Спрощений KYC означає відповідність вимогам DeFi без шкоди для конфіденційності

Майже неможливо залишатися анонімним у традиційному фінансовому світі, тому що банки та інші фінансові установи завжди вимагатимуть певної форми ідентифікації, перш ніж вести бізнес з будь-ким. Це різко відрізняється від криптовалюти та децентралізованих фінансів, де користувачі взаємодіють через свої гаманці, і їм ніколи не потрібно нічого про них розкривати.

Але криптоіндустрія перебуває під тиском змін, і її ставлять у незручну ситуацію, коли її вимагають дотримуватися правил «Знай свого клієнта» та протидії відмиванню грошей. Це великий головний біль для крипто, оскільки просити користувачів розкрити свою особу суперечить галузевим ідеалам відкритого доступу та конфіденційності користувачів.

Чому KYC є проблемою для криптовалюти?

Традиційні банки та постачальники фінансових послуг давно впровадили KYC і AML як частину своїх процедур безпеки. Ці процеси призначені для збору інформації про те, з ким вони мають справу, і перевірки особи кожного клієнта до того, як він приєднається до нього. Таким чином установа може оцінити профіль ризику кожного користувача. Це важливий крок, оскільки він допомагає запобігти внесенню злочинцями та терористами коштів, пов’язаних з їхньою незаконною діяльністю.

Коли вперше з’явилися криптовалюта та DeFi, не було жодних зобов’язань щодо дотримання KYC, оскільки галузь була абсолютно нерегульованою. Цифрові активи були, по суті, Диким Заходом, наслідком бажання криптоіндустрії залишатися децентралізованою та анонімною, щоб до неї міг отримати доступ кожен. Таким чином, більшість криптобірж і протоколів DeFi взагалі нічого не знали про своїх клієнтів.

Децентралізація є одним із основоположних принципів криптовалюти. Сама його передумова полягає в концепції усунення централізованих організацій, які домінують у традиційних фінансах. Crypto та DeFi мають на меті демократизувати фінанси на основі однорангових транзакцій у всіх аспектах, незалежно від того, чи це простий платіж, позика, торгівля криптовалютою, yield farming, стейкінг чи щось інше. DeFi дозволяє користувачам отримувати анонімний доступ до широкого спектру фінансових послуг, щоб кожен міг брати участь, не боячись бути виключеним.

Але криптоіндустрія прагне до загального впровадження, і вона привернула увагу урядів, які бажають її регулювати. Таким чином, багато криптокомпаній, включаючи біржові платформи та протоколи DeFi, зазнали тиску з боку регуляторних органів, таких як Група розробки фінансових заходів. Наприклад, у 2021 році FATF опублікувала вказівки для «постачальників послуг віртуальних активів», які рекомендують придушити біржі та протоколи DeFi, які ведуть бізнес без проведення перевірок KYC і AML.

Відповідність може бути корисною для криптовалюти

Тиск, який чиниться на криптоіндустрію з метою дотримання традиційних перевірок KYC і AML, призвів до дня розплати для багатьох бірж і протоколів DeFi. Вони можуть або вибрати відповідність вимогам закону, і таким чином зробити себе більш привабливими для інституційних інвесторів і корпоративних клієнтів, або вони можуть продовжувати, як і раніше, і втратити очікуваний несподіваний прибуток і тягу, які з’являться, коли більше коштів від традиційних фінансових гравців виходить на крипторинок.

Більшість, ймовірно, обміркує, як вони можуть залишатися сумісними, не порушуючи основоположних принципів децентралізації та анонімності. На щастя, є кілька інновацій, які роблять це можливим.

Для криптоплатформ і протоколів DeFi відповідність може бути хорошою річчю. Впроваджуючи надійні заходи KYC, вони можуть залучити зростаючу кількість інституційних клієнтів, які прагнуть скористатися можливостями, які надають цифрові гроші. Демонструючи, що вони серйозно ставляться до відповідності, протоколи можуть допомогти розширити базу користувачів.

Більше того, KYC не обов’язково означає, що користувачі втратять свою анонімність або не зможуть отримати доступ до таких служб, оскільки можна перевірити користувачів неінвазивними способами.

