Новий тренд на презентації результатів! Коли банківські CIO масово виходять на передній план, як "найсильніший мозок" може керувати майбутнім

Щоб торгувати акціями, дивіться аналітичні звіти аналітиків з «金麒麟»: авторитетно, професійно, вчасно, комплексно — допоможе вам знаходити потенційні теми й можливості!

Джерело: Beijing Business Daily

Коли ШІ, обчислювальні потужності та дані стають новими «засобами виробництва» в банківській сфері, цифрова трансформація заходить у «глибоководну зону», що керується технологіями й має стратегічне ядро. Група фахівців, які раніше багато працювали «в тіні», нині масово виходить на сцену під прожекторами — головні інформаційні офіцери банків (CIO).

На конференції з оголошення фінансових результатів за 2025 рік CIO разом із головою правління та керівником банку виходить до публіки, прямо стикаючись із ринком, стаючи новим фаворитом таких заходів.

Від ролі «домашнього управителя» з технічної експлуатації до «штурмана» цифрово-інтелектуальної трансформації — зміна ідентичності CIO означає, що технології в банку піднялися з рівня «витратної статті» до «зростального двигуна». Вони несуть на ринок практичний досвід — стратегію ШІ для всіх сценаріїв, результати впровадження великих моделей, систему підготовки талантів тощо — і передають рішучість та маршрут банківської технологічної трансформації.

CIO беруть спільний «вихід у тренди» з технічними бонусами

На конференціях із оголошення банківських результатів за 2025 рік одна група, яку раніше рідко було видно, виходить на передній план із «технічними бонусами» — це банківські CIO. Як «технічні управителі», що довго працювали за лаштунками, тепер вони густо заходять під прожектори, щоб донести до ринку практичний прогрес упровадження банківської технологічної трансформації та майбутні плани.

Оскільки технології ШІ просунулися від «сприйняття й розуміння» до «ухвалення рішень і виконання», застосування ШІ в банківській сфері вийшло за межі рівня інструментів.

Перш ніж узяв слово, заступник голови правління та CIO Транспортного банку Цянь Бінь одразу продемонстрував «стратегію ШІ для всіх сценаріїв». Він підкреслив, що застосування ШІ перетворює технічні елементи, права інтелектуальної власності та цифрові активи на кредитні активи: за допомогою алгоритмічних моделей оптимізують комбінації таких продуктів, як акції, облігації, кредити, лізинг, трастові послуги тощо, щоб клієнтам надавати комплексні послуги для всього життєвого циклу.

Після етапів розширення масштабу та змагання за швидкість «пріоритет цінності та контроль витрат» стає орієнтиром трансформації банків. Заступник голови правління та CIO Поштовоощадного банку Ню Сіньчжуан назвав чотири напрямки — низький капітал, низькі витрати, висока ефективність, високий інтелект — і тим самим розкрив підхід Поштовоощадного банку до трансформації. У «дорозі низьких витрат» «цифрово-інтелектуальна платформа як двигун» посилює сценарне надання можливостей; «каскад коштів як ціль» запускає пошукові дії (лінійні ініціативи); «екосистема票证函 як основа» накопичує низьковитратні кошти; «всеосяжний ризик-контроль як ядро» знижує вартість ризиків.

Лідерські акціонерні банки також виносять великі моделі з лабораторії в операційну «першу лінію». Починаючи з того, як у 2023 році голова правління招商银行 Мяо Цзяньмінь висунув ціль створити перший у галузі інтелектуальний банк,招商银行 почав розбудову застосувань великих моделей. «Станом на кінець 2025 року було сумарно впроваджено 856 сценаріїв застосування великих моделей», — CIO Чжоу Тяньхун продемонстрував найновіші результати за допомогою набору даних.招商银行 розділяє потенціал великих моделей для корисної дії на три категорії за кількісними стандартами: високої цінності, середньої цінності та низької цінності. Він також завчасно повідомив, що у 2026 році всі робочі завдання високої цінності будуть повністю впроваджені.

Коли застосування ШІ стає стандартною комплектацією, «підтримка талантами» теж має не менше значення. CIO Народного банку Чжан Бінь прямо визнав: з початку 2024 року під час найму працівників за напрямом технологій цього банку фокус зроблено на трьох ключових сферах — ШІ, безпеці та архітектурі. У 2025 році також створено нормативну систему навчання й сертифікації для AI-інженерів; додатково розроблено механізм узгодженої роботи бізнес-аналітиків і архітекторів інтелектуальних рішень, що підтримує перехід від інтеграції показників ефективності до спільного створення показників.

