У першому кварталі банки оштрафували на 600 мільйонів, три з них отримали штраф понад 10 мільйонів! Порушення в кредитуванні становлять понад 60%

Фінансове співтовариство 31 березня повідомляє (редактор Лі Сянь) З 2026 року високий тиск регулювання банківської сфери можна побачити з короткого огляду штрафів за перший квартал.

За даними підприємницького попереджувального сервісу, станом на 30 березня, за перший квартал, загалом у країні отримали 1675 штрафних санкцій (з урахуванням організацій та фізичних осіб), сума штрафів склала 602,5 мільйони юанів. Серед них порушення кредитної діяльності стали найбільш поширеними, 1011 випадків принесли штрафи на суму 318 мільйонів юанів; крім того, проблеми з недосконалістю внутрішнього контролю також були помітними — 405 організацій були оштрафовані.

З погляду ступеня санкцій, окрім трьох лідерів — China Construction Bank, Shanghai Pudong Development Bank та Hangzhou United Rural Commercial Bank (далі — «Hangzhou United Rural Bank») — кожен з яких отримав штраф понад мільйон юанів, ще 74 організації були оштрафовані на суму понад мільйон юанів, а сфери порушень демонструють значну різноманітність.

Малюнок: список банківських установ, штрафи яких перевищили 4 мільйони юанів у першому кварталі

Джерело даних: підприємницький попереджувальний сервіс, обробка Фінансового співтовариства

China Construction Bank та Pudong Bank отримали штрафи понад 40 мільйонів юанів, понад 70 банківських установ отримали штрафи понад мільйон юанів

У першому кварталі 2026 року регуляторна політика продовжує бути жорсткою. За даними підприємницького попереджувального сервісу, China Construction Bank посіла перше місце за сумою штрафів — 43,51 мільйона юанів, Shanghai Pudong Development Bank — 42,50 мільйона юанів. Обидві національні банки мають високий рівень співпадінь у сферах порушень, переважно у платіжних та розрахункових операціях; третє місце посідає Hangzhou United Rural Bank із штрафом у 11,10 мільйона юанів, причинами порушень стали переважно кредитна діяльність та відповідальність за персонал.

Аналізуючи деталі порушень трьох перших банків із штрафами понад мільйон юанів, можна побачити, що порушення у China Construction Bank і Pudong Bank дуже схожі — обидва порушували правила управління рахунками, правила управління розрахунками та управління обробкою карткових операцій тощо, усього 10 пунктів.

Порівняно з національними банками, порушення Hangzhou United Rural Bank мають більш регіональний характер, причинами штрафів стали «недостатнє управління кредитами» та «неточна звітність даних». Аналіз показує, що ця проблема є досить поширеною серед банківської групи, і сума штрафів за пов’язані з управлінням кредитами порушення вже склала 93,91 мільйона юанів.

Крім того, у першому кварталі 74 організації були оштрафовані на суму понад мільйон юанів, причому сфери порушень демонструють значну різноманітність. Наприклад, China Construction Bank Credit Card Center була оштрафована на 5,75 мільйона юанів за порушення правил обережної діяльності, а China Export-Import Bank — на 2,21 мільйона юанів за порушення правил реєстрації валютних операцій та управління рахунками.

Порушення у кредитній діяльності становлять понад 60%

Варто зазначити, що у порівнянні з високими штрафами за платіжні операції, основний «бойовий фронт» регулювання у першому кварталі зосереджений у сфері кредитної діяльності. Дані показують, що усього за період було отримано 1011 штрафних санкцій, що становить 60,32% від загальної кількості штрафів; сума штрафів склала 318 мільйонів юанів, що становить близько 52,59% від загальної суми штрафів.

За регіональним розподілом, кількість штрафних випадків у активних економічних провінціях значно більша: у провінції Чжецзян — 119 випадків, у Гуандуні — 103, у Хенані — 77, у Цзянсу — 75. Варто відзначити, що у всіх 30 провінціях і муніципалітетах країни зафіксовані випадки штрафів за кредитні операції, найменше у таких регіонах, як Цинхай (1 випадок), Нінся (2 випадки), Тяньцзінь (2 випадки).

Малюнок: ситуація з регіонами за кількістю штрафів у сфері кредитних операцій

Джерело даних: підприємницький попереджувальний сервіс, обробка Фінансового співтовариства

З точки зору організацій, найбільше штрафів отримали державні великі банки. За даними головних відділень, China Agricultural Bank має 97 випадків штрафів у сфері кредитів, Postal Savings Bank — 73, Industrial and Commercial Bank — 58, Bank of China — 52.

Варто зазначити, що 8 організацій отримали більше одного штрафу за перший квартал за порушення у кредитній сфері, переважно це міські та сільські комерційні банки, зокрема: Фуянська сільська кредитна спілка, Guangzhou Bank Zhaoqing Branch, Hebei Huanghua Rural Commercial Bank, Xiamen Rural Commercial Bank тощо. Зокрема, Xiamen Rural Commercial Bank двічі була оштрафована за «недбале управління кредитами та іншими операціями», загальна сума штрафів склала 11 мільйонів юанів, що робить її однією з найбільш постраждалих організацій.

Обробка даних щодо порушень у кредитній сфері також виявила, що за порушення у цій сфері понад 660 співробітників отримали попередження та штрафи, при цьому максимальний штраф одному працівнику склав 24 тисячі юанів.

Недосконалість внутрішнього контролю також є пріоритетною сферою регулювання

Крім кредитної діяльності, проблеми з недосконалістю внутрішнього контролю також стали важливим напрямком регулювання у першому кварталі. Дані показують, що 405 організацій були оштрафовані за проблеми з «недосконалістю внутрішнього контролю» або «невиконанням внутрішніх процедур», серед яких державні великі банки, акціонерні банки, міські та сільські банки.

За типом головних відділень, сільські та сільські банки становлять 37,28% від усіх оштрафованих, зокрема, багато штрафів отримали Quanzhou Rural Commercial Bank і Yingtan Rural Commercial Bank, у першому кварталі — по 8 і 7 випадків відповідно.