Після досягнення масштабу 3 трильйонів юанів, де знаходиться наступна «десятирічна зона зростання» Нанкінського банку?

Продукція|Чунфан-мережа (Чжунфан-вебсайт)

Перевірка|Лі Сяоянь

У 2026 році Нанкінський банк досяг важливої віхи — тридцятиріччя з дня заснування. Від моменту появи у 1996 році до виходу на біржу в 2007 році, а також до того, що у 2025 році обсяг активів перевищив 3 трлн юанів, цей міський банк, що має коріння в Цзянсу та охоплює дельту річки Янцзи, уже здійснює стратегічний перехід від «банку масштабу» до «банку цінності», дотримуючись стабільної позиції. На тлі посилення розмежування в банківській сфері та посилення регуляторних вимог у нових реаліях, Нанкінський банк завдяки міцній основі результатів, точному стратегічному розміщенню та активній позиції щодо виправлень демонструє сильну стійкість у розвитку й потенціал зростання.

У 2025 році Нанкінський банк надав вражаючі показники: річна виручка 30k юанів, приріст 10,48% у річному обчисленні; чистий прибуток, що належить акціонерам, 218 млрд юанів, приріст 8,08% у річному обчисленні; темпи зростання ключових індикаторів стабільно посідають провідні позиції серед банків, що котируються на біржі. Обсяг активів становить 3,02 трлн юанів, приріст 16,63% у річному обчисленні; банк успішно увійшов до «клубу 3 трлн» і закріпив своє становище в першій групі міських банків.

Прибуткова структура стабільно та якісно оптимізується. Чистий процентний дохід 21.8B юанів, приріст 31,08% у річному обчисленні; у період зниження процентних ставок банк демонструє можливості якісного ціноутворення активів і контролю вартості пасивів. Обсяги депозитів і кредитів одночасно розширюються: загальний обсяг депозитів 1,67 трлн юанів, загальний обсяг кредитів 1,42 трлн юанів, відповідно приріст 11,67% і 13,37%; це закладає фінансову «базу коштів» для подальшого сталого розвитку. Основа клієнтів постійно зміцнюється: кількість корпоративних клієнтів цінності зросла на 19,04%; роздрібний AUM — на 21,23%; AUM у приватному банкінгу — на 22,94%; користувачі мобільного банку — на 29,85%; клієнти високої якості стають основним рушієм зростання.

Якість активів зберігається на високому рівні. Частка проблемних кредитів уже 15 років поспіль нижча за 1%, і наприкінці 2025 року зберігається на низькому рівні 0,83%. Покриття резервами — 313%, тож можливості компенсування ризиків достатні, значно вище за регуляторну «червону лінію». На тлі звуження галузевої чистої процентної маржі та ризикового навантаження Нанкінський банк за допомогою операційного підходу «обсяги стабільні, якість зростає» демонструє надійний базис стійкості крізь цикли.

Комплаєнс — це лінія життя банківського розвитку. Щодо регуляторних стягнень, які з’явилися останніми роками, Нанкінський банк не відхиляється і не приховує, а з позицією «діяти та одразу виправляти, здійснити комплексне коригування» усуває недоліки. Наприкінці 2025 року банк провів важливе кадрове коригування: керівник банку Чжу Ган, який одночасно обіймає посаду головного офіцера з комплаєнсу, підняв комплаєнс-менеджмент до стратегічного рівня, ліквідував бар’єри між підрозділами та забезпечив безперервний зв’язок «рішення — виконання — нагляд».

Планування й технології у двох «колах» забезпечують підвищення рівня ризик-контролю. На рівні систем: банк проводить повний перегляд слабких місць, зокрема процедури «три перевірки» у кредитуванні та перевірку торговельного фону, удосконалює механізм попередження ризиків у межах усього процесу, посилює навчання щодо виконання обов’язків для керівників клієнтів і вбудовує комплаєнс у весь ланцюг бізнесу. На рівні технологій: банк прискорює розвиток інтелектуального ризик-контролю, упроваджує AI-розпізнавання на основі зору та моделі ризик-контролю на базі великих даних, забезпечує автоматичну перевірку справжності/підробки матеріалів і моніторинг у реальному часі напрямів руху коштів; ефективність і точність виявлення ризиків істотно підвищуються.

Ефект від виправлень поступово стає помітним. Обсяг штрафних санкцій у 2025 році зменшився більш ніж на шістдесят відсотків порівняно з 2024 роком, а комплаєнс-культура проникла зверху вниз. Проблеми на філіях у Ханчжоу та Ляньюньгані були виправлені належним чином, а виконуваність внутрішнього контролю послідовно посилюється. Короткострокові «болі» дають довгострокову стабільність: Нанкінський банк із більш жорсткими стандартами та більш дієвими заходами закріплює ризиковий бар’єр високоякісного розвитку.

