Заступник голови банку Гуанда: Загальний якісний стан роздрібних кредитів, пов’язаних з нерухомістю, є контрольованим

31 березня заступник голови Правління Банку Гуан Da Ці Їе на брифінгу з результатами діяльності банку за 2025 рік заявив, що в 2025 році загалом проблемна заборгованість, яка формується, залишатиметься стабільною. З огляду на випадки, що виникли знову, у корпоративному сегменті загальний обсяг формування проблемної заборгованості знизився порівняно з минулим роком; це посилило очищення залишкових ризиків у сфері нерухомості, а також забезпечило стабільний і впорядкований прогрес у процесі платформизованого погашення боргів (погашення через платформу), і втілення практики пролонгації без повернення основного боргу для малих і середніх підприємств та мікропідприємств.

Вона зазначила, що Банк Гуан Da активно вживав заходи на кшталт контролю концентрації, наскрізного проникнення на великі суми (penetration), завчасного попередження та моніторингу, а також активного виходу тощо. Це підсилило активне управління наявними активами. Щодо менеджменту нового кредитного бізнесу Банк Гуан Da застосував комплексне управління «чотирма стратегіями в одному» (галузеві настанови, маркетингові настанови, настанови з ухвалення рішень, білий список) для оптимізації кредитної структури та зниження ризиків формування проблемної заборгованості. Ефект є очевидним.

У роздрібному кредитуванні Ці Їе зазначила, що якість іпотечних кредитів, а також споживчих кредитних активів, які здебільшого надані у вигляді кредитних карт, перебуває під тиском. Банк Гуан Da також чітко визначив це як пріоритетну сферу: створено спеціальну команду, запроваджено механізми, здійснено зміщення ресурсів; різними способами посилено контроль та врегулювання. Цього року також було досягнуто позитивних результатів. З одного боку, суворо контролювався вхідний відбір: на основі вибору регіонів і кредитних рейтингів клієнтів формувалися диференційовані стратегії допуску, запроваджувалося управління коефіцієнтом застави; посилювалися належна перевірка (due diligence) та протидія шахрайству, а також нормалізовано управління партнерськими установами, щоб з першоджерел контролювати ризики, що виникають у нових надходженнях. З іншого боку, у форматі спеціальної команди посилювалася координація та підкріплювалися сили; було вдосконалено систему управління після видачі кредитів у повному ланцюжку процесів. У способах запобігання створено «п’ять бар’єрів» — запобігання, перехоплення, вимагання до погашення, залучення (у правовий/процесуальний процес) та розчищення (розв’язання). У сфері інновацій моделей — посилено позовно-претензійне врегулювання (судове стягнення), процедури催（調）та різні моделі розпорядження нерухомістю. У розподілі ресурсів — збільшено інвестиції в людські та фінансові ресурси. Завдяки низці заходів ризиковий контроль за роздрібними кредитами, пов’язаними з нерухомістю, досяг поетапного ефекту. Загальна якість активів є контрольованою.

Щодо бізнесу кредитних карт Ці Їе заявила, що за минулий рік формування проблемної заборгованості за кредитними картками було стабільним із тенденцією до зниження; ризик-менеджмент дав початкові результати. Досягнення в управлінні за цей період зміцнили у Банку Гуан Da впевненість у стабільному позитивному тренді якості активів і заклали основу для майбутнього розвитку.

На кінець 2025 року рівень проблемних кредитів Банку Гуан Da становив 1,27%, що на 2 BP більше, ніж на початок року.

Говорячи про причини від’ємного зростання доходів у 2025 році, заступник голови Правління та головний фінансовий директор Банку Гуан Da Лю Янь зазначив, що по-перше, звузилася чиста процентна маржа. Починаючи з 2024 року було знижено ставки LPR; у поєднанні зі змінами ставок за наявними іпотечними кредитами вплив відчулась на дохідності кредитного сегмента в 2025 році. Водночас темпи зниження ставок за депозитами були повільнішими, ніж за кредитами, через що чиста процентна маржа у річному вимірі дещо звузилася, стримуючи зростання процентних доходів. По-друге, інші доходи тимчасово знизилися. У 2024 році ставки на ринку облігацій суттєво пішли вниз, а базова величина нереалізованих прибутків за оцінкою інвестиційних активів була відносно високою. Але в 2025 році в цілому відбулося підвищення ставок на ринку облігацій, і внаслідок цього за інвестиційними активами сформувався певний нереалізований збиток за оцінкою, що призвело до зниження інших доходів. По-третє, синхронний розвиток і безпека. Банк Гуан Da посилив зусилля з врегулювання ризиків відповідних бізнесів і з питань трансформації операцій, через що доходи від відсотків і комісій за кредитними картками зазнали тимчасового тиску, що певною мірою вплинуло на зростання доходів від відсотків і комісій по всьому банку. Одночасно зі зниженням виручки Банк Гуан Da через посилення контролю витрат зменшив тиск на спад прибутку: загальні операційні витрати за рік знизилися на 8,9%, а зниження було більшим, ніж падіння виручки.

Лю Янь зазначив, що 2026 рік — це рік, коли будуть закладені міцні основи. Банк Гуан Da дотримуватиметься розвитку «не в однаковому форматі», формуватиме власні характерні переваги, нарощуватиме дохід, контролюватиме витрати, підсилюватиме управління ризиками; також нарощуватиме підтримку відповідних ресурсів і сприятиме тому, щоб рівень прибутковості стабілізувався та повернувся до зростання.

Кореспондент «The Paper» (澎湃新闻) Чень Юеші

Дуже багато інформації та точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP