Зрозумівши річний звіт Zhengzhou Bank за 2025 рік, ви зрозумієте зразок прориву регіонального банку

У міру постійного просування реформ у галузі регіональної економіки та фінансів, місцеві юридичні банки, такі як Zhengzhou Bank, не лише є показником їхньої власної діяльності, а й важливим вікном для спостереження за стійкістю місцевої економіки та ефективністю фінансової підтримки реального сектору.

31 березня Zhengzhou Bank опублікував звіт за 2025 рік, у якому продемонстровано стабільне зростання масштабу, поступове підвищення ефективності та постійне вдосконалення структури — яскраві результати.

Представлені у звіті дані — це не лише позитивна фінансова динаміка, а й стратегічна впевненість і логіка зростання регіонального банку, який чітко дотримується своєї позиції, ретельно працює та досягає стабільної діяльності у служінні високоякісному розвитку місцевої економіки.

Синергія масштабу, ефективності та якості

Оглядаючи розвиток банківської галузі Китаю, від минулого прагнення до розширення масштабу до сучасного фокусу на створенні цінності, шлях високоякісного розвитку стає все яснішим.

Звіт Zhengzhou Bank за 2025 рік окреслює шлях «стабільного зростання масштабу, постійного підвищення ефективності та значущого покращення якості», що може слугувати корисним досвідом для трансформації та прориву регіональних банків.

На кінець 2025 року активи Zhengzhou Bank склали 7436,74 мільярдів юанів, з приростом 9,95%. Особливо привертає увагу рекордний за зростанням темп активів з 2018 року.

Стабільне розширення масштабу не є бездумним «розгортанням», а тісно пов’язане з дотриманням основної місії — «обслуговування місцевої економіки, малих і середніх підприємств, мешканців міст і сіл». Це видно з обсягу кредитів: станом на кінець 2025 року загальний обсяг кредитів Zhengzhou Bank склав 4102,64 мільярдів юанів, зростання на 5,82%.

Поряд із збільшенням масштабу, банк зберіг стабільність прибутковості та покращив якість активів.

У 2025 році Zhengzhou Bank отримав операційний дохід у 129,21 мільярдів юанів, зростання на 0,34%; чистий прибуток — 19,09 мільярдів юанів, зростання на 2,44%. Водночас, якість активів покращилася: рівень проблемних кредитів знизився до 1,71%, зменшившись на 0,08 пункти від кінця попереднього року, і три роки поспіль демонструє тенденцію до зниження. Показник покриття резервами підвищився до 185,81%. Це зниження та підвищення між собою зміцнюють захисний бар’єр банку від ризиків.

Що стосується управління ліквідністю, Zhengzhou Bank також демонструє стабільність: на кінець звітного періоду коефіцієнт ліквідності, коефіцієнт покриття ліквідністю та коефіцієнт стабільних ресурсів становили відповідно 94,27%, 226,73% і 123,16%, що значно перевищує регуляторні вимоги.

Це підтверджує широко поширену банківську мудрість: «Суть стабільної роботи банку полягає не у уникненні ризиків, а у їхньому управлінні». Zhengzhou Bank, посилюючи передбачуване управління кредитним ризиком і постійно оптимізуючи структуру активів, досяг системного покращення їхньої якості, закладаючи міцну основу для довгострокової стабільної діяльності.

Зміни у структурі «п’яти великих статей»

Якщо масштаб, ефективність і якість формують базовий рівень розвитку, то оптимізація бізнес-структури та стратегічний фокус визначають потенціал зростання та конкурентоспроможність банку у майбутньому.

П’ять великих статей», запропоновані Центральною фінансовою робочою конференцією — технологічне фінансування, зелене фінансування, фінансування для всіх, пенсійне фінансування та цифрові фінанси — окреслюють напрямки для фінансового обслуговування реального сектору. Zhengzhou Bank глибоко інтегрує їх із системою цілей «1+2+4+N» у провінції Хенань, формуючи чіткий стратегічний шлях служіння місцевій економіці.

Захоплюючись технологічним фінансуванням як ключовим інструментом формування нової продуктивної сили, Zhengzhou Bank створив 4 спеціалізовані технологічні філії, посилює співпрацю з науково-дослідними інститутами провінції, дотримується концепції «інвестуй рано, малими сумами, довгостроково, у високотехнологічні проєкти», надаючи цільову підтримку. Станом на кінець 2025 року баланс технологічних кредитів склав 332,37 мільярдів юанів, зростання на 25,57% з початку року. Такий фокус на підтримку ранніх технологічних стартапів сприяє залученню фінансових ресурсів у майбутні галузі регіону.

Для реалізації цілей двох вуглецевих цілей Zhengzhou Bank відкрив перші два зелені філії, запустив спеціальні зелені канали кредитування та встановив окремі ліміти, спрямовуючи фінансові ресурси у низьковуглецеву та зелену індустрію, підтримуючи трансформацію структури виробництва у напрямку сталого розвитку.