Банківські CIO масово виходять на сцену конференцій з оголошення результатів, передаючи ринку три чіткі сигнали. На думку заступника голови Китайського союзу підприємств капіталу — Бай Веньсі, технологічні інвестиції піднялися з «витратної статті» до «зростального двигуна». Раніше в банківських фінансових звітах технологічні інвестиції часто відносили до витрат. Вихід CIO на трибуну означає, що банк хоче, щоб інвестори по-новому зрозуміли: ШІ, обчислювальні потужності та дані — це не витратні вкладення, а стратегічні активи, які можуть створювати «кредитні активи» й приводити до монетизації бізнесу. Цифрова трансформація переходить у «глибоководну зону». Те, що CIO виходить разом із головою правління та керівником банку, показує: технологічна стратегія вже піднялася до рівня «проекту першої особи», а це передає ринку рішучість і здатність банків просувати всебічну цифрово-інтелектуальну трансформацію. Банки формують диференційовану конкурентоспроможність «технологічного наративу»: через слово CIO кожен банк малює інвесторам власну унікальну технологічну картину, роблячи технологічну спроможність новим опорним пунктом для надбавки до оцінки.

Підвищення всередині та дедалі частіші «вибори з моря» міжгалузевих кандидатів

З колективних виступів банківських CIO нескладно зрозуміти: вони вже не просто керівники з технічної експлуатації, а ті, хто визначає технологічну стратегію, просуває інтеграцію бізнесу й технологій та шукає цінність у даних.

Як найвищий відповідальний у банківській сфері інформаційних технологій, CIO має ключові обов’язки: очолити створення ефективної, безпечної та такої, що може оновлюватися, системи інформаційних технологій; повністю відповідати за планування інформаційних технологій банку, їхнє створення, експлуатацію, безпеку та інші базові ключові функції.

Групи CIO в державних великих банках, як правило, мають солідний досвід роботи в галузі та багатий досвід внутрішнього управління, і здебільшого є ключовими кадрами, які довго працювали в банку, поступово виростаючи зсередини. Наприклад, Цянь Бінь раніше був вихідцем «банківської групи 工行系»: обіймав посади генерального директора департаменту інформаційних технологій у Шанхайському філіалі Industrial and Commercial Bank of China, заступника генерального директора департаменту інформаційних технологій у головному офісі, заступника генерального директора підрозділу приватного банкінгу тощо; згодом очолив посади заступника голови правління та CIO у Транспортному банку.

Ню Сіньчжуан обіймав посади генерального директора департаменту розробки технологій Народного банку, генерального директора департаменту інформаційних технологій, генерального директора технологічної компанії Народного банку. У 2020 році він приєднався до Поштовоощадного банку як генеральний директор департаменту інновацій у фінансових технологіях. Ці CIO державних великих банків роками поглиблювалися в банківську систему: вони добре знайомі з логікою роботи різних банківських бізнесів і особливостями потреб клієнтів, а також мають глибоке розуміння етапів розвитку банківських інформаційних технологій і наявної інфраструктури.

Але призначення CIO як важливої посади — це не лише привілей банків, що котируються на біржі, або великих і середніх банків. У порівнянні з державними великими банками, у середніх і малих банках відбір та модель призначення CIO є більш гнучкими й різноманітними: є як внутрішнє підвищення, так і відкритий відбір «з моря», а також залучення талантів із інших інституцій. Наприклад, новопризначений CIO Пекінського сільського комерційного банку 易永丰 раніше довгий час працював у 华夏银行 на напрямі технологій; він був заступником генерального директора департаменту інформаційних технологій 华夏银行 та директором центру сервісів великих даних.

Раніше, наприклад, 上饶银行 також проводив відкритий відбір «з моря» для позиції CIO головного офісу, висуваючи чіткі вимоги до кандидатів, зокрема: мати понад шість років досвіду роботи в сфері інформаційних технологій; мати сильні інсайти та успішні кейси впровадження таких технологій, як великі дані, хмарні обчислення, штучний інтелект, блокчейн тощо; мати передбачення щодо нових інформаційних технологій та практичні здібності просувати реалізацію стратегії цифрової трансформації.

За неповними підрахунками репортерів Beijing Business Daily, починаючи з 2025 року приблизно 30 банків отримали затвердження щодо кваліфікації CIO, включно з 日照银行, 上饶银行, 廊坊银行, 河北省农村信用社联合社, 广西北部湾银行, 厦门国际银行, 龙江银行, 辽沈银行 тощо.

Як сказав Бай Веньсі, модель «внутрішнього підвищення» в державних великих банках відображає пріоритетне врахування того, що кандидат «розуміє банківську справу». Старожили технологічного напряму добре знають логіку банківського бізнесу та регуляторне середовище, що дозволяє уникати ситуації «двох паралельних площин» — технологій і бізнесу. Для середніх і малих банків через внутрішні підвищення, зовнішнє залучення та відкритий відбір «з моря» легше компенсувати структурні недоліки в резерві талантів. Але потрібно звернути увагу на повноваження CIO у стратегічному ухваленні рішень; водночас цикл технологічних інвестицій довгий і ефект повільний, а це створює природну напругу з короткостроковими вимогами до показників банку.

