Особливі фінансові багатократні прориви: чому Zhengzhou Bank створює ключову конкурентну перевагу, що відрізняє її від інших?

Питання AI · Як унікальні фінансові стратегії можуть сприяти високоякісному розвитку регіональної економіки?

Виробництво | Цзянфан Вейб

Редакція | Лі Сяоянь

У 2025 році китайська банківська сфера йде вперед у період, коли чистий процентний дохід продовжує зазнавати тиску, а галузева трансформація глибоко перебудовується. Як глибоко закорінений у Центральній рівнині юридичний банк, Чженьчжоу банк дотримується фінансових коренів і фіксує стратегічний напрямок, здійснюючи спільний прорив у чотирьох ключових сферах: масштабі, ефективності, ризиках і унікальності. За допомогою практики «стабільність із підвищенням якості, прорив у унікальності» він демонструє високоякісну відповідь, яка підкреслює стійкість і динамічність регіонального банку, і надає приклад для галузі у процесі трансформації — так званий «модель Чженьінь».

Постійне зростання операційної ефективності, впевненість у проходженні циклу

У складних і мінливих умовах господарювання Чженьчжоу банк завжди вважає стабільне управління основою розвитку, активуючи внутрішні сили через структурну оптимізацію та тонке управління, досягаючи одночасного підвищення масштабу та якості, швидкості та ефективності.

До кінця 2025 року загальні активи Чженьчжоу банку склали 743.67Bа юанів, зростання на 9,95% у порівнянні з попереднім роком, що є найвищим показником з 2018 року. Особливо вражає, що після прориву понад 12.92B у першому кварталі, активи стабільно зростали протягом трьох кварталів поспіль, а річний приріст склав понад 670 мільярдів юанів, що дозволило уникнути традиційної моделі кінця кварталу з різким приростом і продемонструвало потужну та стабільну внутрішню динаміку зростання.

Прибуткова сторона демонструє стабільне відновлення та структурну оптимізацію. За рік дохід склав 1.91Bа юанів, зростання на 0,34% у порівнянні з попереднім роком; чистий прибуток — 19,09 мільярда юанів, зростання на 2,44%, що вже другий рік поспіль демонструє позитивну динаміку. На тлі звуження процентних ставок у галузі чистий дохід від відсотків склав 10.86Bа юанів, зростання на 4,82%, що закріплює стабільну прибуткову базу. Також прибутки від інвестицій та посередницькі доходи від управління багатством стабільно зростають, формуючи багатогранну модель доходів і ефективно підвищуючи здатність протистояти коливанням циклу.

Якість активів постійно покращується, а лінія ризику стає міцнішою. Рівень несплачених кредитів знизився до 1,71%, зменшившись на 0,08 відсоткових пункту порівняно з кінцем минулого року, що є трьохкратним зниженням; коефіцієнт покриття резервами підвищився до 185,81%, що значно посилює здатність компенсувати ризики. Структура депозитів і кредитів постійно оптимізується: загальні депозити склали 463.08Bа юанів, зростання на 14,47%; у тому числі депозити фізичних осіб — 271.85Bа юанів, зростання на 24,60%, що суттєво підвищує частку стабільних низькозатратних коштів. Обсяг кредитування стабільний і орієнтований на ключові сфери реальної економіки, загалом 410.26Bа юанів. Стійка структура активів і пасивів та покращення якості активів закладають міцний фундамент для проходження циклів і довгострокового розвитку Чженьчжоу банку.

Двонапрямковий розвиток роздрібного та інвестиційного банкінгу, динаміка трансформації зростає

На основі стабільного управління Чженьчжоу банк активно інноваційно працює у сферах роздрібних фінансів, управління багатством і інвестиційного банкінгу, створюючи шлях диференційованої та унікальної трансформації, швидко переходячи від традиційного «депозит-кредит-валюта» банку до комплексного фінансового сервісу.

Результати трансформації роздрібного бізнесу очевидні: дві рушійні сили — споживче фінансування та управління багатством. Баланс споживчих кредитів фізичних осіб перевищив 200 мільярдів юанів, склавши 20.73Bа, зростання на 20,9%. За допомогою цифрових продуктів, таких як «Чжень е-кредит споживчий» і «Чжень хуй-дей», банк точно відповідає потребам індивідуальних підприємців, малих і мікро підприємств та населення, використовуючи онлайн та інтелектуальні сервіси для подолання проблем «повільного фінансування» та «складності отримання кредиту». Бізнес управління багатством швидко розвивається: обсяг активів роздрібного багатства досяг 57.25Bа юанів, зростання на 11,57%; доходи від агентських посередницьких операцій склали 56,84 мільйона юанів, зростання на 86,11%. Створюючи повний спектр продуктів — від грошового управління до фіксованого доходу і прав — і використовуючи цифрові інструменти для покриття всього життєвого циклу, Чженьчжоу банк швидко перетворюється з «посередника у депозитах і кредитах» у довіреного «фінансового менеджера багатства».

