Зміна двох символів, відкриває нову картину! Чи підтримує China Resources Bank державні підприємства у прагненні до Великого залізничного району?

Питання AI · Як ресурси акціонерів державних підприємств можуть сприяти інноваціям у галузі промислового фінансування банку China Resources?

Виробництво|Центр досліджень і аналітики

Редакція|Лі Сяоянь

Нещодавно, за схваленням Гуандунського управління Національної адміністрації фінансового нагляду та регулювання, після завершення реєстраційних змін, акціонерне товариство Zhuhai China Resources Bank офіційно перейменовано на Guangdong China Resources Bank. Від “Zhuhai” до “Guangdong” — ця зміна не лише символізує просте оновлення бренду, а й є ключовим стратегічним кроком для цього міського комерційного банку, який вже багато років працює у Великій бухті Гуандун-Гонконг-Макао, — перехід від місцевого банку до провінційного юридичного особи, що дозволяє йому закріпитися у всій Гуандунській області, підтримувати розвиток регіону та відкривати нові можливості для зростання.

Ця зміна є важливою віхою в історії розвитку банку China Resources. Його попередником був Zhuhai Commercial Bank, заснований у грудні 1996 року. Після стратегічної реорганізації у 2011 році він був перейменований у Zhuhai China Resources Bank. З наближенням до 30-річчя заснування, успішно завершивши процес “дез-Жухайзації”, цей бренд оновився відповідно до своєї основної стратегії — підтримки будівництва Великої бухти Гуандун-Гонконг-Макао, — що дозволило зруйнувати довготривалі обмеження, пов’язані з регіональними ознаками, і розширити можливості для бізнесу. Як третій у Гуандуні банк із назвою “Guangdong”, цей крок має глибокий сенс: бренд тепер сприймається як “державний банк Гуандуну”, що відкриває нові можливості для співпраці з урядом, великими підприємствами та інфраструктурними проектами, а також забезпечує більш вигідні політичні та регуляторні умови. Крім того, ця зміна відповідає реальній бізнес-стратегії банку, який вже давно виходить за межі регіону Zhuhai, створивши мережу з 10 філій і 136 відділень у ключових містах провінції — Шеньчжені, Гуанчжоу, Фошань, Чжуншань. Шеньчжень є його головним центром для фінансових операцій, технологічних розробок і кредитування за принципом “підтримки малого і середнього бізнесу”. Після перейменування бренд і бізнес-область ідеально узгоджуються, що сприяє глибшій інтеграції у фінансову систему Великої бухти, а також відкриває шлях до нових ринків у східній, західній і північній частинах Гуандуну.

Ще більш важливо, що China Resources Bank має міцну підтримку акціонерів, що забезпечує її стратегічне оновлення та масштабне зростання. До кінця 2024 року найбільший акціонер — China Resources Holdings — володіє 49,77% акцій. Другий і третій за значенням акціонери — Southern Power Grid Group і Shenzhen China Electric Investment, відповідно, з частками 18,24% і 10,95%. Всі три — державні підприємства або їхні дочірні компанії, що разом контролюють понад 78% акцій. Завдяки підтримці потужної групи China Resources, яка охоплює роздрібний сектор, енергетику, нерухомість і фармацевтику, а також має ліцензії на довірчі послуги, цінні папери і фонди, банк China Resources отримав унікальні конкурентні переваги у галузі “промислового і фінансового синергічного розвитку”, що є ключовим фактором його успіху у жорсткій конкуренції у регіоні. Крім того, новий головний офіс банку, розташований у високотехнологічному парку Zhuhai, висотою 141,95 метра, вже завершено будівництво. Ця нова фінансова візитівка Великої бухти не лише підвищує впізнаваність бренду і ринкову репутацію, а й створює міцну базу для подальшого залучення високоякісних регіональних ресурсів, участі у трансграничних і зелених фінансових проектах. До третього кварталу 2025 року активи банку перевищили 450B юанів, і його масштаб стабільно зростає, що свідчить про міцну основу для подальшого розвитку.