Фінансування для всіх — важливий критерій для оцінки глибини та широти обслуговування реального сектору. Zhengzhou Bank прискорює створення системи кредитних продуктів для всіх життєвих циклів і багатосценарного застосування. Станом на кінець 2025 року баланс мікрокредитів для всіх сфер склав 573,26 мільярдів юанів, зростання на 6,78%; кількість клієнтів, що отримали кредити, зросла до 78 680, а рівень охоплення послугами — постійно зростає.

Особливої уваги заслуговує інноваційний продукт «Zhenghui Loan», який поєднує цифровий ризик-менеджмент і глибоку перевірку, ефективно зменшуючи труднощі мікро- та малих підприємств у отриманні фінансування через «малі суми, високий частотний режим і терміновість». Zhengzhou Bank також поглиблює співпрацю з платформою «Zhenghao Rong» і створює 23 офлайн-центри «Фінансових сервісних гаваней», формуючи єдину мережу «онлайн + офлайн» для всебічного обслуговування, що реально забезпечує «останню милю» у фінансуванні для всіх.

У сфері пенсійного фінансування Zhengzhou Bank посилює підтримку інфраструктури для пенсійних послуг і медичних сервісів, прагне підвищити рівень адаптації офлайн-сервісів до потреб літніх клієнтів, щоб краще задовольнити багаторівневі та специфічні фінансові потреби старшого покоління.

У цифрових фінансах Zhengzhou Bank дотримується технологічного лідерства, системно просуває цифровізацію управління та операцій, прискорює створення системи «розумного банку». Станом на кінець 2025 року баланс цифрових економічних кредитів склав 67,47 мільярдів юанів, зростання на 27,78%.

Спільне просування «п’яти великих статей» відображає перехід Zhengzhou Bank від «пасивної реакції» до «активного планування», від «одностороннього кредитування» до «комплексного сервісу».

Новий імпульс у роздрібному секторі та управлінні багатством

З поглибленням ринкових механізмів і зміною потреб клієнтів розвиток роздрібного бізнесу та управління багатством стає загальним трендом для банківської галузі.

Джим Коллінз у книзі «Від хорошого до видатного» зазначає, що видатні компанії знаходять «злітний механізм» для зростання і постійно його прискорюють. Для Zhengzhou Bank саме роздрібний бізнес і управління багатством є цим злітним механізмом.

На стороні зобов’язань, особисті депозити Zhengzhou Bank демонструють сильну стійкість і клієнтську лояльність. Станом на кінець 2025 року їхній обсяг склав 2718,47 мільярдів юанів, зростання на 24,60%, що значно перевищує середній приріст депозитів у 14,47%. Це свідчить про довіру громадськості та оптимізацію структури зобов’язань, знижуючи загальні витрати на залучення ресурсів.

Що стосується активів, то обсяг особистих кредитів досяг 970,14 мільярдів юанів, зокрема, баланс споживчих кредитів вперше перевищив 200 мільярдів, зростання на 20,9%. Швидке зростання споживчого кредитування є прямим відображенням активної підтримки життєвих потреб населення та реалізації державної стратегії розширення внутрішнього попиту.

Якщо роздрібні депозити і кредити закріплюють базу Zhengzhou Bank, то управління багатством відкриває нові можливості для зростання. Як ключовий показник здатності банку до комплексного фінансового обслуговування та створення цінності, у 2025 році активи у сфері управління багатством досягли 572,52 мільярдів юанів, зростання на 11,57%; обсяг послуг у цій сфері склав 56,84 мільйонів юанів, з приростом 86,11%, що свідчить про успішне зростання.

За цим стоїть постійне вдосконалення продуктового портфеля та глибока оптимізація обслуговування клієнтів. У 2025 році Zhengzhou Bank запровадив 675 високоякісних продуктів для розподілу, оновив «регіональні» та інші спеціалізовані лінійки, активно досліджує інноваційні інструменти, такі як трасти для активів, створюючи багаторівневий асортимент продуктів для різних клієнтських потреб. Одночасно, шляхом постійного підвищення рівня бренду багатства та посилення цифрових сервісів, банк забезпечує супровід клієнтів на всіх етапах життя.

Швидкий розвиток управління багатством не лише приносить значний додатковий дохід, а й підвищує клієнтську лояльність, а також свідчить про перехід Zhengzhou Bank від традиційного банку з депозитами і кредитами до «банку-кухаря», що пропонує комплексні рішення з управління активами.

Заключення: глибоке коріння у регіоні, стабільний розвиток

Поглядаючи на 2025 рік, Zhengzhou Bank зберігає стабільне зростання і якість активів у складних умовах. Ці досягнення — результат багаторічної роботи у провінції Хенань і зосередженості на обслуговуванні реального сектору.

Як мовиться у «Книзі змін» («Іцзінь»): «Коли доходиш до межі, починаєш змінюватися; зміни ведуть до успіху; успіх — у безперервності». Zhengzhou Bank шукає розвиток у період трансформацій, прагне до прориву у стабільності та йде шляхом високоякісного розвитку, що відповідає його природним особливостям і регіональним потребам.

У майбутньому Zhengzhou Bank продовжить глибоко закорінюватися у провінції Хенань, обслуговувати місцеву економіку, малий і середній бізнес, мешканців міст і сіл, забезпечуючи регіональний високоякісний розвиток безперервною фінансовою підтримкою.

Редактор | Чен Бін