Твердо тримати кермо, мужньо долати хвилі, поєднуючи якість і ефективність, відкриваючи новий шлях —
Звіт про високоякісний розвиток Чженчжоу Банку 2025 року

(Джерело: Мейцай Вей)

Нещодавно, Чженчжоуський банк офіційно опублікував результати діяльності за 2025 рік. У звітному періоді, Чженчжоуський банк зосереджувався на обслуговуванні місцевої економіки, дотримуючись двох рушіїв — стабільного управління та інноваційних реформ, — і досяг стабільного зростання у таких сферах, як масштаб активів, прибутковість, якість активів, трансформація бізнесу тощо, демонструючи позитивну динаміку розвитку «з стабільністю та прогресом, підвищенням якості». Як юридична особа, що глибоко закорінена в Центральному Китаї та обслуговує місцевий ринок, Чженчжоуський банк завжди співпрацює з регіональним розвитком, використовуючи міцні результати діяльності та постійний імпульс реформ, створюючи приклад високоякісного розвитку регіонального банку — «зразок Чженьінь».

Зростання масштабу досягло нових рекордів за останні роки

У 2025 році, активи Чженчжоуського банку зросли до нових висот, продовжуючи розкручувати імпульс розвитку. На кінець року, загальна сума активів склала 743.67B юанів, що на 9,95% більше ніж у попередньому році, приріст становив 673 мільярди юанів, що є найвищим показником з 2018 року. Масштаб активів банку вперше перевищив 410.26B юанів у першому кварталі, а потім у наступних трьох кварталах зберігав стабільний темп зростання, що посилило внутрішні джерела зростання і заклало міцну основу для розвитку всіх напрямків бізнесу.

Активне та систематичне кредитування, точне співвідношення з реальним сектором економіки. На кінець року, загальний обсяг кредитів склав 463.08B юанів, що на 5,82% більше ніж у попередньому році, при цьому ресурси кредитування були спрямовані переважно на ключові регіональні галузі, мікро-, малий та середній бізнес, споживчий сектор, забезпечуючи синергію між зростанням масштабів і обслуговуванням реальної економіки. Витрати за зобов’язаннями були особливо високими: загальна сума депозитів склала 271.85B юанів, що на 1.91B юанів більше ніж у попередньому році, з приростом 14,47%, зберігаючи двозначний темп зростання. Зокрема, баланс особистих депозитів становив 10.86B юанів, зростання на 24,60%, що свідчить про зростаючу довіру клієнтів і стабільність структури зобов’язань, що забезпечує достатнє і низькозатратне фінансування для кредитування та операцій.

Ефективність управління стабільна, прибутковість проявляє стійкість у умовах галузевих викликів. За рік, дохід від операцій склав 1.92B юанів, з приростом 0,34%; чистий прибуток — 19,09 мільярдів юанів, з приростом 2,44%, що значно перевищує темп зростання доходу, демонструючи сильні можливості контролю витрат і оптимізації прибутковості. У контексті загальних галузевих труднощів із зменшенням чистої маржі доходу, Чженчжоуський банк за допомогою оптимізації структури активів і зобов’язань, точного управління, розширення додаткових доходів ефективно згладжує коливання прибутковості і забезпечує стабільне покращення результатів діяльності.

Точне та ефективне управління ризиками

Міцні можливості управління ризиками — ключова гарантія стабільної роботи та довгострокового розвитку комерційного банку. У 2025 році, Чженчжоуський банк дотримувався концепції попереджувального управління ризиками, посилюючи повний контроль за кредитним ризиком, прискорюючи ліквідацію неефективних активів, що сприяло покращенню якості активів уже три роки поспіль. На кінець року, рівень проблемних кредитів знизився до 1,71%, що на 0,08 відсоткових пункту менше ніж у попередньому році, і на 0,17 відсоткових пункту менше ніж у 2022 році, що свідчить про явний тренд зменшення ризиків.

Здатність компенсувати ризики зросла одночасно, рівень резервів покриття підвищився до 185,81%, що забезпечує додатковий буфер безпеки і баланс між зростанням масштабів і підвищенням якості. Ліквідність залишається достатньою: коефіцієнт ліквідності на кінець року — 94,27%, коефіцієнт покриття ліквідністю — 226,73%, коефіцієнт стабільних ресурсів — 123,16%. Основні показники ліквідності значно перевищують регуляторні стандарти, що робить ризики, пов’язані з ліквідністю, цілком контрольованими і забезпечує міцний захист для стабільної роботи бізнесу.