KYC без документів

Це ідея, що лежить в основі нещодавно анонсованого процесу KYC без документів, який Ramp Network уже запустив у Бразилії та незабаром, як очікується, стане доступним на інших ринках. Ramp — це служба криптографії, яка дозволяє людям легко купувати та продавати криптовалюту в десятках основних традиційних валют. Він пропонує окрему програму для торгівлі, а також надає API для протоколів DeFi для інтеграції своїх послуг у їхні dApps.

У Бразилії KYC було спрощено таким чином, що користувачам навіть не потрібно надавати жодних документів. Натомість вони можуть просто завантажити селфі та ввести свій державний податковий номер, і програма перевірить їх у режимі реального часу. Тож більше не доведеться ламати пошуки документа з вашою адресою. Поки ви пам’ятаєте свій податковий номер, ви можете завершити процес за лічені секунди не лише в додатку Ramp, але й у будь-якому додатку DeFi dApp, який інтегрує Ramp.

Ремп вважає, що спрощення процесу KYC не тільки покращує конфіденційність, але й залучає більше людей почати використовувати криптовалюти. Навіть краще, після завершення процесу KYC Ramp користувачі можуть зв’язати такі популярні цифрові гаманці, як Trust Wallet і MetaMask, і використовувати їх для доступу до сотень підтримуваних програм DeFi у спосіб, який повністю сумісний, але абсолютно анонімний.

Анонімні гаманці з білого списку

Хоча Ramp пропонує один варіант для DeFi, існують альтернативи у вигляді новіших протоколів, які дають змогу довіреній третій стороні виконувати процеси ідентифікації та перевірки для KYC. Це дозволяє внести гаманець користувача в білий список і отримати доступ до протоколів DeFi, які залишатимуться децентралізованими та не матимуть інформації про своїх користувачів, окрім інформації про те, що вони перевірені.

Децентралізовані служби ідентифікації, такі як KYC-Chain і Oasis Network, виконують KYC за допомогою третіх сторін і використовують методи абстрагування облікових записів, щоб створити ідентифікатор, який зберігається в блокчейні, доступ до якого не має жодна платформа DeFi. Протоколи DeFi можуть приймати децентралізований ідентифікатор як доказ того, що клієнт перевірений, але вони не матимуть доступу до будь-яких даних про особу цієї особи.

Ці підходи до KYC, що зберігають конфіденційність, дозволяють постачальникам послуг криптографії та DeFi відповідати нормативним вимогам без шкоди для своїх децентралізованих принципів, досягаючи остаточного балансу між дотриманням вимог і конфіденційністю. Таким чином вони задовольняють вимоги уряду щодо перевірки користувачів, а також бажання користувача залишатися анонімним.

Відповідність і конфіденційність можуть співіснувати

Вважається, що багато інституційних інвесторів прагнуть увійти в криптопростір, але ідея здійснення транзакцій з анонімними сторонами в Інтернеті для них надто ризикована. Ставши сумісними, криптовалютні платформи та DeFi заохочуватимуть більше інституційних інвесторів охоплювати галузь.

Є багато доказів на підтримку цього аргументу. У 2021 році широко повідомлялося, що традиційні постачальники фінансових послуг, такі як PayPal і Robinhood, тиснули на Uniswap, найбільшу децентралізовану біржову платформу в бізнесі, щоб вона запровадила обов’язкову перевірку KYC для своїх користувачів. Зовсім недавно запуск Bitcoin ETF традиційними фінансовими гігантами, такими як BlackRock, Fidelity та Greyscale, демонструє, що такі установи мають великий апетит до криптовалюти.

Задовольняючи ці вимоги до відповідності, криптовалюти та DeFi відкривають двері для найбагатших інвесторів світу, щоб увійти в простір, і це значно підвищить надії галузі на досягнення масового впровадження.

Відмова від відповідальності: Розділ Industry Talk містить інформацію від криптовалютних брокерів і не є частиною редакційного вмісту Cryptonews.com*.*

Слідкуйте за нами в Новинах Google