Чи коли-небудь дивилися на свою зарплату і задумувалися, що таке насправді OASDI? Я теж був збитий з пантелику, поки не почав розбиратися у деталях.

Отже, в основному, OASDI означає Старість, Виживання та Інвалідність – це податок, який фінансує Соціальне страхування. Коли ви бачите, що з вашої зарплати вираховують 6,2%, це і є OASDI. Ваш роботодавець додає ще 6,2%, тож загалом виходить 12,4%. Якщо ви працюєте самостійно, ви платите весь 12,4% самі, що чесно кажучи, боляче. Хороша новина в тому, що ви можете відрахувати половину з цієї суми при поданні податкової декларації, і це зменшує ставку до такої ж ефективної, як у звичайних працівників.

Ось що я знайшов цікавого – цей податок був на рівні 12,4% з 1990 року, понад 30 років. Є також обмеження. У 2023 році ви платите OASDI лише з доходу до $160,200, що зросло з $147,000 минулого року. Тобто, якщо ви заробляєте серйозні гроші, ви не платите цей податок з усієї суми.

Гроші ж не просто зникають. Близько 85 центів з кожного долара йде на пенсіонерів та їхні сім’ї, що вижили. Близько 15 центів підтримують людей з інвалідністю, а мізерна частка йде на адміністративні витрати. Це фактично примусова система накопичення на пенсію, але гроші йдуть поточним пенсіонерам, а не у ваш власний рахунок.

А тепер справжня розмова – однієї лише Соціальної допомоги недостатньо для виходу на пенсію. Середня місячна виплата становить близько $1,800, що приблизно дорівнює $21,600 на рік. Це недостатньо для життя, якщо у вас немає інших джерел доходу. Я спілкувався з людьми, які покладаються лише на соціальне страхування, і це важко. Вам дійсно потрібно мати свої власні заощадження на пенсію, наприклад, 401(k) або IRA, додатково до цього.

Виключення з OASDI практично відсутні, якщо ви не належите до певних релігійних організацій, не є іноземним науковим працівником або працюєте самостійно і заробляєте менше $400 щорічно. Більшість працюючих американців платять цей податок, хочуть вони того чи ні.

Що варто пам’ятати, якщо ви не громадянин США – існують деякі візові категорії, які звільняють вас (як певні H-візи або F-візи), і США мають податкові договори з країнами, такими як Канада та Великобританія, щоб уникнути подвійного оподаткування. Але це залежить від ситуації, тому якщо це стосується вас, обов’язково проконсультуйтеся з податковим фахівцем.

Підсумовуючи: OASDI є обов’язковим для майже всіх, це хороший фундамент для доходу на пенсії, але сам по собі його недостатньо. Вам потрібно активно заощаджувати у своїх власних рахунках. Система працює, коли всі платять, але не можна покладатися лише на неї як на єдину пенсійну програму.