Багато банків знизили відсоткові ставки за депозитами

На початку другого кварталу багато банків знову коригують оголошені ставки за депозитами в юанях, короткострокові продукти депозитів стали основним фокусом цього раунду коригувань.

Журналісти Цзяльян Ши помітили, що багато банків, таких як Джілінський банк, Банку Сямень, Фуцзяньський морський банк, нещодавно послідовно оголосили про зниження ставок за деякими строковими депозитами з 1 квітня. На відміну від попередніх раундів коригувань, цей раунд зосереджений переважно на короткострокових продуктах у вигляді повідомних депозитів на один і сім днів, знижуючи ставки до 35 базисних пунктів, деякі банки двічі знижували ставки на протязі тижня.

За словами фахівців банківської сфери, на початку року, щоб забезпечити “червоний старт”, банки загалом тимчасово стримували зниження депозитних ставок; з завершенням акційної кампанії галузь повертається до нормалізації управління ставками, і темпи коригування депозитних ставок поступово відновляться.

Явне “доповнення” короткострокових депозитних ставок, деякі продукти двічі знижували ставки за тиждень

Банк Сямень 31 березня оголосив, що з 1 квітня знижує ставки за оголошеними депозитами для фізичних осіб на один і сім днів на 5 базисних пунктів, відповідно до 0,6% та 0,9% річних. Одночасно ставки за корпоративними повідомними депозитами на один і сім днів були знижені більш суттєво — на 30 і 35 базисних пунктів, до 0,35% та 0,6% річних.

Фуцзяньський морський банк також нещодавно оголосив, що з 27 березня коригує ставки за договорними депозитами та повідомними депозитами на один день, а з 1 квітня — ставки за сімденними повідомними депозитами, інші терміни залишаються без змін. Після коригування ставки за договорними депозитами, повідомними депозитами на один і сім днів знизилися відповідно на 5, 10 і 20 базисних пунктів порівняно з початком січня цього року.

Джілінський банк 1 квітня оголосив, що коригує ставки за оголошеними депозитами в юанях, зосереджуючись лише на трирічних строкових депозитах, знизивши їх з 1,75% до 1,70%, тобто на 5 базисних пунктів. Після цього різниця між трирічними та п’ятирічними депозитами зменшилася з 15 до 10 базисних пунктів.

Варто зазначити, що 27 березня банк Сямень вже знизив ставки за однорічними, трирічними, п’ятирічними та повідомними депозитами на один день, зменшивши їх відповідно на 10, 20, 20 і 5 базисних пунктів. У поєднанні з цим коригуванням ставки за депозитами майже по всій лінійці знизилися. Зокрема, ставки за повідомними депозитами на один день знизилися двічі за менше ніж тиждень, загалом на 10 базисних пунктів.

Крім того, заплановане на 1 квітня зниження ставки за повідомними депозитами на сім днів на 15 базисних пунктів до 1,1% фактично було знижено до 0,9%, що означає двократне зниження цього продукту за менше ніж тиждень, загалом на 20 базисних пунктів.

Звіт за середину 2025 року банку Сямень показує, що на кінець звітного періоду чистий процентний дохід становив 1,08%, що на 4 базисних пункти вище за попередній квартал, але нижче за середньоринковий показник у 1,42%. У цьому звіті банк зазначив, що у другій половині 2025 року планує “продовжувати оптимізувати структуру активів і посилювати управління витратами за зобов’язаннями”.

“Червоний старт” відступає, банки знову зосереджуються на контролі витрат за зобов’язаннями

Щодо концентрації зниження ставок за короткостроковими депозитами, фахівці галузі вважають, що це є проявом того, що після завершення “червоного старту” банки знову зосереджуються на контролі витрат за зобов’язаннями.

Представник однієї міської комерційної банківської установи на сході країни повідомив журналістам Цзяльян Ши, що після завершення “червоного старту” галузь знову зосереджується на управлінні витратами за зобов’язаннями. Він зазначив, що активне зниження витрат за депозитами та оптимізація структури термінів є спільним вибором більшості банків: “Раніше всі переважно знижували ставки за довгостроковими депозитами з високими відсотками, тепер потрібно знижувати ставки і за короткостроковими, і за довгостроковими продуктами”.

Фахівець з однієї публічної міської комерційної банківської установи також повідомив Цзяльян Ши: “Деякі малі та середні банки під час ‘червоного старту’ для швидкого зростання депозитного обсягу тимчасово підвищили ставки за депозитами, але після його завершення повернулися до цілей зниження витрат за зобов’язаннями та оптимізації довгострокових зобов’язань”.

Журналісти Цзяльян Ши помітили, що нещодавно кілька публічних банків у своїх звітах або під час презентацій результатів згадували, що у 2026 році чистий процентний дохід, ймовірно, стабілізується, але залишатиметься під значним тиском. Керівники кількох банків заявили, що у майбутньому вони продовжать знижувати витрати за зобов’язаннями та оптимізувати структуру депозитів.

Аналітики зазначають, що на тлі тривалого зниження ставок за кредитами та тиску на доходність активів зниження депозитних ставок залишається основним шляхом для банків щодо зменшення тиску на їхню маржу. З входом другого кварталу та виходом галузі на нормалізований режим роботи очікується, що ще більше банків зроблять коригування ставок за депозитами.