Отримав дзвінок від колектора у випадкову неділю і не мав ідеї, про що вони говорять? Так, це насправді дуже поширено. Як, один із трьох людей стикається з цим. Однак — у вас є реальні юридичні інструменти для вирішення цієї ситуації, і більшість людей навіть не знає, що вони існують.

Отже, ось що сталося зі мною. Колектор дзвонить, стверджує, що я боргую гроші, я запитуюся, бо справді не пам’ятаю цього боргу. Перша реакція — просто повісити слухавку. Але потім я зрозумів — потрібно записати їхню інформацію. Назву компанії, ім’я особи, номер телефону, адресу. Це зайняло близько 30 секунд, але виявилося важливим.

Потім я дізнався про різницю між листом підтвердження боргу та валідацією боргу. Звучить як юридичний жаргон, але насправді це досить просто. Лист підтвердження боргу — це те, що ВИ надсилаєте їм. Лист валідації — це те, що вони мають надіслати вам у відповідь. Два різні документи, дві різні цілі.

Ось чому це важливо: коли ви надсилаєте лист підтвердження боргу, ви фактично кажете: «Гей, я не визнаю цей борг. Докажіть, що це мій або припиніть контактувати зі мною». Це підтримується законом — Закон про чесні практики колекторської діяльності 1977 року. Колектори мають відповісти протягом п’яти днів, інакше вони технічно порушують закон.

Справа в тому, що багато колекторів купують старі борги за копійки. Вони можливо навіть не мають належної документації. Вони розраховують, що люди або не знають своїх прав, або занадто напружені, щоб боротися. Але якщо ви надішлете цей лист підтвердження, їм доведеться надати справжні докази. Контракт, судове рішення, щось із вашим підписом. І якщо вони не можуть? Зазвичай вони просто припиняють спроби.

Я надіслав свій лист цінним поштовим відправленням — це ключово. Вам потрібно мати доказ, що ви його справді надіслали і коли. Електронна пошта тут не підходить. У вас є 30 днів з моменту першого контакту з колектором, щоб надіслати лист підтвердження. Пропустите цей термін — і вони можуть вважати борг легітимним і продовжувати наполягати.

Лист валідації, який вони надсилають у відповідь, — це вже цікаво. Іноді це справжня документація. Іноді — сторінки юридично звучної маячні, спрямованої на залякування, щоб ви просто заплатили. Вам потрібно уважно його прочитати. Якщо там немає справжніх доказів, ви можете заперечити. Якщо є докази, але вони включають платежі, з якими ви не погоджувалися, ви також можете оскаржити їх.

Ще одна річ, яку більшість людей не усвідомлює: навіть якщо борг справжній, існує строк позовної давності. Залежно від вашого штату, це зазвичай три або шість років. Колектор все ще може намагатися стягнути борг після цього, але він не може юридично змусити вас платити. Якщо ви визнаєте борг у своїх комунікаціях, це може перезапустити цей строк, тому деякі люди пропускають лист підтвердження, якщо знають, що борг старий.

Різниця між листом підтвердження боргу та валідацією боргу зводиться до цього — один є вашим захистом, інший — їхньою відповіддю. Ви керуєте першим кроком. І чесно кажучи, у випадках помилкової ідентифікації або коли борг дуже старий і у них немає паперів, надсилання цього листа просто закінчує справу.

Звісно, це не вирішує все. Це не автоматично виправить ваш кредитний звіт. Поганий борг може залишатися там сім років незалежно від цього. Але якщо ви маєте справу з колектором, який намагається витягнути з вас гроші, яких ви не винні або не можете довести, що винні, це ваша перша реальна лінія захисту. Це краще, ніж просто повісити слухавку і хвилюватися.