Новий звіт Ніка Картера розкриває, як регулятори 'вбили' SilverGate та Signature

Венчурний капіталіст Нік Картер повертається з новою статтею, в якій докладно розглядається, як адміністрація Байдена, як стверджується, наклала неофіційне обмеження для банків на обмеження криптовалютних депозитів до 15%, що призвело до падіння SilverGate, Signature та Silicon Valley Bank.

Через рік після випуску його двох оригінальних звітів, присвячених Операції Здування 2.0, Картер опублікував третю статтю 25 вересня. Цього разу він фокусується на падінні SilverGate, нині банкрутному каліфорнійському банку, який надавав послуги з криптовалюти.

У цьому Картер стверджує, що інтерв’ю з захищеними внутрішніми джерелами та банкрутством свідчать про те, що SilverGate могла вижити, якби не «тиск з боку регуляторів, який, як вважається, включав неофіційний наказ обмежувати її криптовкладення в розмірі 15 відсотків».

Картер написав, що в той час SilverGate перебував під інтенсивним контролем фінансових регуляторів, зокрема Федерального управління з страхування депозитів та сенаторів США, таких як Елізабет Уоррен, через асоціацію банку з колишнім банківським клієнтом, FTX. Хоча заяви про злочинну поведінку, пов’язану з асоціацією SilverGate з FTX, ніколи не були доведені, і банк був вільний від кримінальних звинувачень.

«Сенатор Елізабет Воррен майже звинуватила SilverGate в сприянні злочинам FTX, створюючи «атмосферу занепокоєння» навколо SilverGate, що, можливо, сприяло банківській паніці», - сказав Картер.

Цей політичний тиск в кінцевому підсумку призвів до того, що Федеральні банки домашніх кредитів відмовилися відновлювати щомісячну угоду про кредитування SilverGate, що прискорило збитки банку. Неназваний джерело SilverGate розповіло Картеру, що банк був змушений виконати 15% правило.

«Вони мають вісім мільйонів способів зупинити нас, будь-яким чином вони захочуть. Коли вони кажуть, що тобі потрібно щось зробити, ти це робиш. Капси ніколи не обговорювалися публічно або формально не виступали проти як правило, але якщо ваш основний регулятор загрожує вам, ви виконуєте це.

Внутрішня інформація SilverGate

Картер пояснив, що було важко довести існування порога у 15%, оскільки він вважався “конфіденційною наглядовою інформацією, тому не підлягав публічному розголошенню”.

Проте він був впевнений, що падіння SilverGate могло стати спусковим гачком до регіональної банківської кризи 2023 року, яка врешті-решт призвела до занепаду інших криптозалежних банків, таких як Signature, Silicon Valley Bank та First Republic.

Він також вважав дивним те, що SilverGate вибрав добровільну ліквідацію замість входу в отримання ФДІС.

«Як рідко банки обирають добровільну ліквідацію є ще одним підтвердженням того, що SilverGate, нарешті, був знищений регулятивним наказом, а не банкопадом, яким він постраждав», - сказав він.

Навіть після кризи 2023 року Картер зауважив, що той самий шаблон відбувся з двома іншими фірмами, відомими як все ще банківські у криптовалюті, Клієнти та Cross River.

У травні 2023 року ФДІК надіслав Кросс Ріверу згоду ордер, яка охопила партнерства банку з фінтехом. Тоді в серпні 2024 року Федеральний резервний банк Філадельфії видалив наказ про примусове виконання проти банку Customers, посилаючись на недоліки у практиці управління ризиками та відповідність законам, правилам та регуляціям, що стосуються протидії відмиванню грошей.

Згідно з Картером:

“Бажання Вашингтона зруйнувати криптобанки — що вони вдало зробили у березні 2023 року — було іскрою, яка запалила вогонь великої регіональної банківської кризи, яка поширилася далеко за межі криптовалюти. Однак сьогодні ніхто не критикує президента Байдена, сенатора Уоррена чи Федеральну резервну систему за початок банківської кризи у їхніх спробах стримати сектор криптовалюти.”