Зечжун Банк 2025 фінансовий звіт: наполягаючи на стратегії «глибокого розвитку у Чжецзяні», створює переваги диференційованого розвитку

30 березня Zhejiang Commercial Bank опублікував звіт про результати діяльності за 2025 рік. У звіті зазначено, що банк із баченням «першокласного комерційного банку» стабільно та ефективно реагує на коливання економічного циклу, а всі ключові показники діяльності в цілому залишаються стабільними. Загальні активи досягли 3,48 трильйона юанів, що на 4,68% більше, ніж на кінець минулого року; операційний дохід становив 62,514 мільярда юанів, а чистий прибуток, що належить акціонерам банку, — 12,931 мільярда юанів; якість активів стабільно поліпшується, а рівень непрацюючих кредитів додатково знизився на 0,02 відсоткового пункту порівняно з кінцем минулого року.

Аналіз вважає, що за результатами 2025 року стоїть наполегливість Zhejiang Commercial Bank у дотриманні довгострокової позиції. З початку року банк дотримувався закономірностей ведення бізнесу комерційними банками, «поглиблюючи роботу в Чжецзяні» як першочергову стратегію, формуючи професійні можливості управління, не прагнучи до короткострокової вигоди за рахунок надмірного розширення масштабів чи жертвування ризиками, і водночас обслуговуючи економічний «великий обсяг» та закладаючи фундамент для тривалого стабільного розвитку.

Якщо дивитися на фінзвіт, то в 2025 році базові показники Zhejiang Commercial Bank залишалися стабільними, а операційна діяльність демонструвала сильну стійкість, що повною мірою відображає достатню впевненість і рішучість банку щодо високоякісного розвитку за підтримки та уваги з боку Чжецзяна.

Стабільність у веденні бізнесу: баланс коригування бізнес-структури та управління ризиками

Згідно з річним звітом, у 2025 році Zhejiang Commercial Bank рухався шляхом реалізації стратегії «чотири напрями»: управління як напрям діяльності, обслуговування як напрям діяльності, розвиток технологій як напрям діяльності та зміцнення талантів як напрям діяльності, зусилля були спрямовані на обидві сторони балансу активів і пасивів; шляхом укріплення основ, коригування структури, посилення відповідності вимогам і контролю ризиків усі показники просувалися вперед стабільно.

Щодо масштабів, банк оптимізував структуру активів і пасивів, а масштаби діяльності зростали стабільно. У 2025 році банк реалізував концепцію ризиків «низький ризик, рівномірна прибутковість», активно коригуючи розміщення активів, зменшував обсяг активів із підвищеним ризиком, зокрема в сегменті нерухомості та онлайн-кредитування, щоб закласти основу для якості середньострокових і довгострокових активів. Станом на кінець 2025 року загальні активи становили 3,48 трильйона юанів, що на 4,68% більше, ніж на кінець минулого року; зокрема загальна сума виданих кредитів і позик — 1,92 трильйона юанів, що на 3,53% більше, ніж на кінець минулого року. Загальні зобов’язання становили 3,27 трильйона юанів, що на 4,83% більше, ніж на кінець минулого року; зокрема обсяг залучених депозитів — 2,04 трильйона юанів, що на 6,30% більше; банк і надалі знижував ставку виплат за депозитами, а середня ставка виплат за залученими депозитами зменшилася на 32 BP.

Щодо якості активів, взявши за основу структурну оптимізацію, банк посилив контроль над точкою входу в надання кредитів і прискорив очищення наявного портфеля ризиків, підтримуючи якість активів на шляху стабільного поліпшення. Станом на кінець 2025 року рівень непрацюючих кредитів становив 1,36%, що на 0,02 відсоткового пункту менше, ніж на кінець минулого року. На тлі подальшого посилення заходів щодо врегулювання ризиків показники, зокрема коефіцієнт покриття резервами та достатність капіталу, і надалі відповідають регуляторним вимогам, зберігаючи достатньо високу спроможність покриття ризиків.

Щодо ефективності, через вплив коригування структури активів та коливань на ринку боргових інструментів, банк отримав операційний дохід у розмірі 62,514 мільярда юанів, що на 7,59% менше, ніж за минулий рік, зокрема чистий процентний дохід і чистий комісійний дохід становили 444,59 мільярда та 180,55 мільярда юанів відповідно, а тренд змін був узгоджений із колегами по сектору. Чистий прибуток, що належить акціонерам банку, становив 12,931 мільярда юанів, що на 14,85% менше, ніж за минулий рік.

На тлі циклічних викликів для галузі «низьке зростання, низький попит, низька маржа» банк загалом увійшов у ключовий етап структурного коригування та відновлення ефективності. «Тиск на прибутковий сегмент зумовлений насамперед такими факторами, як зниження ставок, коливання ринку та надання пільг реальному сектору економіки», — зазначили в управлінні Zhejiang Commercial Bank. У 2025 році банк досягнув чистої процентної маржі 1,60%, що на 11 BP менше, ніж за попередній рік; зменшення темпів падіння було значно більш плавним, ніж у цілому за попередній рік.

Орієнтація на професіоналізм: професійне управління для протидії коливанням циклу

«Довгострокова позиція» та «професійне управління» — Zhejiang Commercial Bank неодноразово підкреслював у річному звіті. Під час тиску на прибуткову сторону банк, дотримуючись закономірностей діяльності комерційних банків, новим керівним складом формує довгострокову позицію, дотримується професійного аналізу, професійного ухвалення рішень і професійного ведення бізнесу, а також, просуваючи бізнес-стратегію «1155», формує визначеність довгострокового розвитку та забезпечує стабільний перехід.

