Кі Цзінбо вивів банк Техас із болота, його слід відзначити.

Запитання до ШІ · Як державнобанківський досвід Ці Цзіньбо допоможе «Банку Дечжоу» здійснити трансформацію?

Виробництво|Центральне інтерв’ю-мережа

Перевірка|Лі Сяоянь

У липні 2025 року Ці Цзіньбо, який має багатий досвід урядування в державних банках, офіційно очолив «Банк Дечжоу», надавши сильний імпульс цьому місцевому міському банку, що перебуває в ключовому періоді трансформації. За понад пів року на посаді, зіткнувшись із тягарем активів, що залишилися в спадок, недоліками в управлінні та тиском ринкової конкуренції, він повів весь банк за лінією «високоякісного та стабільного розвитку». У сфері підтримки розвитку місцевої економіки, відновлення якості активів, удосконалення корпоративного управління та переформатування культури комплаєнсу він реалізував комплексний набір рішень, просуваючи «Банк Дечжоу» до позитивного стану: ділові показники стабілізувалися і покращилися, ефективність обслуговування суттєво зросла, а кроки трансформації пришвидшилися. У складному «прориві» демонструється чіткий напрям розвитку та потужний потенціал відновлення.

Як найбільший місцевий суб’єкт банківської діяльності в Дечжоу, Ці Цзіньбо після вступу на посаду незмінно дотримується початкового наміру «фінанси для людей, обслуговування місцевості», інтегруючи власний розвиток у загальну картину трансформації індустрій Дечжоу та повертаючи пасивну ситуацію, коли раніше банк був відірваний від місцевої економіки. За перші 11 місяців 2025 року «Банк Дечжоу» показав вражаючі результати: приріст загального масштабу активів уперше перевищив 10 млрд юанів; темпи зростання кредитів увійшли на перше місце серед усіх фінансових установ міста; корпоративні кредити, кредити для обробної промисловості та кредити для високотехнологічних інновацій показали стрибкоподібне зростання.

Згідно з даними, за цей період залишок корпоративних кредитів по всьому банку становив 18.58B юанів, що на понад 122% більше, ніж на кінець 2020 року; приріст кредитів для обробної промисловості протягом року — 2 млрд юанів, точково підтримано модернізацію та переобладнання традиційних галузей; кредити для технологічних інновацій виросли на 79% порівняно з кінцем 2020 року, забезпечуючи повну підтримку розвитку нових галузей, зокрема нових матеріалів, інтегральних схем і біофармацевтики. Одночасно, фокусуючись на ключовому сегменті приватних підприємств малого та мікророзміру, банк запровадив спеціалізовані продукти, зокрема «乐味贷» та «土工贷». Залишок кредитів для приватних підприємств становив 2.05B юанів, що на 3,35 млрд юанів більше, ніж на початку року; частка та приріст кредитів для підтримки малих підприємств і мікропідприємств посідають передові позиції серед міських банків усієї провінції.

У моделях обслуговування «Банк Дечжоу» запровадив інноваційний механізм координації «онлайн + офлайн», скоротивши кредитні процедури схвалення; середній час видачі скоротився до строку в межах 3 робочих днів, ефективно задовольняючи потреби підприємств у фінансуванні. З огляду на державні стратегії, такі як еко-захист у басейні річки Хуанхе та відродження села, було здійснено спеціальне кредитне спрямування понад 3,2 млрд юанів; залишок «зелених» кредитів становив 2,052 млрд юанів, зростання за 5 років — майже вдвічі. Завдяки суттєвому внеску в регіон цей банк уперше був відзначений як «підприємство соціальної відповідальності Шаньдуна», ставши важливою фінансовою опорою для високоякісного розвитку місцевої економіки.

Раніше, через концентрацію проявів історично проблемних кредитів, «Банк Дечжоу» у 2024 році зазнав тиску на фінансові результати. Витрати на зменшення вартості кредитів істотно зросли. Команда Ці Цзіньбо прямо зіткнулася з проблемами, зробивши ліквідацію ризиків ключовим завданням: застосовано стратегію «очистити старе, контролювати нове, класифіковано розміщувати». З одного боку, посилився збір проблемних активів із наявних портфелів; ризики зменшувалися через різні канали, зокрема через судові процеси, списання та реорганізацію. З іншого боку, суворо посилено допуск до нових кредитів, удосконалено повномасштабну систему контролю ризиків упродовж усього процесу, щоб зупинити виникнення нових проблемних кредитів на джерелі.