Як зробити так, щоб CIO мав відповідальність, повноваження та міг діяти

У майбутній конкуренції банків вона вже давно не обмежується змаганням за масштаби, мережі відділень і традиційний бізнес — це конкуренція за здатність реалізовувати технологічну стратегію. З відкритих даних за 2025 рік видно, що Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank та Bank of China у сукупності перевищили 25B юанів за фінансовими витратами на фінансові технології. Банки з акціонерним капіталом також не відстають: інвестиції招商银行 в інформаційні технології становлять 12.9Bа юанів; технологічні інвестиції Evergrowing Bank, за оцінкою, становлять близько 5% від операційного доходу; 华夏银行 та 兴业银行 — відповідно 4.29% і 3.58% частки від доходу. На нещодавній конференції з оголошення результатів голова правління浦发银行 Чжан Вейчжун також повідомив: за останні три роки сукупні технологічні інвестиції цього банку досягли 21.7B юанів, а чисельність технологічного персоналу в масштабі всього банку стабільно тримається на рівні близько 6000 осіб.

У міру того як банківська технологічна трансформація поглиблюється — від оновлення базових архітектур до оптимізації управління даними, від побудови інтелектуального ризик-контролю до інновацій сценарного фінансування, від надання можливостей операціям через ШІ — кожен етап потребує ефективної технологічної координації та виконання. На цьому шляху рівень ухвалення рішень CIO, здатність розподіляти ресурси та ефективність виконання безпосередньо визначатимуть довгострокову конкурентоспроможність банку.

Як зробити, щоб CIO справді реалізував «має відповідальність, має повноваження та може діяти»? На думку аналітиків, з одного боку, потрібно чітко визначити межі повноважень і відповідальності CIO в загальнодержавній (всебанківській) стратегії; з іншого боку — створити систему оцінювання та стимулювання, що відповідає цим ролям.

Головний економіст 招联董希淼 зазначив: для різних типів банків, особливо для середніх і малих, щоб ефективно реалізувати роль CIO, потрібні додаткові заходи. Чітко визначити повноваження та відповідальність, високорівнево надати підтримку. Комерційні банки мають не лише створити посаду CIO, а й зробити так, щоб CIO мав відповідальність, повноваження та міг діяти. CIO повинен бути членом команди топменеджменту банку: його можна суміщати із посадою заступника голови правління, також він може входити до ради директорів і глибоко брати участь у стратегічному ухваленні рішень, а не бути лише керівником технічного напряму. Водночас — внутрішнє поєднання та зовнішнє залучення талантів. CIO не може воювати сам на сам: потрібно поєднувати «внутрішнє самовідтворення» (internal blood-making) і «зовнішнє привертання талантів» (external wisdom introduction), посилюючи побудову команди фінансових технологій. З одного боку, заохочувати технологічних керівників переходити на ротацію на бізнес-передову, а бізнес-керівників — навчати технологічного мислення, формуючи багатопрофільні таланти; з іншого боку, через «海选» та подібні механізми залучати та оптимізувати талантів із зовнішнього середовища.

Бай Веньсі радить: в організаційній структурі доцільно створити «Комітет зі стратегії технологій», який безпосередньо очолюватиме голова правління; CIO як виконавчий директор матиме право вето. Відокремити технологічний бюджет від традиційних фінансових підрозділів, створити незалежний «Стратегічний технологічний фонд», а CIO матиме провідну роль у визначенні напряму фінансування, щоб уникнути того, що короткостроковий тиск на показники зменшить довгостроковий масштаб технологічних інвестицій. У механізмах оцінювання запровадити «двоколійну» систему: оцінювати CIO як за ефективністю технологічних поставок, так і за результативністю надання технологіями можливостей бізнесу; запровадити «коефіцієнт віддачі від технологічних інвестицій» як ключовий KPI, щоб CIO відповідав за комерційну віддачу від технологічних інвестицій.

У кадровому механізмі Бай Веньсі також додатково зазначає: потрібно розірвати обмеження традиційної системи оплати праці банків щодо технологічних талантів і надати CIO певну частку автономії у зарплаті для залучення топових алгоритмічних інженерів та архітекторів. Паралельно створити систему «взаємної ротації» між технологічними та бізнес-підрозділами, вирощуючи ешелон багатопрофільних талантів, які одночасно розуміють і технології, і бізнес — і таким чином з фундаменту вирішити кадрову «вузькість» на стику технологій і бізнесу.

Beijing Business Daily 宋亦桐

		Заява Sina: Це повідомлення є републікацією з партнерських медіа Sina; Sina.com публікує цю статтю з метою донесення більшої кількості інформації та не означає згоди з поглядами або підтвердження викладених описів. Контент статті призначено лише для довідки й не становить інвестиційної поради. Інвестори діють на власний розсуд, ризик — на них.

Масивна інформація та точне тлумачення — усе в Sina Finance APP

Відповідальний редактор: 高佳