Як стало відомо, бізнес-стратегія «1155» узагальнюється як «одна головна лінія, одна ключова здатність, п’ять вимірів узгодженого планування, п’ять груп взаємодії», тобто «дотримуватися однієї головної лінії ведення бізнесу — комплексного обслуговування, орієнтованого на клієнта; підвищувати одну базову здатність — дослідницьку здатність на рівні підприємств щодо промисловості; правильно розставляти акценти за п’ятьма вимірами ведення бізнесу — клієнтською базою, ризиками, структурою, ефективністю та масштабами; посилювати п’ять видів взаємодії між корпораціями та ринком капіталу, між залишковим і потоковим, між процентними й непроцентними доходами, між операціями в межах країни та за кордоном, а також між базовими та сервісами з доданою вартістю». У конкретних шляхах — за рахунок нарощування масштабу корпоративного бізнесу, посилення роздрібного бізнесу та зміцнення фінансового ринку банк просуває взаємодоповнення бізнес-напрямів, комплексне управління, а в подальшому — досягає високоякісного розвитку.

Конкретніше, банк зосереджується на клієнтоорієнтованості, просуваючи оптимізацію структури та зростання клієнтської бази. Станом на кінець 2025 року загальна сума корпоративних кредитів і позик зросла на 6,55% порівняно з кінцем минулого року та досягла 1,33 трильйона юанів; розмір роздрібних AUM досяг 7703,69 мільярда юанів, збільшившись на 22,91% з початку року, а приріст став найвищим за останні 5 років у порівнянні з аналогічним періодом. Послуги для понад 290 тисяч корпоративних клієнтів — на 11,83% більше, ніж з початку року; кількість фізичних клієнтів (з урахуванням клієнтів із дебетовими та кредитними картками) — 1860,82 млн, приріст за рік — 694 млн, тобто в 3,5 рази більше, ніж за минулий рік.

Також, останніми роками Zhejiang Commercial Bank постійно посилює підтримку ключових напрямів, зокрема «п’яти великих статей», забезпечуючи взаємовигідне співіснування фінансів і реальної економіки. У 2025 році половина нових кредитів була спрямована в сегменти науки й технологій, зелені проєкти та інклюзивні фінанси. Як приклад технологічного фінансування: станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів перевищив 270 мільярдів юанів, обслуговуючи понад 3,5万 технологічних компаній; за останні роки кожен третій новий клієнт корпоративного типу серед компаній — це технологічна компанія.

Зміцнюємо основу: послідовно просуваємо стратегію «глибокої роботи в Чжецзяні»

За стійко добрих показників у частині клієнтської бази, ризиків, структури, масштабів тощо, увага та підтримка з боку провінції Чжецзян є «якорем» для Zhejiang Commercial Bank, щоб перетинати цикли та досягати стабільного розвитку. У 2025 році провінція Чжецзян визначила для банку траєкторію розвитку на наступні 10 років, надала пакет підтримувальних заходів, щоб забезпечити стабільну зміну керівництва в головному офісі, згуртованість людей і стабільність команди, а також — додати енергії для високоякісного розвитку в середньостроковій і довгостроковій перспективі.

Як єдиний банк із національним акціонерним капіталом, штаб-квартира якого розташована в Чжецзяні, Zhejiang Commercial Bank вважає надання послуг для Чжецзяна, для бізнесменів із Чжецзяна та для жителів Чжецзяна важливою місією. У звітному періоді банк розпочав нову чергову трирічну програму «глибокої роботи в Чжецзяні»: 2/3 всіх нових кредитів було спрямовано в межі провінції Чжецзян, загальний обсяг фінансових послуг — майже 1,2 трильйона юанів, а обсяг нового фінансування для великих проєктів — понад 100 мільярдів юанів, що у порівнянні з 2024 роком стало збільшенням у рази.

Спираючись на роботу на місцях і диференційоване надання послуг, Zhejiang Commercial Bank досяг стабільного зростання ринкової частки та масштабів клієнтської бази в межах провінції Чжецзян. Станом на кінець 2025 року залишки коштів за всіма видами позик і депозитів у межах провінції становили відповідно 6333 млрд і 6614 млрд юанів, що з початку року додало 687 млрд і 465 млрд юанів відповідно; приріст випереджав темпи зростання серед акціонерних комерційних банків, зокрема вперше депозити в межах провінції посіли перше місце серед банків-акціонерів. Послуги для корпоративної бази клієнтів, клієнтів сегменту малого й мікробізнесу та роздрібних клієнтів у межах провінції порівняно з початком року зросли відповідно на 21,35%, 30,02% і 31,12%.

Фахівці вважають, що банк, спираючись на переваги розвитку економіки Чжецзяна, має якісну клієнтську базу та сильну стійкість маржі процентів; у частині розміщення за географічними та регіональними ознаками він має диференційовані конкурентні переваги, що забезпечить потужну підтримку для майбутнього сталого розвитку.

Zhejiang Commercial Bank заявляє, що в 2026 році банк закріпить курс на бачення «першокласного комерційного банку», дотримуватиметься ідеї «один план — довести до кінця» та зробить акцент на «глибокій роботі в Чжецзяні» й обслуговуванні реальної економіки як основному майданчику; укріплюватиме базу клієнтів, базу ризик-контролю та відповідності вимогам, базу «головної фортеці» в Чжецзяні, технологічну базу та культурну базу, а також продовжуватиме системно формувати власні конкурентні переваги, досягаючи стабільної діяльності в середньостроковій і довгостроковій перспективі під час забезпечення хорошого старту «Плану 15-5».

Величезний обсяг інформації та точна інтерпретація — все в мобільному застосунку Sina Finance APP