Темпи зниження ставок за депозитами малих і середніх банків прискорюються

● Кореспондент газети Ши Ши Юй

З квітня кілька міських комерційних банків і сільськогосподарських банків інтенсивно знижують ставки за депозитами. Детальніше, діапазон коригування ставок охоплює основні види, такі як строкові депозити та повідомлення про депозит, зменшення ставок коливається від кількох до десятків базисних пунктів, і темпи зниження явно прискорюються.

За останні роки вартість депозитів у регіональних малих і середніх банках щорічно знижується, а чистий процентний дохід поступово стабілізується. Деякі банки вже знизили вартість депозитів до рівня «1-х», і річний обсяг зниження ще більше зріс. Кілька фахівців галузі аналізують, що нині чистий процентний дохід банків знаходиться на історично низькому рівні, і в майбутньому коригування ставок за депозитами, ймовірно, триватиме у вигляді невеликих поступових змін із структурною диференціацією, а центральна точка ставок залишатиметься стабільно знижуваною.

Швидкість зниження зросла

Багато регіональних малих і середніх банків щорічно знижують вартість депозитів. Станом на 6 квітня, із семи регіональних банків, що оприлюднили звіти за 2025 рік, у шести вже ставка за депозитами перейшла у «1-х», з них, наприклад, Zhangjiagang Bank і Qingdao Bank знизили вартість депозитів більш ніж на 30 базисних пунктів порівняно з 2024 роком, і річне зниження ще більше.

За неповними підрахунками журналіста, з другої половини березня понад 30 малих і середніх банків знизили ставки за депозитами, і багато з них прискорили темпи зниження.

З 1 квітня Jilin Bank коригував ставки за депозитами, і це був лише місяць після останнього коригування. Зокрема, ставка за трирічним строковим депозитом знизилася з 1,75% до 1,70%, зменшившись на 5 базисних пунктів.

Bank Xiamen також нещодавно оприлюднив повідомлення про зміну ставок, з 1 квітня ставка за одноденним повідомленням про депозит і семиденним повідомленням знизилася до 0,6% і 0,9% відповідно, обидві на 5 базисних пунктів. Варто зазначити, що 27 березня цей банк уже знижував ставки за депозитами, тоді зменшив ставки за строковими депозитами на 1, 3 і 5 років відповідно на 10, 20 і 20 базисних пунктів.

Пекінський Пукей Jingfa Village Bank з березня двічі знижував ставки за строковими депозитами. 9 березня ставка за річним депозитом знизилася з 1,85% до 1,65%, а ставка за дворічним депозитом — з 1,8% до 1,65%; 20 березня вона знизилася до 1,5%, а дворічний депозит — до 1,47%.

Повернення до цілей оптимізації витрат

Багато малих і середніх банків скасували попередні пільгові ставки, що спричинило зниження ставок. Наприклад, Хуейяньський Zhuhai Village Bank з 2 квітня запровадив нову політику ставок, порівняно з січнем цього року, коли ставки були вищими, ця установа знизила ставки за депозитами на 15 і 25 базисних пунктів для шести місяців і п’яти років відповідно, а також скасувала режим сегментного нарахування для депозитів на 1, 2 і 3 роки. Після коригування ставки за депозитами на 1, 2 і 3 роки зменшилися відповідно на 30, 27 і 13 базисних пунктів порівняно з попередніми максимальними ставками.

Ще один приклад — Luo Ning Rural Commercial Bank, яка, хоча й не коригувала ставки за депозитами, змінила пільгові ставки для депозитів понад 10k юанів. Вона скасувала пільгові ставки за п’ятирічними депозитами, а ставки за тримісячними, шести місяців, річними, дворічними і трирічними депозитами знизилися відповідно на 23, 23, 25, 22 і 15 базисних пунктів порівняно з січнем.

«Недавнє зниження ставок за депозитами у деяких банках — це повернення пільгових ставок, що були підвищені під час акції “Відкриття зірки” до нормального рівня», — сказав керівник роздрібного бізнесу одного з міських комерційних банків Північного Китаю. «Деякі малі і середні банки для короткострокового збільшення обсягів депозитів тимчасово підвищували ставки. Після завершення акції “Відкриття зірки” банки повернуться до цілей управління чистим процентним доходом і оптимізації довгострокових зобов’язань».

Можливість зниження ставок за довгостроковими депозитами залишається

Фахівці галузі вважають, що нині чистий процентний дохід банків у цілому знаходиться на історично низькому рівні, і зниження ставок за депозитами малих і середніх банків спрямоване на зниження вартості зобов’язань і стабілізацію чистого процентного доходу.

За словами головного аналітика фінансової галузі Ботон Консалтинг Ван Пеньбо, у майбутньому коригування ставок за депозитами триватиме у вигляді невеликих поступових змін із структурною диференціацією, а центральна точка ставок залишатиметься стабільно знижуваною, а довгострокові ставки за депозитами ще мають простір для зниження, а структура зобов’язань банків поступово схилятиметься до середньострокових і короткострокових.

З даних, оприлюднених Державною адміністрацією фінансового нагляду, видно, що у 2025 році чистий процентний дохід міських і сільськогосподарських банків явно стабілізується: чистий процентний дохід міських банків упродовж чотирьох кварталів тримався на рівні 1,37%, а у сільськогосподарських — у період з першого по третій квартал становив 1,58%, а у четвертому кварталі зріс на 2 базисні пункти.