Не можна заперечувати, що зараз China Resources Bank перебуває у критичній фазі корекції результатів і стикається з викликами розвитку. У 2024 році чистий прибуток, що належить материнській компанії, склав 444Mа юанів, що на 68,21% менше порівняно з попереднім роком; у першій половині 2025 року доходи і чистий прибуток склали 3.24Bа і 471Mа юанів відповідно, що є зниженням на 8,55% і 25,83%. Однак глибший аналіз показує, що ця ситуація є результатом загальноіндустріційного тиску і внутрішніх стратегічних коригувань, а не ознакою погіршення фінансового стану. За галузевими тенденціями, зменшення чистої маржі доходів і посилення конкуренції — це спільна проблема для всіх комерційних банків у країні. Що стосується внутрішніх показників, то у 2024 році дохід банку склав 7.13Bа юанів, що на 4,87% більше, ніж у попередньому році, демонструючи сильну здатність до зростання. Значне зниження прибутку пов’язане з активним збільшенням резервів під кредитні збитки для підвищення якості активів і довгострокової стабільності.

У сфері бізнесу China Resources Bank досяг значних успіхів у роздрібних фінансах: у 2024 році частка споживчих кредитів становила 46,07%, що є одним із найвищих показників серед міських банків країни. За допомогою співпраці з інтернет-платформами, такими як WeBank, Meituan і Fenqile, банк цифровізував процеси кредитування, що дозволило масштабувати і підвищити ефективність роздрібних кредитних операцій, створюючи конкурентні переваги. У сфері управління ризиками банк продовжує вдосконалювати системи контролю: з 2022 по перше півріччя 2025 року рівень проблемних кредитів знизився з 1,74% до 1,64%, що свідчить про стабільність і контроль ризиків. Тим часом, короткостроковий тиск на результати є необхідним етапом у процесі стратегічного переформатування і підвищення якості роботи банку. З очищенням портфеля ризиків і впровадженням нових стратегій прибутковість має шанс покращитися.

Що стосується корпоративного управління, то за останні роки China Resources Bank пережила зміни у керівництві та випробування на відповідність нормативам. За п’ять років змінили трьох голів правління, двічі відкрито оголошували пошук нового керівника, а два високопосадовці були під слідством через порушення закону. Це викликало занепокоєння щодо стабільності управління банком, але водночас показало його здатність до реформ і модернізації. У 2025 році банк успішно оновив керівний склад, сформувавши команду з головою правління Цянь Сі і головним виконавчим директором Юань Чжичжуном, що принесли нову динаміку. Цянь Сі — досвідчений банкір із досвідом роботи у招商銀行, спеціалізується на роздрібних фінансах і цифровій трансформації; Юань Чжичжун — колишній співробітник банку Китаю у Сінгапурі та Гуандуні, має глибокий міжнародний досвід і знання регіональних ринків. Ця команда забезпечує банку зрілість управління і здатність виходити з кризи, сприяючи високоякісному розвитку. У сфері відповідності та внутрішнього контролю, враховуючи отримані у 2026 році штрафи, банк провів масштабну реформу системи внутрішнього контролю, посиливши управління ризиками і внутрішню безпеку. З стабілізацією керівництва і вдосконаленням управлінської структури, ефективність управління банком має покращитися, що сприятиме подальшому зростанню і підвищенню прибутковості.

На новому етапі 30-річчя заснування, China Resources Bank використовує цю зміну назви як старт для нової стратегії — “заснуватися у Zhuhai, обслуговувати Гуандун і охоплювати регіон Великої бухти”. Завдяки ресурсам акціонерів, мережі відділень по всій провінції, міцній базі роздрібних фінансових послуг і бренду провінційного рівня, банк має великі перспективи для розвитку у регіоні. У майбутньому він зможе максимально використовувати переваги “промислово-фінансової синергії”, зосереджуючись на галузевих фінансах, технологічних фінансах, підтримці малого і середнього бізнесу та трансграничних операціях, створюючи унікальні конкурентні переваги. Також планується активізувати цифрову трансформацію, підвищити ефективність фінансових послуг, оптимізувати структуру активів і пасивів, стабільно відновлювати прибутковість. Новий головний офіс стане центром інтеграції ресурсів Шеньчжені і Zhuhai, посилить управлінські можливості і підвищить вплив у фінансовій екосистемі регіону.

Від “Zhuhai” до “Guangdong” — це не лише зміна назви, а й підвищення стратегічної ролі та позиціонування банку. Короткострокові виклики у результатах і управлінні — це тимчасові труднощі на шляху розвитку. У довгостроковій перспективі міцний акціонерський потенціал, регіональні переваги, стабільна роздрібна база і чітка стратегія формують міцний фундамент для високоякісного розвитку China Resources Bank. Зі зростанням впізнаваності бренду, ефективність управління і внутрішні системи контролю будуть покращуватися, і банк зможе успішно пройти шлях від регіонального міського банку до провінційного лідера у фінансовій галузі Великої бухти.