Чунцинський сільськогосподарський комерційний банк за 2025 рік: закладаємо міцний фундамент, успішно реалізуючи п’ять великих фінансових статей, та керуємо трансформацією за допомогою трьох нових двигунів розвитку

Чунцзінська система сільських комерційних банків зазнала десятиліть реформ і еволюції та нині перетворилася на фінансового «головного виконавця», що обслуговує економіку повітового рівня і сприяє всебічному відродженню села. У 2025 році, в міру того як прискорюється просування реформ об’єднань провінційного рівня та політика «зменшення обсягу та підвищення якості» починає давати відчутні результати, основа розвитку сільських комерційних банків буде ще більше зміцнена.

Перебуваючи в цьому змінному зображенні нової ринкової конфігурації, Чунцинський сільський комерційний банк (далі — «Чунцинський с/к банк», код акцій: 601077.SH; 3618.HK) активно шукає зміни, позитивно формує три нові рушійні сили — «цифровий драйв, рух через ланцюги постачання, рух через сценарії», сумлінно виконує фінансові «п’ять нарисів», докладає максимум зусиль для реалізації підходу «село — попереду, місто — наздоганяє» і в рік завершення «14-ї п’ятирічки» здає стабільний і яскравий звіт про результати діяльності.

У нещодавно оприлюдненому річному звіті за 2025 рік Чунцинський с/к банк за весь рік досяг виручки (operating income) 286,5 млрд юанів, чистого прибутку 124,2 млрд юанів; у річному зіставленні ці показники зросли відповідно на 1,37% і 5,35%, а операційна ефективність зберігає стійке зростання. Одночасно розширюються масштаби бізнесу: станом на кінець 2025 року в нього активи становили 12.42B юанів, що на 1508,02 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, приріст — 9,95%; залишок депозитів — 15B юанів, що на 90.91B юанів більше, приріст — 9,21%; залишок кредитів — 15.06B юанів, що на 8.52B юанів більше, приріст — 11,62%. Частки ринку за залишками депозитів і кредитів, а також за приростами, займають перше місце серед банків у всьому місті.

Поряд із розширенням масштабів, покращується і якість активів — стабільно та в позитивному напрямі. Станом на кінець 2025 року коефіцієнт проблемної заборгованості Чунцинського с/к банку становив 1,08%, що на 0,10 процентного пункту нижче, ніж на кінець попереднього року; коефіцієнт покриття резервами сягнув 367,26%, що на 3,82 процентного пункту більше, ніж на кінець попереднього року. Якість активів досягла найкращого рівня за останні 7 років та від моменту лістингу A-акцій, а також операційні витрати/доходи у річному зіставленні знизилися на 0,64 процентного пункту, забезпечивши «подвійне зниження» ризиків і вартості.

Стабільний розвиток означає не лише підвищення операційної якості та ефективності, а й безперервну віддачу акціонерам. На тлі того, що банківська галузь загалом працює в умовах тиску, тривале та стабільне виплачування дивідендів у високій пропорції, з одного боку, відображає надзвичайну увагу, яку публічна компанія приділяє відшкодуванню акціонерам, а з іншого — демонструє її стійку здатність генерувати прибуток і щедрий грошовий потік. Згідно з річним звітом, за останні п’ять років Чунцинський с/к банк загалом виплатив дивіденди на суму до 150 млрд юанів, а ставка дивідендів кожного разу не була нижчою за 30% — фактичними, відчутними доходами віддаючи борг акціонерам за їхню довіру та підтримку в довгостроковій перспективі.

Робити фінансові «п’ять нарисів», закласти міцну «подушку» для розвитку

У критичний період, коли банківська галузь переходить від розширення масштабів до глибокої трансформації в створення цінності, ключовим питанням для фінансових установ стає те, як через стратегічне оновлення відкрити новий простір розвитку й вибудувати диференційовані переваги у сфері обслуговування реальної економіки. Згідно з річним звітом, у 2025 році Чунцинський с/к банк чітко прив’язався до державних стратегій і регіонального економічного пульсу, зосередився на тому, щоб зробити проривними напрями «технологічні фінанси, зелені фінанси, фінансова підтримка для широких верств, пенсійні фінанси, цифрові фінанси», і, поглиблюючи опору на основні обов’язки, безперервно розширював нові рушійні сили зростання, поступово формуючи бізнес-нову конфігурацію з яскравою специфікою та скоординованими зусиллями.

У частині технологічних фінансів, платформа залучення клієнтів у сфері технологічних фінансів Чунцинського с/к банку успішно створена та введена в експлуатацію; вона далі безперервно вибудовує екосистему технологічних фінансів і переформатовує традиційну маркетингову модель. Крім того, у межах повної оптимізації продуктової системи, бізнес-моделей і екосистемного компонування Чунцинський с/к банк, спираючись на екосистему сучасної обробної промисловості «33618» міста Чунцин та технологічну інноваційну стратегію «416», досяг нових проривів у технологічному кредитуванні: залишок кредитів для технологічних підприємств — 909,06 млрд юанів, що є першим місцем серед місцевих банків — юридичних осіб; це забезпечує сильну підтримку для розвитку нової якості продуктивних сил.