Загалом, інвестиційний банкінг підвищує свої можливості, піднімаючи рівень комплексних фінансових послуг. Загальні обсяги інвестицій у облігації склали 6.06Bа юанів, зростання на 27,00%; частка стандартизованих активів зростає, структура активів стає більш стабільною. Впроваджено перший у провінції кредит для банкрутства приватних підприємств, очолено групу для сталого розвитку через синдиковані кредити, досягнуто важливих проривів у зеленому фінансуванні та злиттях і поглинаннях. За рік обслуговувано 21 проект синдикованого кредитування на суму 60,56 мільярда юанів; обсяг емісії облігацій — 8.65Bа юанів, стабільно займаючи провідні позиції в регіоні. Від простого постачальника фінансування до ресурсоінтегратора і організатора угод — здатність інвестиційного банкінгу Чженьчжоу банку значно зросла, що дозволяє пропонувати клієнтам комплексні фінансові рішення на всьому життєвому циклі.

Точкове сприяння піднесенню Центральної рівнини, прояв регіональної фінансової відповідальності

Як політичний інноваційний фінансовий оператор у провінції Хенань, Чженьчжоу банк завжди глибоко закорінений у Хенані, обслуговує регіональний розвиток і активно інтегрується у стратегію регіонального розвитку, забезпечуючи цільове фінансування реальної економіки та резонуючи з економікою Центральної рівнини.

Зосереджуючись на п’яти ключових напрямках фінансів, банк точно розподіляє фінансові ресурси у пріоритетних сферах. У сфері технологічних фінансів створено 7 технологічних філій, баланс кредитів у цій сфері — 33.24Bа юанів, зростання на 25,57%; підтримка «інвестування рано, малих і мікро, високотехнологічних» підприємств. У зеленому фінансуванні активізовано розгортання, відкрито 2 зелені філії, виділено спеціальні ліміти, спрямовуючи кошти у сфери низьковуглецевого та енергозберігаючого розвитку. Цифрові кредити — 67,47 мільярда юанів, зростання на 27,78%; мікрокредити — 6.75Bа юанів, охоплюючи понад 78 тисяч суб’єктів ринку. Підтримка пенсійного фінансування активізується, посилюючи підтримку пенсійної індустрії та оновлюючи фінансові послуги для літніх людей, щоб задовольнити всі потреби населення.

Захоплюючись можливостями «двох важливих напрямків» і «двох нових», банк глибоко підтримує важливі регіональні стратегії. Активно сприяє реформам держпідприємств, індустріальній інтеграції та реалізації ключових проектів, бере участь у будівництві «шести сильних провінцій» Хенаню. За допомогою синдикованих кредитів, емісії облігацій, злиттів і поглинань, а також посередницьких операцій забезпечує всебічну фінансову підтримку інфраструктурних проектів, передових виробництв, оновлення міст. Одночасно зменшує відстань до клієнтів, створивши 23 фінансові сервісні порти, поглиблює співпрацю з платформою «Чженьхао Рун», відкриваючи «останній кілометр» для підтримки підприємств і зручності громадян, демонструючи відповідальність і відданість місцевого банку.

Залишаючись вірним основам і відкриваючи нові горизонти, розвиваючи якість і ефективність

Результат 2025 року — це концентрований прояв стратегічної трансформації, глибокого закорінення у регіоні та інноваційного прориву Чженьчжоу банку. Від прагнення до масштабного зростання до уваги до якості і ефективності, від традиційного кредитування до унікальних багатогранних стратегій, від місцевого фінансового інституту до регіонального лідера — банк іде шляхом чіткої стратегії та міцних операційних результатів, досліджуючи новий шлях високоякісного розвитку регіонального банківського сектору.

У майбутньому Чженьчжоу банк продовжить дотримуватися принципу «обслуговування регіону, малого і середнього бізнесу, населення», орієнтуючись на «стабільне зростання з підвищенням якості», поглиблюючи унікальні фінансові стратегії, зміцнюючи регіональні переваги, розширюючи масштаб у межах контролю ризиків, і вносячи ще більший внесок у високоякісний розвиток Хенаню та будівництво сучасної сильної провінції, створюючи ще більш яскраві фінансові глави та вносячи «мудрість» і «силу» у трансформацію регіонального банківського сектору.