đơn khối.

Hạ tầng và API hỗ trợ
Ngoài ví và SDK, hệ sinh thái PayFi phụ thuộc vào các API hỗ trợ kết nối giao diện front-end với các mạng blockchain. Những API này bao gồm dịch vụ xác minh danh tính, API chấm điểm tín dụng trên chuỗi, nguồn dữ liệu oracle và tích hợp rút tiền. Cùng nhau, chúng đảm bảo rằng dữ liệu từ thế giới thực có thể kích hoạt các sự kiện thanh toán một cách an toàn và chính xác.

API cũng đóng vai trò trong việc tuân thủ, cho phép các nhà phát triển triển khai các hạn chế địa lý, logic AML/KYC và giám sát giao dịch. Điều này giúp các dự án tuân thủ các hướng dẫn quy định trong khi vẫn duy trì sự phi tập trung và quyền kiểm soát của người dùng.

Thư viện API mở ngày càng phong phú và các công cụ phát triển của PayFi phản ánh tham vọng của nó không chỉ trở thành một sản phẩm tài chính, mà còn là một lớp tài chính lập trình mà bất kỳ nhà phát triển nào cũng có thể sử dụng.

Hệ sinh thái có thể ghép lại

Tính tương tác như một nguyên tắc cốt lõi
Một trong những đặc điểm nổi bật của PayFi là khả năng phối hợp - khả năng cho các giao thức, công cụ và logic tài chính khác nhau tương tác trong một môi trường chung. Khác với các hệ thống tài chính truyền thống, vốn bị tách biệt bởi địa lý, quy định và cơ sở hạ tầng độc quyền, PayFi được xây dựng trên các hợp đồng thông minh mã nguồn mở và các tiêu chuẩn tương tác. Điều này cho phép các quy trình thanh toán được nhúng vào nhiều ứng dụng phi tập trung khác nhau mà không bị trùng lặp hoặc không tương thích.

Các nhà phát triển có thể kết hợp các nguyên tắc PayFi như thanh toán theo luồng, hóa đơn mã hóa hoặc cho vay dựa trên lợi suất với các mô-đun từ các giao thức DeFi khác như sàn giao dịch phi tập trung, nền tảng cho vay, dịch vụ bảo hiểm hoặc đăng ký danh tính. Tính mô-đun này cho phép tạo ra các sản phẩm tài chính mới vượt trội hơn tổng hợp của chúng.

Tích hợp với DAOs, DeFi và các nền tảng NFT
PayFi tích hợp một cách liền mạch với các DAO (Tổ chức Tự trị Phi tập trung), nơi những người đóng góp trong cộng đồng thường được thanh toán dựa trên các cột mốc được phê duyệt bởi chính phủ hoặc các chỉ số tham gia. Các dòng thanh toán có thể được liên kết tự động với kết quả bỏ phiếu, điểm số quản trị hoặc uy tín của người đóng góp, cho phép các DAO hoạt động hiệu quả hơn mà không cần quản lý kho bạc thủ công.

Trong DeFi, PayFi mở rộng tiện ích của các giao thức hiện có bằng cách thêm khả năng thanh toán theo thời gian thực. Một nền tảng cho vay có thể cung cấp phân phối lợi suất thông qua việc phát trực tiếp thay vì thanh toán một lần. Một giao thức staking có thể cho phép thanh toán động dựa trên hiệu suất của các validator. Những cải tiến này nâng cao trải nghiệm người dùng và tạo ra các cấu trúc khuyến khích mới.

Trong hệ sinh thái NFT, PayFi cho phép phân phối tiền bản quyền và chia sẻ doanh thu tự động. Các nhà sáng tạo, cộng tác viên và người tuyển chọn có thể được trả tiền đồng thời và ngay lập tức khi một NFT được bán hoặc cấp phép. Hợp đồng thông minh loại bỏ nhu cầu về các nền tảng tập trung để quản lý việc phân chia doanh thu, đảm bảo tính công bằng và minh bạch.

Kết nối Web3 với hệ thống Web2
Mặc dù PayFi là nền tảng gốc của các môi trường blockchain, nhiều ứng dụng bao gồm các lớp cầu nối đến các nền tảng Web2. Những kết nối này cho phép nhúng logic PayFi vào các công cụ phần mềm truyền thống, bao gồm các nền tảng kế toán, hệ thống ERP, ứng dụng thương mại điện tử và phần mềm bảng lương. Thông qua các tích hợp API và SDK, các hệ thống kế thừa có thể truy cập cơ sở hạ tầng thanh toán phi tập trung mà không cần phải hoạt động trực tiếp trên chuỗi.

Chức năng cầu nối này rất quan trọng cho các doanh nghiệp đang chuyển đổi từ Web2 sang Web3. Nó cho phép họ thử nghiệm với tài chính lập trình trong khi vẫn duy trì sự liên tục với các quy trình làm việc và nghĩa vụ quy định hiện có.

Mở khóa hiệu ứng mạng và tăng trưởng hệ sinh thái
Cơ sở hạ tầng PayFi có thể ghép lại khuyến khích sự phát triển ở cấp độ hệ sinh thái. Khi một giao thức xây dựng một mô-đun thanh toán có thể tái sử dụng, các dự án khác có thể áp dụng, mở rộng hoặc tích hợp với nó. Điều này tạo ra các vòng phản hồi tích cực nơi đổi mới lan tỏa theo chiều ngang trong hệ sinh thái. Một hợp đồng dòng thanh toán thành công được sử dụng trong bảng lương cũng có thể được điều chỉnh cho các khoản thanh toán bản quyền, phân phát tài trợ hoặc các mô hình đăng ký.

Các hiệu ứng mạng này giảm chi phí phát triển và cải thiện chất lượng sản phẩm trên toàn bộ hệ sinh thái. Khi ngày càng nhiều dự án áp dụng các tiêu chuẩn và công cụ chung, khả năng tương tác trở nên dễ dàng hơn, thu hút thêm nhiều người dùng và nhà phát triển vào môi trường PayFi.