Структура прибутку постійно вдосконалюється, стабільна роль ядра. Чистий дохід від відсотків, як «балансуючий елемент» прибутку, склав 108,64 мільярдів юанів, з приростом 4,82%, що становить 84,08% від доходу від операцій і забезпечує надійну основу для стабільної роботи. Вигідність інвестицій — ще один важливий аспект: за рік, дохід від інвестицій склав 19,23 мільярдів юанів, що значно збагачує джерела прибутку і підвищує її гнучкість. Водночас, значно зменшилися витрати на зниження витрат і підвищення ефективності: за рік, операційні та управлінські витрати зменшилися на 1,54 мільярдів юанів, або на 4,14%, що досягається за рахунок точного контролю витрат і ефективного розподілу ресурсів, і сприяє стабільному підвищенню якості управління.

Зосередженість на п’яти ключових напрямах фінансів

Дотримуючись позиціонування «обслуговування місцевої економіки, підтримки малого та середнього бізнесу, обслуговування міських і сільських мешканців», Чженчжоуський банк глибоко зосереджується на п’яти ключових напрямках фінансів, спрямовуючи фінансові ресурси точно у регіональні пріоритети та слабкі ланки, активно підтримуючи будівництво «шести сильних провінцій» у Хенані, обслуговуючи цілі «1+2+4+N» та «1+7+7+7» у системі цілей провінції та міста, використовуючи фінансову силу для розвитку нових виробничих сил.

Швидке зростання технологічних фінансів. За рік було відкрито 4 технологічних філії, поглиблюється співпраця з науково-дослідними інститутами провінції, дотримуючись принципу «інвестувати рано, інвестувати малими сумами, довгостроково, у високотехнологічні сфери», на кінець року баланс кредитів у технологічній сфері склав 154M юанів, з приростом 25,57% від початку року, що сприяє технологічним інноваціям і трансформації результатів. Розгортання зеленої фінансової сфери прискорюється. Впроваджено перші дві зелені філії, відкрито зелені канали затвердження кредитів, окремі ліміти кредитування, спрямовані кошти у сфери низьковуглецевої економіки, енергозбереження та охорони навколишнього середовища, щоб за допомогою фінансів сприяти досягненню цілей «двох вуглеців» у регіоні.

Поглиблення фінансування для підтримки малого бізнесу. Постійно вдосконалюється система кредитування для малих і середніх підприємств на всіх етапах життєвого циклу та у різних сценаріях, запроваджуються спеціальні ліміти та знижки по ставках, на кінець року баланс мікрокредитів склав 33.24B юанів, з приростом 6,78% від початку року, обслуговуючи 78 680 клієнтів, що на 8 684 більше ніж торік. За допомогою цифрових продуктів, таких як «Чженьхуейдао», було надано кредитів на 17,46 мільярдів юанів, баланс кредитів — 14,34 мільярдів юанів; співпраця з платформою «Чженьхао Рун» дозволила надати кредитів на 14,84 мільярдів юанів, створено 23 фінансові сервісні хаби, що забезпечує зручний доступ до фінансових послуг для підприємств і громадян.

Покращення пенсійного фінансування. З одного боку, посилюється фінансова підтримка інфраструктури для пенсійного забезпечення та послуг для літніх людей, з іншого — оновлюються офлайн-філії для зручності літніх клієнтів, щоб задовольнити їх різноманітні фінансові потреби. Цифрові фінанси швидко впроваджуються. За рік баланс цифрових економічних кредитів склав 67,47 мільярдів юанів, з приростом 27,78%, а розбудова «розумного банку» і цифрових систем управління ризиками продовжують зміцнюватися.

Управління багатством — важливий напрям трансформації

У 2025 році, Чженчжоуський банк продовжує підвищувати рівень бренду управління багатством, вдосконалює продуктовий ряд і сервісні можливості, досягши одночасного зростання масштабів і ефективності у цій сфері. На кінець року, обсяг фінансових активів роздрібного управління багатством склав 1.75B юанів, з приростом 11,57%; доходи від посередницьких операцій з управління багатством склали 56,84 мільйонів юанів, зростання на 86,11%, що стало важливим джерелом зростання роздрібного бізнесу.

Продуктовий ряд зосереджений на високій якості, різноманітності та диференціації. За рік було запроваджено 675 нових продуктів для продажу, оновлено продукти для регіональних клієнтів, розширено послуги у сферах трастів і нових фінансових сервісів, створено повний спектр продуктів — від управління готівкою, чистих облігаційних інвестицій, «фіксований дохід+», гібридних стратегій, інвестицій у цінні папери до страхових ризиків, — для точного відповідності потребам різних клієнтських сегментів. Послуги також постійно вдосконалюються: за допомогою цифрових інструментів забезпечується точне визначення потреб клієнтів і швидкий доступ до них, посилюється управління життєвим циклом і тривалістю продуктів, що підвищує рівень задоволеності клієнтів і лояльності до бренду.

