Минулорічний банківський «зворотній збір заборгованої зарплати»: дехто повернув майже п’ятдесят мільйонів юанів, дехто подвоїв їх

Виплачену зарплату ще можна повернути. «Зворотній стягнення зарплати», банки серйозно налаштовані.

Нещодавно журналісти South Metropolitan Bay Financial Society проаналізували річні звіти публічних банків за 2025 рік і виявили, що багато банків згадують у своїх звітах про випадки повернення та стягнення绩效薪酬 за минулий рік. Серед них Китайський банк — найбільше за сумою та кількістю випадків, відповідно 47,17 мільйонів юанів і 4630 випадків, а також Zhejiang Commercial Bank, Bohai Bank і Zhongyuan Bank, які також мають суми повернення понад мільйон юанів.

У порівнянні з минулим роком, у деяких банках суми та кількість випадків значно зросли. Наприклад, Dongguan Rural Commercial Bank і Chongqing Rural Commercial Bank подвоїли суму повернення.

Деякі банки повернули понад 10.2k юанів

Так званий механізм повернення绩效薪酬 — це система управління зарплатою, яка дозволяє фінансовим установам зупинити або повернути частину або всю виплачену зарплату керівникам вищого рівня, ключовим співробітникам та іншим відповідальним особам у разі помилкової виплати або недбалості, що спричинили правопорушення або ризикові збитки.

За даними South Metropolitan Bay Financial Society, у 2025 році щонайменше десять банків оприлюднили дані про повернення绩效薪酬.

Серед державних банків, China Bank повідомив, що у 2025 році здійснив повернення 4630 особам на суму 47,17 мільйонів юанів. В середньому, кожен випадок — 10.2k юанів. У 2024 році China Bank повернув 2469 особам на суму 32,5 мільйони юанів. Порівняно з минулим роком, кількість випадків зросла на 87.53%, а сума — на 45.16%.

Інші державні банки у звітах зазначили, що створили механізми відтермінованої виплати та повернення绩效薪酬, але конкретні дані не оприлюднили.

У приватних банках Zhejiang Commercial Bank, Bohai Bank і Huaxia Bank оприлюднили відповідні дані. Зокрема, Zhejiang Commercial Bank повернув 970 випадків绩效薪酬 на суму 13.6873 мільйонів юанів, середній випадок — 14.1k юанів. У порівнянні з 2024 роком кількість випадків зменшилася на 31.88%, а сума — на 54.88%.

Bohai Bank у 2024 році повернув 816 випадків绩效薪酬 на 19.58 мільйонів юанів, середній випадок — 24k юанів. Кількість випадків зросла, але сума зменшилася.

Huaxia Bank у минулому році повернув 577 випадків绩效薪酬 на суму 9.85 мільйонів юанів, середній випадок — 17.1k юанів. У порівнянні з 2024 роком, і кількість, і сума зменшилися. Варто зазначити, що у банку повідомили, що керівники вищого рівня не мали випадків повернення绩效薪酬.

Деякі міські комерційні та сільські банки подвоїли суми повернення

Деякі міські та сільські банки також оприлюднили дані про «зворотній стягнення». Зокрема, Zhongyuan Bank повернув 13.57 мільйонів юанів — найбільша сума серед таких банків.

За даними підприємницького попереджувального сервісу, у 2025 році Zhongyuan Bank отримав 32 штрафи від регуляторів, з них 10 — юридичних, 22 — фізичних, загалом штрафи склали 4.81 мільйонів юанів.

Крім того, у 2025 році Reifeng Bank повернув 3.82 мільйонів юанів; Dongguan Rural Commercial Bank — 3.66 мільйонів юанів; Harbin Bank — понад 14.1k юанів за绩效薪酬, що стосується 321 особи; Chongqing Rural Commercial Bank — 2.91 мільйонів юанів; Gansu Bank — 13,500 юанів за порушення, що призвели до відповідальності 43 осіб.

У порівнянні з державними та приватними банками, більшість міських і сільських банків повернули менше绩效薪酬, але у порівнянні з 2024 роком зростання є значним. Наприклад, Dongguan Rural Commercial Bank, Chongqing Rural Commercial Bank і Gansu Bank збільшили суми повернення більш ніж удвічі. Harbin Bank збільшив суму повернення майже на 50%, а кількість випадків — на 176%, з 116 у 2024 році до 321 у 2025.

Потрібно уникати вибіркового застосування до деяких керівників

Журналісти South Metropolitan Bay повідомили, що механізми повернення绩效薪酬 і відтермінованої виплати доповнюють один одного. Це зумовлено тим, що фінансовий бізнес має затримки у виявленні ризиків, і застосування відтермінованої виплати допомагає балансувати між короткостроковими та довгостроковими результатами, а також між доходами і ризиками, сприяючи зручності у виконанні механізмів повернення.

У лютому 2020 року Китайська наглядова комісія випустила «Керівництво щодо регулювання стабільної системи компенсацій у комерційних банках», у якому чітко зазначено, що понад 40%绩效薪酬 керівників вищого рівня та співробітників, що мають важливий вплив на ризики, мають виплачуватися з відтермінуванням, яке зазвичай не менше 3 років. Для головних керівників цей відсоток має бути понад 50%, а за можливості — до 60%.

Це керівництво також наголошує, що банки повинні розробити правила відтермінованої виплати та повернення绩效薪酬, і у разі, якщо ризики, пов’язані з їхньою діяльністю, перевищують норми, вони мають право повернути вже виплачену частину або всю绩效薪酬 і зупинити виплату залишку. Такі правила мають поширюватися і на звільнених співробітників.

У січні 2021 року Національна комісія з банківського і страхового нагляду випустила «Рекомендації щодо вдосконалення механізму повернення绩效薪酬 у банках і страховиках», у яких чітко визначено випадки застосування механізму. Зокрема, у разі порушень закону, правил або дисципліни, банки мають право повернути частину або всю绩效薪酬 керівників і ключових співробітників за відповідний період.

Крім того, у чотирьох випадках банки мають обов’язково повернути绩效薪酬 керівникам і ключовим співробітникам, які несуть основну відповідальність, а також іншим відповідальним особам, — це: серйозне невиконання важливих нормативних показників або відхилення від допустимих меж; застосування заходів управління ризиками, таких як тимчасове управління або ліквідація; виникнення серйозних ризикових подій, що погіршують фінансовий стан або репутацію; інші ситуації, що завдають значної шкоди майну або репутації банку.

Згідно з даними, опублікованими у березні 2023 року, понад 95% банківських і страхових установ вже запровадили системи відтермінованої виплати та повернення绩效薪酬.

Представник Бюро нагляду за фінансовими установами в Пекіні зазначив, що банки мають посилювати застосування механізмів повернення绩效薪酬, дотримуючись принципу справедливості та рівності. Необхідно активно застосовувати законні засоби, зокрема, розглядати трудові спори, цивільні позови, щоб притягнути до відповідальності тих, хто відмовляється повертати кошти, і створювати жорсткі обмеження, щоб запобігти безвідповідальності співробітників. Також важливо пов’язувати绩效薪酬 із обережним управлінням ризиками, перетворюючи регуляторні вимоги у внутрішню культуру стабільного розвитку банків і сприяючи сталому та здоровому розвитку сектору.

Автор: журналіст South Metropolitan Bay Liu Lanlan