Публічні страхові компанії: спостереження за річними звітами | ШІ від «допоміжного інструменту» до «ключового драйвера»

Запитання до AI · Як за допомогою AI підвищити ефективність та якість страхового бізнесу?

Створення цифрової інфраструктури вже стало галузевим консенсусом. Журналісти «Китайської банківської та страхової газети» проаналізували річні звіти публічних страхових компаній за 2025 рік і виявили, що всі страхові компанії зосереджуються на ключових сферах, таких як штучний інтелект, центри даних, обчислювальні потужності, сприяючи глибокій інтеграції AI та страхового бізнесу. AI поступово переходить від «допоміжного інструменту» до «ключового драйвера».

Як саме публічні страхові компанії впроваджують AI? Відповідь — три ключові слова: закріплення основи, глибока робота з сценаріями, зміцнення захисних ліній.

Закріплення основи: оновлення стратегічного розміщення

У відповідь на хвилю розвитку штучного інтелекту публічні страхові компанії підвищують рівень цифрової інфраструктури до стратегічного рівня, розробляючи спеціальні програми дій, визначаючи напрямки розвитку, всебічно плануючи обчислювальні ресурси, дані, AI-платформи та інші базові інфраструктури, створюючи унікальні цифрові технологічні системи.

China PIC активно просуває цифрову трансформацію, швидко реагуючи на можливості розвитку AI, розробляючи план високоякісного розвитку цифрових фінансів групи та план дій «Штучний інтелект +», розгортаючи AI, просуваючи створення систем управління структурою компанії, оптимізуючи плани розвитку центрів даних, запустивши пілотний проект системи обслуговування великих моделей AI. За даними, застосування AI у компанії зросло на 79%, кількість викликів AI-можливостей — на 52%.

China Life активно співпрацює з державними ініціативами «Штучний інтелект +», всебічно створює систему AI-можливостей, охоплюючи всі етапи управління; постійно збільшує обчислювальні потужності, реалізуючи застосування великих моделей у базах знань, інтелектуальних агентів, роботах AI.

Ping An дотримується принципу «AI in ALL», орієнтуючись на потреби клієнтів і зосереджуючись на підсиленні основної діяльності, постійно інвестуючи в R&D, створюючи технологічні можливості на основі чотирьох елементів AI (алгоритмів, даних, сценаріїв, обчислювальних потужностей). Згідно з річним звітом, компанія створила внутрішню базу даних, високоякісно дистилює та використовує зовнішні відкриті великі моделі, створюючи підтримуючі внутрішні сценарії фінансових та медичних моделей, закладаючи основу для створення цінності AI.

Sunshine Insurance зосереджена на «робототехнічних проектах» та «данихових інженерних роботах». У 2025 році компанія оновила структуру технологічного підрозділу, переосмислила культуру та інноваційні механізми команди, створила «повну картину робототехнічних проектів», охоплюючи три основні сфери продажу, обслуговування та управління, глибоко впроваджуючи стратегію «AI+». Вона також розробила унікальну базу даних, що дозволяє безперервно збирати, аналізувати та застосовувати дані, забезпечуючи автоматичне закінчення циклу.

Крім того, China Reinsurance розробила та запустила інструменти для оцінки роботодавців та AI-агенти для підвищення цифрових можливостей; China Taiping фокусує увагу на стратегії «AI+», досліджує людсько-машинне злиття, зосереджуючись на розробці інтелектуальних інструментів, підвищенні рівня AI-освіти та практичних проектах, таких як цифрові викладачі; New China Insurance оновила «інженерний проект» до версії 2.0, всебічно підтримуючи розвиток організацій; ZhongAn Online поглиблює стратегію «OneAI», створюючи AI-центральний модуль «ZhongYouLingxi» як ядро трансформації бізнесу. Всі страхові компанії формують різноманітні підходи до цифрової інфраструктури.

Глибока робота з сценаріями: підвищення якості та ефективності основної діяльності

Після закріплення основи цифрової інфраструктури публічні страхові компанії продовжують глибоку інтеграцію цифрових технологій у всі процеси страхового бізнесу, перетворюючи обчислювальні ресурси, дані та AI-можливості у підвищення операційної ефективності та якості обслуговування, забезпечуючи гармонійний розвиток цифрової інфраструктури та основної діяльності.