Спираючись на сприятливу ґрунтову базу індустрій дельти річки Янцзи, Нанкінський банк визначає як стратегічні опорні точки креативно-наукові фінанси (科创金融), зелені фінанси (绿色金融) та фінансування для широких верств (普惠金融), формуючи конкурентні переваги. У сфері креативно-наукових фінансів банк будує систему «17 відділень — науково-технологічні центри + розумний інтелектуальний керівник кредитування і інвестування + продукти протягом повного циклу», обслуговуючи понад 17k технологічних компаній; надає кредитування на 127,2 млрд юанів, а охоплення компаній у межах «спеціалізації, точності, новизни та інноваційності» в провінції досягає 50%. Запущено онлайн-продукт «鑫e科企», який обслуговує 28k підприємств, з попередньо наданими кредитними лімітами понад 25,4 млрд юанів, ставши партнером у розвитку компаній креативно-наукового типу.

Фінансування для широких верств — точкове «краплинне» забезпечення. Використовуючи «цифрово-розумне сприяння» як важіль, банк формує модель «сценарії + дані + алгоритми», створюючи 120 AI-агентів, а рівень онлайн-переходу клієнтів сягає 70%. Онлайн-продукти на кшталт «鑫税e贷» і «鑫保贷» у сукупності здійснили розміщення понад 610 млрд юанів, підтримавши 42k малих і середніх підприємств, що розвиваються. Без надання відстрочки без погашення основного боргу (безвиплатна пролонгація) — понад 66 млрд юанів, що на практиці знижує вартість фінансування для підприємств. У зелених фінансах відбувається інноваційний прорив: випущено «绿色工厂贷», запроваджено кредити з прив’язкою до вуглецевого сліду; за допомогою фінансового важеля банк підтримує досягнення цілей «подвійного вуглецю».

Регіональна концентрація та паралельна координація. Будучи місцевим банком Цзянсу, банк глибоко інтегрується в регіональну стратегію розвитку. У 2025 році кредитне розміщення в регіоні Цзянсу перевищило 1 трлн юанів, підтримуючи передове виробництво, зокрема нові джерела енергії, високотехнологічне обладнання, біомедицину тощо. Одночасно банк планомірно розширює присутність у дельті річки Янцзи: філія в Ханчжоу обслуговує 3000 компаній креативно-наукового типу, і здійснила інвестиції (розміщення) на 85 млрд юанів, ставши флагманом «на іншій території». Формується двоколова схема «глибока локальна робота + регіональна взаємодія», а простір для розвитку постійно розширюється.

З огляду на цифрову хвилю, Нанкінський банк прискорює технічне «підсилення» завдяки технологіям, формує «чотири цифрові бази» та переводить сервіси, ризик-контроль і управління в повністю інтелектуалізований режим. Підвищуються витрати на технології та кадрові резерви, упроваджуються інтелектуальні агенти на основі великої моделі, запущено «подвійну сотню (подвійний план сотень)», технологія RPA охоплює 100+ процесів, щорічно економиться 300k годин ручної праці, а операційні витрати знижуються на 15%. Розгляд кредитних заявок скорочується з 3 днів до 1 години, а ефективність обслуговування суттєво підвищується.

Помітно посилюються можливості онлайн-сервісу. Користувачі мобільного банку — 8,5 млн осіб; частка онлайн-транзакцій — 72%. Цифрові продукти на кшталт «鑫云e链» охоплюють усі сценарії ланцюга постачання, а цифрові гаманці обслуговують 200k+ малих і середніх підприємств. Через «індустріальний мозок + маркетинговий мозок» банк точно виявляє галузеві тенденції та потреби клієнтів, реалізуючи точний маркетинг і прогнозування ризиків. Цифрова трансформація переходить від «погони» до «лідерства», додаючи технологічний імпульс зростанню цінності.

На новому старті тридцятирічного рубежу Нанкінський банк поглиблює п’ятирічний план розвитку, орієнтуючись на «зростання цінності», та сприяє узгодженому підвищенню масштабу, якості та ефективності. У 2026 році фокус на трьох напрямах: по-перше, оптимізувати структуру бізнесу та підвищити частку бізнесів з високою доданою вартістю, таких як управління статками, інвестбанкінг та транскордонні фінанси, щоб послабити тиск на процентну маржу; по-друге, посилити ризик-контроль і комплаєнс, удосконалити систему комплексного управління ризиками та зберігати відмінну якість активів; по-третє, прискорити цифровізацію та спеціалізацію, закріпити переваги в креативно-наукових, фінансування для широких верств і зелених фінансах та підвищити базову конкурентоспроможність.

Пройшовши через 30 років труднощів і змін, від місцевого малого банку до великого банку масштабом 3 трлн, Нанкінський банк завжди працює в унісон із реальною економікою. Наразі, попри завдання зростання, зокрема комплаєнс і структурні питання, завдяки стабільним результатам, ґрунтовному ризик-контролю, виразним особливостям і активній позиції щодо змін банк поступово рухається до «топового міського банку, орієнтованого на зростання цінності». У майбутньому, у міру реалізації стратегії та поглиблення реформ, Нанкінський банк обов’язково продовжить стабільно рухатися вперед на шляху високоякісного розвитку.