Зниження відсоткової ставки! Багато малих і середніх банків активно діють!

З початку квітня кілька малих і середніх банків оголосили про зниження ставок за депозитами, зменшення коливається від 5 до 30 базисних пунктів.

Багато банків активно реагують

Банк Сямень оголосив, що з 1 квітня ставки за кількома депозитними продуктами будуть скориговані, після чого річна, трирічна та п’ятирічна ставки за строковими депозитами становитимуть 1,2%, 1,4% і 1,4% відповідно, що на 10, 20 і 20 базисних пунктів менше за попередні значення; одночасно, річна ставка за депозитом на один день була знижена на 5 базисних пунктів до 0,65%.

Банк Цзілінь знизив лише одну ставку за строковим депозитом: з 1 квітня річна ставка за трирічним депозитом “цілком і одразу” зменшилася з 1,75% до 1,7%, що на 5 базисних пунктів менше, але все ще існує “перепливання” у 10 базисних пунктів між цією ставкою і 1,6% за п’ятирічним депозитом.

Банк Фуцзяньського протоку скоригував ставки за юаневими депозитами за угодою та повідомленнями: з 1 квітня ставка за депозитами за угодою (Фуцзянь) знизилася на 5 базисних пунктів до 0,6%; ставки за депозитами на один і сім днів (Фуцзянь) зменшилися відповідно на 10 і 20 базисних пунктів до 0,6% і 0,9%.

Крім міських комерційних банків, до зниження ставок приєдналися також кілька сільськогосподарських і селищних банків, зокрема, Хубейський сільськогосподарський банк Цзянлін, Гільїнський сільськогосподарський банк Хунцзян, Жуйчжоуський селищний банк Хуейсі.

Зокрема, Жуйчжоуський селищний банк знизив ставки за продуктами “цілком і одразу” на 1, 2, 3 і 5 років. Наприклад, за річним депозитом менше ніж 10 000 юанів ставка до зниження становила 1,36%, понад 10 000 юанів — 1,51%, після зниження обидві — 1,21%, що дає максимум зниження у 30 базисних пунктів.

Фокус галузі — контроль за витратами на зобов’язання

Головний аналітик компанії Broadcom Wang Pengbo зазначив, що зниження ставок за депозитами у багатьох малих і середніх банках пов’язане з тим, що “червоний старт” завершився, і банківська галузь має знову зосередитися на контролі за витратами на зобов’язання, оскільки зниження ставок допомагає знизити вартість залучення коштів і оптимізувати структуру термінів зобов’язань.

Головний економіст компанії Zhaolian, директор Шанхайської лабораторії фінансів і розвитку Dong Ximiao також зазначив, що для залучення депозитів і стабілізації зобов’язань малим і середнім банкам можливо буде тимчасово підвищувати ставки за депозитами у ключові періоди, такі як “червоний старт”, щоб залучити нові кошти і утримати старих клієнтів. Це також є прямим засобом боротьби з конкуренцією за депозити і досягнення цілей по показниках.

Згідно з останніми річними звітами кількох публічних банків, контроль за витратами на зобов’язання став ключовою мірою для стабілізації “прибутковості спреду”, і ефективність зниження цього спреду зберігається.

Звіт аналітичної групи Guotai Haitong Securities під керівництвом Ma Tingting вказує, що через зменшення спреду і відновлення доходів у середньостроковій перспективі зростання показників банків у 2025 році покращиться.

Голова правління CITIC Bank Fang Heying на прес-конференції заявив, що одним із ключових аспектів роботи банку у 2025 році є баланс між обсягом і ціною зобов’язань, і “це сприяє тому, що наші витрати на зобов’язання справді формують “широку буферну зону” для протистояння низьким ставкам”. Він додав, що у 2025 році банк має більш ефективно контролювати “зобов’язання з високими витратами”, а частка трирічних, структурних і за угодою депозитів у сумі має бути нижчою за 32%, що забезпечує більш раціональну структуру зобов’язань і значну перевагу у вартості залучених коштів.

Зниження ставок за депозитами у малих і середніх банках цього разу зосереджене на високовартісних продуктах, таких як трирічні і п’ятирічні депозити, і, за словами Wang Pengbo, очікується, що й інші банки підуть цим шляхом і знизять ставки за високовартісними депозитами.

Dong Ximiao підкреслив, що для довгострокового стабільного розвитку банкам потрібно відмовитися від залежності від короткострокового масштабування і через механізми стимулювання і обмеження передавати цю стратегію на рівень підрозділів, перетворюючи “червоний старт” із короткострокової маркетингової кампанії у природний початок цілорічного обслуговування клієнтів і створення цінності, досягаючи динамічного балансу між масштабом, ефективністю і якістю.