У підвищенні операційної ефективності застосування AI стає ключовим драйвером. Наприклад, система «Шість військ» та «Lingxi» AI-працівник компанії China Taiping стали важливими підтримками для підвищення ефективності. У 2025 році система «Шість військ» була впроваджена, деталізуючи управління агентами за шістьма етапами: від підбору, тренування, виховання, використання, наставництва до підтримки. Зокрема, «тренування» створило AI-інтелектуального наставника, що підвищує продуктивність агентів на 15,7%; у етапі «використання» користувачі, що часто використовують «інтелектуального помічника для клієнтів», мають на 1,23 рази вищий коефіцієнт конверсії за 30 днів. Внутрішній онлайн-страховий «Lingxi» став першим у галузі глибоко інтегрованим AI-працівником, що поєднує допомогу у виконанні роботи, попередження ризиків та управління якістю.

У сфері покращення обслуговування клієнтів страхові компанії використовують цифрову інфраструктуру для створення «простого, якісного та теплого» сервісу. China Life впровадила кілька великих моделей, що дозволили скоротити середній час обробки претензій до 0,36 днів; Sunshine Life запустила власного AI-асистента для управління клієнтами, що швидко реагує та генерує персоналізовані рішення, а платформа «WoJiaYangGuang» оновила 46 ключових функцій, залучивши понад 6,638 мільйонів користувачів, зростання на 15%; ZhongAn Online використовує AI для підтримки екосистеми здоров’я, обслуговуючи понад 150 мільйонів клієнтів.

У сфері продажу цифрова інфраструктура підтримує агентів у розвитку бізнесу. Велика модель підвищує професіоналізм та персоналізацію агентів China Life, збільшуючи ефективність контакту з клієнтами, кількість візитів зросла більш ніж на 15% у річному обчисленні; AI-агенти Ping An допомагають у аналізі потреб, персоналізованих рекомендаціях та підтримці сценаріїв, що сприяє продажам на 133,179 мільярдів юанів; Sunshine Life використовує AI для тренування команд, розширення сімейних полісів, що дозволяє отримати середню продуктивність 22 000 юанів на співробітника, а новачки — 18 000 юанів.

Зміцнення захисних ліній: перехід від «людських» до «технічних та інтелектуальних» засобів захисту

У процесі впровадження цифрової інфраструктури страхові компанії постійно враховують ризики, використовуючи великі дані, AI та інші інтелектуальні інструменти для переходу від «людського» контролю до «технічного та інтелектуального».

У сфері управління ризиками всі компанії створюють всебічну систему інтелектуального контролю. China PIC продовжує активне застосування великих даних, AI та інших інтелектуальних інструментів для посилення можливостей управління ризиками, трансформуючи моделі контролю. China Life використовує AI для боротьби з шахрайством, відмиванням грошей, неправдивими продажами та захисту прав споживачів, здійснюючи всебічний моніторинг ризиків, швидко виявляючи та блокуючи їх, а також впроваджуючи цифрових аудитів для підвищення контролю. Ping An підвищує можливості страхового контролю за допомогою AI, зменшуючи збитки від шахрайства та зловживань на 10,51 мільярда юанів, і вже три роки поспіль зменшує збитки понад на 100 мільярдів. China Taiping створила нову систему інтелектуального контролю, інтегруючи аналіз великих даних та AI-моделі у внутрішні процеси та сценарії моніторингу ризиків, що дозволило зменшити збитки на 1,6 мільярда юанів. ZhongAn Online створила систему «Захисний щит» для моніторингу та виявлення кібершахрайства, захищаючи права клієнтів.

Від стратегічного розвитку обчислювальних потужностей і платформ до операційної підвищення ефективності та обслуговування клієнтів, а також створення інтелектуальних бар’єрів для управління ризиками — AI системно проникає у весь ланцюг страхового бізнесу, ставши «цифровим інтелектуальним драйвером» високоякісного розвитку галузі.

Журналіст Тань Лезі, «Китайська банківська та страховий газета»