Тому я зацікавився цим і вирішив перевірити сам. Я поставив ChatGPT досить конкретне питання: чи оподатковує Гаваї пенсійний дохід? Хотів побачити, чи зможе штучний інтелект детально пояснити, скільки пенсіонери повинні платити в такій державі, як Гаваї, яка, чесно кажучи, має вигідні умови для людей, що прагнуть насолоджуватися золотими роками.

Відповідь, яку дав мені ChatGPT, спочатку здавалася переконливою. Вона виклала п’ять основних пунктів щодо підходу Гаваїв до пенсійного доходу — соціальне забезпечення звільнене, пенсії від роботодавця — теж, але зняття з IRA та 401(k) оподатковуються як звичайний дохід, а інвестиційний прибуток — теж під оподаткування. Вказані ставки податку були прогресивними від 1,4% до 11%, із стандартними вирахуваннями близько 5000 доларів для одиноких платників. Коли я зробив розрахунок на прикладі з 50 000 доларів з IRA, він показав податковий борг приблизно від 2700 до 3150 доларів.

Але тут я почав сумніватися. Я вирішив сам заглибитися у податковий кодекс Гаваїв, замість просто довіряти слову AI. Виявилося, що ChatGPT був здебільшого правий, але є кілька нюансів, які варто згадати.

Спершу хороші новини: чи оподатковує Гаваї пенсійний дохід так, як описав ChatGPT для соціального забезпечення? Ні, зовсім ні. Гаваї повністю звільняє соціальне забезпечення від державного податку, що дуже важливо для пенсіонерів, які живуть на ці виплати. Це я підтвердив безпосередньо у Департаменті оподаткування Гаваїв.

Щодо пенсій, ChatGPT був здебільшого правий. Пенсії, фінансовані роботодавцем — будь то військові, федеральні, штатні або муніципальні — звільнені від оподаткування. Приватні пенсії теж підходять, якщо роботодавець оплатив їх цілком. Але тут є нюанс: якщо ви самі внесли гроші до плану, ця частина може залишатися оподатковуваною. ChatGPT цього особливо не підкреслював.

Що стосується самих пенсійних рахунків, тут ChatGPT був точний. Виплати з IRA та 401(k) оподатковуються як звичайний дохід у Гаваях. Саме тут оподаткування пенсійного доходу в Гаваях починає сильно впливати, оскільки саме ці рахунки зазвичай містять основну частину заощаджень для пенсії. Те саме стосується інвестиційного доходу — дивідендів, капітальних gainів, відсотків — все оподатковується за звичайними ставками.

Тепер про той момент, де ChatGPT трохи помилився: цифри стандартних вирахувань були неправильними. Він сказав 5000 доларів для одиноких і 10 000 для пар, але реальні цифри — 4400 доларів для одиноких і 8800 для подружніх пар, що подають спільну декларацію, станом на 2025 рік. Це не суттєва різниця, але вона трохи змінює розрахунки.

Давайте пройдемо цей приклад з 50 000 доларів з IRA, використовуючи правильні цифри. Від 50 000 віднімаємо 4400 — залишається 45 600 оподатковуваного доходу. Обчислюємо за прогресивними ставками Гаваїв — виходить приблизно від 2700 до 3150 доларів податку штату. Тож розрахунок ChatGPT був досить близьким, навіть із неправильним вирахуванням.

Загалом? Чи оподатковує Гаваї пенсійний дохід інакше, ніж інші штати? Так, Гаваї насправді більш щедрі, ніж можна очікувати. Якщо ви живете на соціальне забезпечення і пенсію, що звільнена від податків, ви можете не платити жодного штатовського податку. Але якщо ви знімаєте з пенсійних рахунків або живете за рахунок інвестицій, ви платите за звичайною ставкою.

Що я зрозумів, перевіривши все це, — ChatGPT дав корисну базову схему, але пропустив кілька важливих деталей. Він не згадував, що частина пенсій може бути частково оподатковуваною залежно від ваших внесків, і він не врахував інші вирахування або кредити, які могли б зменшити ваш податковий обов’язок ще більше.

Головний висновок? Якщо ви серйозно розглядаєте пенсію на Гаваях, не покладайтеся лише на те, що вам скаже AI. ChatGPT добре дає загальне уявлення, але це надто важливо, щоб ризикувати. Обов’язково зверніться до когось із Департаменту оподаткування Гаваїв або до податкового консультанта, який добре знає штат. Вони зможуть точно пояснити, як оподатковуватимуть ваші соціальні виплати, пенсії, зняття з IRA та інвестиції, коли ви зробите переїзд. Це єдиний спосіб перетворити мрію про пенсію на Гаваях у щось, що дійсно має фінансовий сенс.