Останнім часом я активно слідкую за сектором цифрових платежів, і відчуваю, що ця хвиля справді змінює всю фінансову екосистему. Від сканування QR-кодів до біометрії, а також різних безконтактних платіжних рішень — прийняття користувачами зростає все більше. Популярність смартфонів зростає, проникнення інтернету поглиблюється, революція цифрових платежів вже не майбутнє, а реальність.

Я помітив кілька компаній, що демонструють особливо сильні результати у цій галузі і заслуговують уваги. Перш за все, це Mastercard, яка за допомогою серії злиттів і поглинань розширює ринок, і цього року чистий дохід очікується зросте на 16%. Вони застосовують штучний інтелект для багатьох інноваційних рішень — від виявлення шахрайства до оптимізації обробки платежів і персоналізованого досвіду клієнтів, у п’яти різних бізнес-ланцюгах інтегровано технології AI. Очікується, що річний дохід і прибутковість зростуть приблизно на 15,1% і 11,8% відповідно.

Результати Visa також досить стабільні. Обсяг міжнародних платежів зростає, кількість цифрових транзакцій постійно зростає, інвестиції у AI та інфраструктуру стабільних монет також просуваються. Ще важливіше, що Visa вже інтегрувала AI і генеративний AI у понад 100 продуктів, переважно для запобігання шахрайству та кібербезпеки. Вони інвестували 3,5 мільярда доларів у реконструкцію платформи даних, щороку запобігаючи шахрайським схемам на суму 40 мільярдів доларів. Така технологічна база робить їх особливо конкурентоспроможними у сфері цифрових платежів. Очікується, що цього року дохід зросте на 10,8%, а прибутковість — на 12,3%.

PayPal також активно рухається вперед. Ефективність монетизації Venmo покращується, кількість активних користувачів зростає, а основні функції — перекази між користувачами та оплата через PayPal — стабільно зростають. Вони масштабують застосування AI для виявлення шахрайства та персоналізації досвіду, що робить їхню екосистему дедалі ефективнішою. Очікується, що цього року дохід зросте на 4%, а прибутковість — на 12,5%.

Capital One нещодавно завдяки поглинанню Discover Financial значно розширила свій кредитний портфель. В умовах високих відсоткових ставок попит на споживчі кредити залишається досить високим, і цього року чистий відсотковий дохід може зрости на 31,5%. Загалом, їхній дохід очікується зросте на 34,4%, а прибутковість — на 21,9%.

Green Dot, як компанія, що орієнтована на споживачів і має банківське холдингове товариство, через багатоканальні платформи безпосередньо обслуговує користувачів і знайшла своє місце у цій хвилі цифрових платежів. Вони пропонують як споживчі послуги, так і B2B-сервіси та обробку фінансових потоків. Очікується, що цього року їхній дохід зросте на 20,3%.

Загалом, довгостроковий потенціал сектору цифрових платежів дійсно дуже великий. Від платіжної інфраструктури і програмного забезпечення до віртуальних гаманців — вся екосистема швидко еволюціонує. Якщо ви розглядаєте довгострокове інвестування, компанії з реальною конкурентоспроможністю у цій галузі дійсно заслуговують на глибше вивчення.