Щойно я мав розмову, яка змусила мене задуматися, що насправді вважається «вищим класом» сьогодні, особливо для людей у віці 60 років. Виявляється, ця цифра набагато вища, ніж більшість людей уявляє.

Тож я спілкувався з цим експертом з фінансів, який працює з клієнтами з високим рівнем доходу, і він сказав мені, що для того, щоб твердо належати до верхнього класу за рівнем статку у віці 60 років, потрібно мати приблизно мінімум 3,2 мільйона доларів. І чесно кажучи, це консервативна оцінка. Якщо ви живете у дорогих містах, таких як Сан-Франциско або Нью-Йорк, вам, ймовірно, потрібно ще більше.

Ось що привернуло мою увагу — більшість людей вважає, що бути мільйонером означає бути багатим. Але реальність? $1 мільйон вже не викликає такого ж враження. Інфляція фактично знищила те, що це означає. Різниця між тим, що звичайні люди вважають «заможністю», і реальною багатством, величезна.

Він пояснив, як його багаті клієнти зазвичай структурують свій статок у верхньому класі: основний будинок приблизно на 800 тисяч — 1,2 мільйона доларів, інвестиційна нерухомість ще на 500 тисяч і більше, пенсійні рахунки — понад 1 мільйон, а також акції, облігації та інші інвестиції ще на 500 тисяч+. Розумні також тримають у ліквідній формі 100–200 тисяч доларів. Звучить багато, але при такому рівні статку це має сенс.

Ось що справді мене вразило — витрати на медичне обслуговування у віці 60 років можуть абсолютно зруйнувати ваші плани. Один із його клієнтів думав, що $2 мільйон — це непорушна сума, доки не почали накопичуватися медичні витрати. Потім ще допомога родині з початковими внесками, залишення спадщини... все швидко додається.

Для контексту, топ-1% у цій віковій групі має приблизно $11 мільйонів. Тож 3,2 мільйона — це твердо верхній клас, але ви ще далекі від справжнього багатства.

Ще варто зазначити: місце розташування має величезне значення. $2 мільйон у Міссісіпі відчувається зовсім інакше, ніж $2 мільйон у Манхеттені. Географія може буквально подвоїти або зменшити те, що означає «вищий клас».

Останнє спостереження — майже ніхто не досягає цього рівня статку лише за рахунок зарплати. Реальні багатії поєднують високий дохід із розумними інвестиціями, власним бізнесом або нерухомістю. Простий оклад і внески до 401k? Це не достатньо. Потрібно кілька джерел доходу, що працюють разом.