Шанхай Шанченг споживчий фінанс: дотримується нормативних меж, постійно підтримує реальну економіку

Питання AI · Як відповідність нормативам може стати ключовою конкурентною перевагою компанії у сфері споживчого фінансування?

Дотримання нормативів стає основним ключовим словом у нарративі індустрії споживчого фінансування до 2026 року.

З початку року чотири ліцензовані компанії у сфері споживчого фінансування послідовно отримали штрафи від регуляторних органів, причини та суми штрафів різняться, що відображає тенденцію посилення регулювання галузі. За умов зниження ставок та посилення конкуренції на ринку, модель розвитку, яка базувалась на масштабуванні, стає незастосовною, і компанії терміново потребують швидкої трансформації з «масштабування» у «якість».

У процесі глибоких структурних змін галузі, як зберегти баланс між дотриманням ризикових меж і нормативами, стане важливим спільним завданням, що сприятиме переходу індустрії до більш регульованого, стабільного та відповідного реальній економіці етапу розвитку.

Повтор штрафів

23 березня Державна фінансова наглядова адміністрація Шанхаю оприлюднила інформацію про адміністративне покарання: компанія Shanghai Shangcheng Consumer Finance Co., Ltd. (далі — «Shangcheng споживчий фінанс») була оштрафована на 1,6 мільйона юанів за серйозні порушення правил управління особистими кредитами та інші правопорушення.

Це штрафне рішення є наслідком попередньої перевірки, проведеної регулятором у першій половині 2024 року, і стосується відповідних операцій компанії. Відповідаючи на зауваження регулятора, компанія заявила, що серйозно поставилася до виявлених проблем і після перевірки вже виправила більшість з них, а решту системних заходів наразі майже завершено.

Зараз індустрія споживчого фінансування перебуває у критичній фазі посилення регулювання та підвищення якості, зосереджуючись на обмеженнях ставок, стандартизації моделей кредитування, законних процедур колекторської діяльності та захисті прав споживачів — ці питання є пріоритетами для регуляторів і ринку.

Стабільна діяльність

На тлі зростаючої конкуренції та посилення регуляторного режиму, баланс між масштабуванням і контролем ризиків, а також досягненням високої якості розвитку — ключові виклики для всіх ліцензованих організацій. Shangcheng споживчий фінанс, як учасник галузі, за останні роки демонструє не лише стабільні фінансові результати, але й значний прогрес у залученні фінансування та виконанні соціальних обов’язків.

За відкритими даними, компанія отримала дозвіл на створення у листопаді 2016 року, її засновниками є відомі корпорації: Shanghai Bank, Ctrip Group, Boyu Capital, Sequoia Capital тощо. Стартовий статутний капітал становив 1 мільярд юанів. Навіть у нестабільних ринкових умовах компанія демонструє хороші результати. За піврічним звітом Shanghai Bank за 2025 рік, станом на червень її активи склали 24,9 млрд юанів, що на 32,6% більше ніж на початку року; чисті активи — 2,62 млрд юанів; кредитний портфель — 24,42 млрд юанів. Прибутковість у першому півріччі 2025 року склала 126 мільйонів юанів, зростання на 26%.

Що стосується стабільності, компанія має високий рівень залучення капіталу. У 2025 році через обмеження довгострокового фінансування у галузі, Shangcheng ініціювала синдикатне кредитування, у лютому 2026 року успішно залучила перший транш у 1 мільярд юанів на два роки. Це важливий крок у розширенні довгострокових стабільних джерел фінансування.

Завдяки цьому кредиту компанія отримала довгострокову фінансову підтримку для розширення бізнесу, зменшила ризики невідповідності термінів і знизила фінансовий тиск. Крім того, участь кількох банків у кредитній схемі підтверджує довіру ринку та партнерів до фінансової стабільності компанії, що зміцнює її позиції та сприяє подальшому розвитку у сегменті фінансування споживчих потреб.

Щодо соціальної відповідальності, Shangcheng пропонує клієнтам — новим мешканцям — знижки на кредити у вигляді купонів, що сприяє більшій доступності кредитних продуктів. Постійно вдосконалює структуру кредитування для підтримки внутрішнього попиту, співпрацює з Ctrip у туристичних сценаріях, обслуговуючи понад 10 мільйонів клієнтів.

Щоб повністю уявити картину стабільного розвитку Shangcheng, важливо підкреслити, що ключовим елементом є дотримання нормативів — у контексті посилення регулювання та підвищення вимог до відповідності, лише інтеграція нормативних принципів у всі бізнес-процеси дозволить зберегти стабільність і довгострокове здорове зростання.

Реформування галузі

Якщо дивитись на історичну динаміку, розвиток індустрії споживчого фінансування в Китаї ще досить молодий і перебуває у критичній фазі формування під регулюванням політики та законодавства, що сприяє її стабільному та позитивному зростанню. У цьому контексті штрафи Shangcheng — не виняток. За даними, з 2025 року регулятор приділяє особливу увагу дотриманню нормативів у цій галузі: кількість штрафів і їх суми зросли до рекордних рівнів — загалом близько 13 мільйонів юанів за рік, охоплюючи близько 10 компаній, з підвищенням частоти та масштабів санкцій.

За характером штрафів, поширена практика — «подвоєна відповідальність» за бізнес і відповідальних осіб, що свідчить про посилення контролю. Водночас, у сферах кредитної історії, управління партнерськими організаціями, процедур колекторської діяльності та управління після видачі кредиту — регулятор вводить більш глибокий контроль, що свідчить про поступове закриття «дір» у відповідності галузі.

Зі зростанням регуляторних вимог, тиск на компанії посилюється: з одного боку, ставки за споживчими кредитами зменшуються, що знижує прибутковість; з іншого — зростає складність залучення клієнтів через зменшення попиту та зростання витрат на маркетинг.

Попри ці виклики, компанії у сфері споживчого фінансування мають важливу місію — стимулювати споживчий попит і підтримувати внутрішній ринок. Як інструмент державної політики, що підтримується урядом, він відіграє незамінну роль у роботі з новими мешканцями, традиційними клієнтами банків і новими сценаріями споживання.

Для ліцензованих компаній у сфері споживчого фінансування, відповідність нормативам — не витрати, а конкурентна перевага. У час, коли захист прав споживачів стає ключовим показником регуляторної оцінки, компанії, що зможуть побудувати цілісну, проникну систему відповідності, отримають можливість довгострокового сталого розвитку, підвищуючи якість фінансових послуг і сприяючи зростанню споживчого попиту та економіки в цілому.

(Автор: Цзян Цін)