Роздрібне кредитування — яскравий напрямок, що сприяє підвищенню споживчого рівня населення. На кінець року, загальний обсяг особистих кредитів склав 1.43B юанів, що становить 23,65% від загального кредитного портфеля, з приростом 6,66%. Зокрема, баланс споживчих кредитів становив 207,27 мільярдів юанів, вперше перевищив 6.75B, з темпом зростання 20,9%. Банк дотримується принципів відповідального управління та контролю ризиків, регулює цільове використання кредитів і вартість фінансування, реалізуючи безпаперові процеси через онлайн-продукти, такі як «Чженье Дай», що забезпечує швидке і зручне обслуговування для підтримки раціонального споживчого попиту населення і сприяє відновленню місцевого споживчого ринку.

Багатогранний розвиток інвестиційного бізнесу,

швидке перетворення у легкий капітал

Відповідаючи політиці держави щодо «двох нових» та «двох важливих», Чженчжоуський банк прискорює розгортання інвестиційного бізнесу, активно працює у сферах синдикованих кредитів, злиттів і поглинань, облігаційного підписання та посередницьких операцій, використовуючи комплексні фінансові послуги для підтримки підвищення промисловості та оптимізації ресурсів. За рік було обслуговано 21 проект синдикованого кредитування на суму 60,56 мільярдів юанів, впроваджено перший у провінції ESG-зв’язаний синдикатний кредит, що підтримує зелену трансформацію підприємств.

Успіхи у злиттях і поглинаннях: реалізовано 4 кредити на злиття та поглинання для державних підприємств та галузевих проектів, включаючи перше у провінції злиття приватних компаній із банкрутством і реструктуризацією, що сприяє вирішенню проблем підприємств і оптимізації структури галузі. У сфері легкого капіталу, за рік було випущено 28 інструментів боргового фінансування для нефінансових компаній на суму 86,53 мільярдів юанів, укладено 45 посередницьких угод на 6.06B юанів, додано 138 кредитних інвестицій на 174,4 мільярдів юанів, що ефективно розширює можливості прямого фінансування підприємств і знижує загальні витрати на залучення капіталу.

Структура інвестицій постійно вдосконалюється, активи розподіляються більш стабільно. На кінець року, загальна сума цінних паперів склала 8.65B юанів, з приростом 16,21%. З них, інвестиції у облігації — 11.14B юанів, з приростом 27,00%, що свідчить про зростання стандартних активів; обсяг нерегульованих активів, таких як трасти та активи брокерських компаній, зменшився на 9,84%, що сприяє зниженню ризиків і підвищенню стабільності інвестиційної дохідності.

Інноваційний розвиток у Центральному Китаї

Заснований на регіоні, що є центром економічного розвитку, і сприяючи підйому Центрального Китаю. Багаторічна практика показала, що Чженчжоуський банк завжди дотримувався керівництва партії, інтегруючи «партійне будівництво» у корпоративне управління, забезпечуючи правильний напрямок фінансового розвитку. Глибоко інтегрується у сучасну регіональну індустріальну систему, зосереджуючись на ключових галузях, таких як електроніка, нові енергетичні технології, розумні автомобілі, високотехнологічне обладнання, нові матеріали, біомедицина, — і постійно підвищує професійний рівень обслуговування, створюючи конкурентні переваги.

Глибока цифровізація та застосування штучного інтелекту. Впроваджуються легкі сценарії штучного інтелекту та екосистема «банки-уряд-екосистема підприємств-освіта», оптимізуються бізнес-процеси, підвищується операційна ефективність. Завдяки технологічним інноваціям, банк посилює свої конкурентні переваги у сферах цільового маркетингу, розумного управління ризиками та обслуговування клієнтів, сприяючи високоякісному розвитку.

Майбутнє — з новими зусиллями, з новими відповідальностями. Результати 2025 року демонструють стабільність управління, активну трансформацію та відповідальність. У майбутньому, Чженчжоуський банк продовжить зберігати місцевий фокус, зосереджуючись на основних напрямках, поглиблювати реформи та інновації, оптимізувати структуру активів, підвищувати якість послуг, суворо дотримуватися ризикових меж, забезпечуючи більш достатні фінансові ресурси та високоякісне обслуговування, глибоко інтегруватися у сучасний розвиток Хенані і зробити ще більший внесок у нову яскраву главу розвитку Центрального Китаю.