Якщо ви керуєте малим бізнесом, ви вже знаєте, наскільки жорсткими можуть бути збори за обробку платежів. Кожен зчитаний карткою платіж, кожна онлайн-транзакція — все це додається і зменшує вашу маржу. Хороша новина? Знаходження найвигіднішого способу прийому кредитних карток не є космічною наукою, якщо ви зрозумієте, за що саме ви платите.

Дозвольте мені пояснити, що тут насправді відбувається. Коли клієнт платить вам своєю карткою, ви фактично платите двом різним сторонам. Спершу — це комісія за обмін, тобто відсоток, який стягують мережі кредитних карток — (Visa, Mastercard тощо) — цей відсоток ви не можете обговорювати; він закріплений у правилах. Потім — це частка процесора, що додається до цієї суми. Тут у вас є можливість впливу.

Більшість малих бізнесів належать до однієї з трьох структур зборів, і яка з них найкраща, залежить цілком від обсягів продажів і бізнес-моделі.

Якщо ви обробляєте менше ніж 5000 доларів на місяць, фіксована ставка — ваш друг. Ви платите однаковий відсоток плюс невелика фіксована плата за кожну транзакцію — без сюрпризів, без змінних. Square стягує 2,6% плюс 0,10 долара за особисті платежі або 2,9% плюс 0,30 долара за онлайн. PayPal працює від 1,90% до 2,90% плюс 0,30 долара. Stripe — 2,9% плюс 0,30 долара. У всіх них немає щомісячних платежів, що важливо, коли ви стартуєте з мінімальними витратами.

Якщо ж ви працюєте з великим обсягом — тисячі доларів у місячних транзакціях — ціна за обмін плюс стає найвигіднішою для прийому кредитних карток. Ви платите реальний тариф обміну (який залежить від типу картки, зазвичай 1,5% до 3,5%), плюс фіксовану плату процесора. Stax від Fattmerchant стягує 0,08 долара за зчитану платіж і 0,15 долара за віддалені транзакції, додатково до обміну. Payment Depot — від 0,07 до 0,15 долара залежно від рівня. При високих обсягах ця модель вигідна, оскільки ви можете реально домовитися про зниження ціни процесора. Фіксована ставка цього зробити не дозволяє.

Далі — це тарифні рівні, і чесно кажучи, більшість експертів радять їх уникати. Процесор об’єднує все у три рівні, і ставки не прозорі. Ви платите більше, ніж потрібно, і не можете домовитися про знижки.

Ось що насправді важливо при порівнянні варіантів: що ви продаєте і де? Якщо ви фізичний магазин, система POS Square має сенс. Якщо ви виключно онлайн, чудово підходять Stripe або Shopify — хоча Shopify додає щомісячні підписки ($29 до 299 доларів), що має сенс лише, якщо вам потрібні їхні функції магазину. Якщо ви виставляєте рахунки клієнтам, Zoho за 0,50 долара за транзакцію для платежів PayPal перевершує стандартні тарифи PayPal.

Крім вибору правильного процесора, існують конкретні способи зменшити витрати. По-перше, не підписуйтеся на довгострокові контракти. Нові процесори, як Square, дозволяють працювати місяць до місяця без зобов’язань. Традиційні платіжні процесори змушують вас укладати багаторічні угоди з жорсткими штрафами за розірвання. Будьте гнучкими.

По-друге, платіть лише за те, що реально використовуєте. Підписки привабливі тим, що вони об’єднують функції, але якщо вам потрібна лише одна з них, ви переплачуєте. Порівнюйте пропозиції.

Третє — і це законно — ви можете встановити мінімальні суми для покупок карткою відповідно до $10 Закону Додда-Франка(. Це захищає вашу маржу на низькоцінних товарах. Також можна запропонувати знижку за готівку або додати додаткову плату за карткові транзакції )спершу перевірте правила ваших мереж карт.

Ще одна порада: якщо ви обробляєте величезний обсяг, ведіть переговори. Ви не можете впливати на тариф обміну, але цілком можете зменшити маржу процесора. Вони хочуть вашого бізнесу.

Основний висновок? Найдешевший спосіб прийому кредитних карток залежить від вашої конкретної ситуації. Бізнес із великим обсягом? Обмін плюс. Щойно починаєте? Мобільний процесор із фіксованою ставкою. Виставляєте рахунки? Спеціалізовані інструменти, як Zoho. Не обирайте перший-ліпший варіант — рахуйте свої транзакції. Так ви справді захистите свою прибутковість.