Останнім часом багато людей питають, як отримати кредит без кредитної історії, і чесно кажучи, це складніше, ніж багато хто уявляє. Без кредиту або поручителя ви фактично непомітні для традиційних кредиторів — вони не мають способу дізнатися, чи повернете ви гроші. Але варіанти все ж є, якщо знати, куди дивитись.

Перш за все, забезпечені кредити — це, мабуть, найпростіший шлях. Ви фактично надаєте заставу — це можуть бути заощадження, автомобіль, будь-який актив — і це дає кредитору гарантію. Через цю заставу вони набагато гнучкіші щодо кредитних вимог. Очевидний мінус у тому, що якщо ви не зможете повернути, вони заберуть ваші речі. Але банки, кредитні спілки і онлайн-кредитори всі пропонують такі кредити, тож у вас є вибір.

Далі — онлайн-кредитування. Деякі платформи насправді не зосереджуються так сильно на вашому кредитному рейтингу, як це роблять традиційні банки. Вони аналізують ваш дохід, історію працевлаштування та інші фактори. Компанії, такі як Oportun і Upstart, побудували свою модель саме навколо цього — вони працюють з людьми, у яких навіть немає достатньої кредитної історії для створення звіту. Це дуже корисно, якщо ви тільки починаєте.

Кредитні спілки — ще один варіант, який варто розглянути. Вони іноді пропонують звичайні особисті кредити з менш жорсткими вимогами, а також мають кредити-альтернативи payday (PAL) з гнучкими умовами. Ви можете позичити до 2000 доларів і мати до року на погашення, залежно від типу. Попередження: більшість кредитних спілок мають вимоги до членства, тож можливо потрібно проживати в певній місцевості або працювати у кваліфікованого роботодавця.

Ще існують payday-кредити, але я б дуже обережно до них ставився. Вони можуть знищити ваші фінанси. Йдеться про APR, що іноді досягає 400% — це не жарт. Платите їх з наступною зарплатою, але через ці комісії це дуже важко. Пропустили платіж — і борг зростає значно більше, ніж ви позичили. Люди потрапляють у цей цикл і дуже важко з нього вийти. Крім того, ваш кредитний рейтинг постраждає. І остерігайтеся шахрайських схем, що обіцяють кредити без перевірки кредиту — вони шукають ваші гроші або особисті дані.

Щиро кажучи: більшість експертів радять не перевищувати 36% APR. Якщо вам пропонують щось вище — переконайтеся, що зможете справлятися з платежами. Можна порахувати, скільки ви фактично заплатите, щоб зрозуміти, чи це має сенс.

Загалом, щоб отримати кредит без кредитної історії, потрібно шукати кредиторів, які дивляться на всю картину, а не лише на кредитний рейтинг. Порівнюйте ставки в різних місцях перед тим, як щось підписувати, особливо враховуючи можливість високих ставок. Головне — знайти щось стабільне, а не загнати себе у боргову яму.