У частині зелених фінансів, Чунцинський с/к банк, зосередившись на цільовому стратегічному курсі «подвійного вуглецю», активно просуває узгоджене спрямування зелених кредитів, трансформаційних фінансів і вуглецевих фінансів. Залишок зелених кредитів становить 828,17 млрд юанів, що на 150,64 млрд юанів «нетто» більше, ніж на кінець попереднього року, приріст — 22,23%. Також успішно запроваджено перший у всьому місті кредит, прив’язаний до вуглецевого сліду, а ще інноваційно представлено модель «вуглецеві мітки для с/г продуктів + трансформаційні фінанси», яка, допомагаючи аграрній низьковуглецевій трансформації, водночас формує еталонний образ регіональних зелених фінансів. У частині фінансування для широких верств, Чунцинський с/к банк бренд «Юй-куай-хуой» успішно запустив першим релізом: «фестиваль споживання» на основі екосистеми розігнав усе місто; кількість торговців перевищила 2 млн, а ціль «подвоєння» виконано. Також започатковано нову ініціативу «Цзян-юй вень-лv картка», яка всебічно охоплює весь ланцюг «їжа, проживання, транспорт, туризм, покупки та розваги», сприяючи спільному будівництву та взаємовигідній співпраці у комплексній екосистемі. Одночасно банк докладає великих зусиль, щоб створити екосистему фінансової підтримки для широких верств, що охоплює сценарії «оздоровлення та догляд, лікування, покупки, туризм» тощо; активно розширює сегменти малих і мікро клієнтів, а також підтримуваних груп. Масштаб позик для малих і мікро підприємств у рамках підтримки широких верств, а також аграрних кредитів стабільно займає перше місце серед банків у всьому місті. Загальний обсяг роздрібних кредитів і авансів становить 210k юанів, що на 85,16 млрд юанів більше, приріст — 2,91%; кількість клієнтів за кредитами для малих і мікро підприємств у рамках підтримки широких верств — майже 210 тис. осіб; залишок кредитів — на 47,15 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року, і досягає 1446,44 млрд юанів, масштаб стабільно перший серед усіх банків міста. У частині пенсійних фінансів, Чунцинський с/к банк отримав відділення Чунцинського муніципального управління у справах цивільної адміністрації кваліфікацію на здійснення попереднього розміщення та догляду за пенсійними платежами установ догляду; активно просуває адаптаційні роботи з безбар’єрного пристосування для людей похилого віку, оновлює мобільний банкінг у версії «версія турботи» та вводить інтелектуальне голосове керування й взаємодію за допомогою місцевих діалектів, оптимізуючи процес підписання договорів. Інновація в пенсійних фінансах «Кан’ян-дай» («лікарняно-оздоровчий кредит») дозволила розв’язати складні проблеми галузі: у оцінюванні Народного банку Китаю отримано найвищий рейтинг «відмінний рівень», ставши єдиною місцевою фінансовою установою у всьому місті, що отримала нагороду. Реалізовано випуск пенсійних карт: 7,7519 млн карт; у 2025 році додатково випущено 0,6433 млн карт, що перше місце серед банків у всьому місті. Загалом здійснено перекази пенсійних і допоміжних виплат за страхуванням від нещасних випадків тощо: 7.75M транзакцій на суму 643.3k юанів; послугами користується понад 46 млн клієнтів — перше місце серед банків у всьому місті.

У частині цифрових фінансів, Чунцинський с/к банк закріпив за собою ціль цифрової трансформації, дотримується підходу «технології — як прискорювач, цифрова трансформація», створив 7 нових центрів інтеграції бізнесу й технологій, запустив 15 інтелектуальних агентів, поглиблює застосування цифро-розумних рішень у сферах бізнесу, операцій та ризик-менеджменту, безперервно покращує досвід обслуговування як клієнтського застосунку, так і для співробітників; цифрова підтримка постійно посилюється. Користувачі мобільного банкінгу — 4.6M осіб; річний обсяг транзакцій — 15.7M юанів. Запущено 6 нових цифрових продуктів, а в експлуатації — 17 продуктів. Платформа залучення клієнтів у сфері технологічних фінансів переформатовує маркетингову модель, сприяючи зростанню бізнесу; цифрові платформи, зокрема системи управління скарбом (сакоу), «Юй-нун цзи-чань чжи-гуань» тощо, постійно посилюють сервісні можливості.

