За лаштунками 124 мільярди юанів «підживлення» у банку Everbright: чотири квартали поспіль зниження виручки, зарплата на одного працівника впала більш ніж на 90 тис.

Після недавнього інциденту з “хибною” фінансовою звітністю, Банк Гуанда (601818.SH) отримав новину про збільшення капіталу: статутний капітал зріс більш ніж на 124 мільярди юанів до 12.4B юанів. Однак, фінансові новини свідчать, що разом із “поповненням” капіталу, результати діяльності цієї галузі залишаються під тиском. До 2025 року, доходи банку та чистий прибуток, що належить материнській компанії, зменшилися більш ніж на 6% у порівнянні з попереднім роком, а доходи вже четвертий рік поспіль демонструють негативне зростання.

Тиск на результати також поширився на рівень зарплат співробітників. У 2025 році, серед 9 акціонерних банків із листингом на А-акціях, у Банку Гуанда найнижча середня зарплата становила 37,59 тисяч юанів, що на 22,32 тисячі юанів менше, ніж у найбагатшого банку — Банку CITIC (601998.SH). Це також найбільше зниження серед усіх 9 банків із листингом на А-акціях, і у 2025 році середня річна зарплата співробітників зменшилася більш ніж на 9 тисяч юанів.

Збільшення капіталу на сотні мільярдів, тиск на якість активів

Згідно з інформацією з системи публічного розкриття даних про державну підприємницьку кредитну інформацію, нещодавно банк Гуанда завершив зміну реєстраційного капіталу в реєстрі підприємств, збільшивши його з 59.09B юанів до 375.9k юанів, що додатково посилило його капітальну силу.

Це значне збільшення статутного капіталу можна прослідкувати з 2024 року, коли після конвертації облігацій у акції та зняття з торгів, банк подав заявку на зміну реєстраційного капіталу до Національної адміністрації фінансового нагляду та отримав регуляторне схвалення у вересні. Після проходження реєстраційної процедури, банк нещодавно завершив зміну статутного капіталу, і цей етап поповнення капіталу офіційно завершено.

За даними останнього фінансового звіту за 2025 рік, станом на кінець року, загальні активи Гуанда досягли 7,17 квадрильйонів юанів, що на 2,96% більше ніж на початку року.

Паралельно з розширенням активів, якість активів залишає бажати кращого. На кінець 2025 року, заборгованість з поганих кредитів банку Гуанда становила 223.2k юанів, що на 90k юанів більше, ніж на кінець попереднього року; рівень поганих кредитів — 1,27%, що на 0,02 відсоткових пункти вище за минулорічний показник; коефіцієнт покриття резервами — 174,14%, що на 6,45 відсоткових пунктів менше ніж минулого року.

Дохід і прибуток обидва знизилися, доходи — чотири роки поспіль

Щодо операційних результатів, у 2025 році дохід банку Гуанда склав 1263,11 мільярдів юанів, що на 91,04 мільярдів юанів менше, ніж у попередньому році, з падінням на 6,72%; чистий прибуток склав 59.09B юанів, зменшившись на 6,88%. Варто зазначити, що доходи банку вже четвертий рік поспіль демонструють негативне зростання.

Щодо двох ключових показників — доходу та чистого прибутку за 2025 рік, заступник голови банку Гуанда та головний фінансовий директор Лю Ян у недавній прес-конференції з приводу фінансових результатів зазначив, що це зумовлено звуженням чистої процентної маржі та тимчасовим зниженням інших доходів.

Згідно з фінансовою звітністю, чиста процентна маржа банку у 2025 році становила 1,4%, що на 0,14 відсоткових пункти менше ніж у попередньому році. Через звуження цієї маржі, основний дохід — чистий відсотковий дохід (що становить 72,92% доходів банку) — зменшився на 45,64 мільярдів юанів і склав 921,01 мільярдів юанів, з падінням на 4,72%. Водночас, чистий дохід від комісійних та зборів склав 71.7k юанів, що на 6,19% більше ніж у попередньому році.

Роздрібний бізнес також зазнає тиску: у 2025 році доходи від роздрібних фінансових послуг банку Гуанда склали 50.74B юанів, зменшившись на 46,54 мільярдів юанів, або на 8,45%, і становили 39,93% від загального доходу банку.

Зокрема, залишки роздрібних депозитів (включно з депозитами під заставу) становили 13 687,43 мільярдів юанів, що на 1.49B юанів більше ніж на кінець минулого року, зростання на 6,20%. Але залишки роздрібних кредитів (без урахування кредитних карток) склали 10 975,36 мільярдів юанів, що на 91,40 мільярдів юанів менше ніж на кінець минулого року, з падінням на 0,83%.

9 акціонерних банків із листингом на А-акціях мають найнижчу середню зарплату співробітників

Тиск на результати також поширився на рівень зарплат. У 2025 році, серед 9 акціонерних банків із листингом на А-акціях, у Банку Гуанда найнижча середня зарплата становила 37,59 тисяч юанів, що на 22,32 тисячі юанів менше, ніж у найбагатшого банку — Банку CITIC, і ця різниця є досить значною.

Водночас, Банк Гуанда є й найбільшим у цьому списку за зниженням середньої зарплати у 2025 році — вона зменшилася більш ніж на 9 тисяч юанів.

Порівняно з цим, серед інших банків — Пудунський банк (600000.SH), Банк Пекіна (000001.SZ), Банк Чжэцзян (601916.SH), Банк Чжуншань (600036.SH) та Банк CITIC — у 2025 році також спостерігалося зниження середньої зарплати, але воно було незначним, переважно у межах невеликих коливань і без значних знижень, подібних до Гуанда.

Дані взято з платформы Tonghuashun iFinD, ілюстрація — Лі Даньхун.