Глибоко формувати три види нових рушійних сил, створюючи «новий двигун» зростання бізнесу

З огляду на загальну тенденцію в галузі — звуження чистої процентної маржі (息差) і швидке перетворення традиційних моделей прибутку, Чунцинський с/к банк, спираючись на глибоке розуміння змін на ринку, активно виходить за межі залежності від традиційного шляху й системно формує «три нові рушійні сили», що приводять зростання майбутнього. Банк позитивно досліджує шлях до спеціалізованого та диференційованого розвитку. Наразі ця стратегічна закладка вже дала перші результати в трьох вимірах — цифровому, промисловому та через сценарії.

По-перше, цифрове «ткацтво» мереж, ефективне підсилення. Платформа залучення клієнтів у сфері технологічних фінансів переформатовує маркетингову модель і сприяє зростанню бізнесу; цифрові платформи, зокрема системи скарбника (сакоу), «Юй-нун цзи-чань чжи-гуань», та інші, постійно нарощують рівень сервісних можливостей, забезпечуючи підприємствам і сільським колективним організаціям ефективні розумні рішення. Наприклад, платформа точно підключається до потреб понад 3,1 тис. підприємств, що сприяло зростанню нового кредитування (нового ліміту) на 86 млрд юанів. Також створено екосистему технологічних фінансів, зв’язавши 22 університети та науково-дослідні установи, 23 інвесткомпанії (інкубатори/фонди венчурних інвестицій), 4 індустріальні парки, 10 посередницьких установ і понад сотню технологічних підприємств; це призвело до впровадження та реалізації 8 проєктів трансформації технологічних досягнень.

По-друге, фокус на промисловості, цвітіння в ланцюзі. Банк активно співпрацює з великими промисловими групами у форматі «від договору до договору» (總對總), поглиблює роботу в ключових ланцюгах постачань, зокрема в інтелектуальних зв’язаних електромобілях тощо. Паралельно ведеться спеціалізоване фінансування дилерів. Одночасно, відповідно до концепції «одне повітець — один продукт — одна лабораторія — багато провідних підприємств», банк разом із місцевими урядами, галузевими асоціаціями тощо створює платформу індустрії, вводить різні сторони — лідерів галузі, фермерів, дилерів, аграрні науково-дослідні інститути — і забезпечує ефект «збирання людей у групи» та «високочастотної взаємодії». Формуються демонстраційні зразки спеціалізованих індустрій, зокрема хмарна (заводська) борошномельна зона у Юньяні та мариновані/консервовані овочі типу чіпсів у Фулінь (наприклад, 榨菜), випускаються серії спеціальних кредитних продуктів; при цьому масштаби кредитів для фермерів, позик для аграрного сектору в рамках підтримки широких верств і кредитів новим суб’єктам сучасного аграрного бізнесу — усі вони займають перше місце в усьому місті.

По-третє, інновація сценаріїв, формування екосистемної сили. Економічна екосистема сусідських громад «Юй-куай-хуой» Чунцинського с/к банку безперервно вдосконалюється: запущено перший «фестиваль споживання Юй-куай-хуой», вибудувано «ціннісний замкнений цикл: особиста фінансова поведінка — додавання балів — знижки на споживання — зростання грошових надходжень продавців». Це ефективно активує величезний масив «сплячих» клієнтів, зміцнює проникність сервісу на місцевому ринку та клієнтську прихильність; результати за принципом «допомога людям і сприяння споживанню» помітні. Окрім того, сценарії споживання у сфері культури й туризму швидко вибудовуються: станом на зараз кількість випущених «Цзян-юй вень-лv карток» перевищила 1,4 тис. штук, що вливає фінансову «живильну воду» в розвиток сільського туризму та спеціалізованих індустрій.

На наступному етапі Чунцинський с/к банк продовжить дотримуватися концепції стабільного ведення бізнесу, вважаючи стратегічну трансформацію двигуном, поглиблюватиме фінансові «п’ять нарисів» тощо та в процесі обслуговування реальної економіки і регіонального розвитку постійно нарощуватиме свої сильні сторони, що мають специфіку. Також банк безперервно розкриватиме потенціал «трьох нових рушійних сил», щоб, демонструючи кращі результати, сильнішу стійкість і щедрішу віддачу акціонерам, написати нову главу сучасних інноваційних проривів комерційного банку.

(Редактор: Чжан Сяобо)

     【Відмова від відповідальності】Ця стаття відображає лише особисту позицію автора та не має жодного відношення до і Xin. Сайт Hexun зберігає нейтральність щодо викладених у тексті тверджень і оціночних суджень та не надає жодних явних чи прихованих гарантій щодо точності, надійності або повноти будь-якого змісту, що міститься в матеріалі. Будь ласка, читачам слід розглядати це лише як довідку та приймати на себе всі ризики й відповідальність самостійно. Електронна пошта: news_center@staff.hexun.com

Повідомити про порушення