Після піврічного цілеспрямованого подолання тенденцію поширення ризиків вдалося ефективно стримати, а структура активів продовжила оптимізуватися. Починаючи з 2025 року, кредитне спрямування банку стає дедалі точнішим: пріоритет надається сильним галузям і перспективним секторам Дечжоу, банк поступово відмовляється від залежності від галузей із традиційним спадом. Одночасно шляхом оптимізації структури активів і пасивів, розширення бізнесу комісійних послуг та зниження операційних витрат, економічна ефективність поступово відновлюється. Хоча для повного переварення історичного тягаря ще потрібен час, тенденція падіння прибутковості вже чітко сповільнилася; ключові операційні показники демонструють тенденцію до стабілізації й відновлення, що створює міцну основу для майбутнього високоякісного розвитку.

Стосовно тривалих проблем «управлінського простою» та слабкого комплаєнсу, Ці Цзіньбо, як інструмент «здійснення всебічного й суворого управління партією, щоб стимулювати всебічне й суворе управління банком», запустив «Рік покращення стилю роботи» та оприлюднив серію документів, зокрема «Рекомендації щодо впровадження всебічного й суворого управління банком» тощо, швидко удосконаливши архітектуру корпоративного управління. З одного боку, завершено майже 20-місячний режим тимчасового виконання повноважень (代履职), створено стабільну та ефективну керівну команду і механізм прийняття рішень; визначено робочі принципи «єдність, відповідальність, обережність, доброчесність», що сприяє нормативному виконанню повноважень на рівні ради директорів, наглядової ради та керівництва вищого рівня.

З іншого боку, проведено повне виправлення історичних проблем комплаєнсу. Щодо порушень, на які вказав регулятор, ведуться реєстри, а кожен пункт поетапно «закривається»; удосконалено системи правил і регламентів, зокрема щодо продажу фондів, кредитного менеджменту, розкриття інформації тощо; посилено навчання співробітників з комплаєнсу та механізми оцінювання і притягнення до відповідальності. Паралельно оптимізовано механізм розкриття інформації, впорядковано управління відносинами з інвесторами, поступово підвищуючи прозорість діяльності. Наразі корпоративна культура комплаєнсу прискорено перебудовується, внутрішні бар’єри контролю посилюються, кількість порушень суттєво зменшилася, а менеджмент і операційне управління поступово переходять у нормований робочий режим.

З огляду на історично залишені проблеми, такі як неповна структура ради директорів і ризики щодо часток акціонерів, «Банк Дечжоу» за регуляторного супроводу та підтримки акціонерів активно просуває оптимізацію управління. Прискорюється робота з додаткового призначення незалежних директорів, частка незалежних директорів поступово підвищується до вимог регулятора; посилюється незалежність і професійність ради директорів, ефективно запобігаючи ризику «контролю з боку інсайдерів» (internal person control). Щодо окремих проблем, пов’язаних із замороженням акціонерських часток і судовими спорами, банк активно посилює комунікацію та координацію, просуває обережне та надійне врегулювання ризиків, не допускаючи поширення ризику до банку.

Одночасно, спираючись на сильну підтримку ключових акціонерів, зокрема Шаньдунського Держінвесту (山东国投), посилюється управління капіталом і здатність до докапіталізації, забезпечуючи міцну фінансову підстраховку для розвитку бізнесу. За рахунок нормативного врегулювання управління пов’язаними операціями та вдосконалення системи управління акціонерним капіталом формується система корпоративного управління власністю, де «право власності чітке, права та обов’язки визначені, а механізм стримувань і противаг є ефективним», що закладає міцну основу для тривалого стабільного розвитку банку.

Як «ветеран» у системі Агропромбанку, вирощений у середовищі АБ (农行系统), Ці Цзіньбо, спираючись на багатий досвід і прагматичний стиль роботи, привів «Банк Дечжоу» до ключової трансформації за короткий час — «уповільнення падіння та вихід на стабілізацію, стабілізація з подальшим поліпшенням». Але слід також тверезо усвідомлювати, що банк і надалі стикається з викликами, зокрема з утилізацією проблемних активів, підвищенням спроможності до трансформації та посиленням ринкової конкуренції; повне вирішення історично залишених проблем іще потребує часу.

Нині економічна трансформація Дечжоу входить у «глибоководну» зону, а нова якість продуктивних сил прискорено піднімається, відкриваючи широкі можливості для місцевих банків. Команда Ці Цзіньбо діє з відчуттям нагальності «не можна чекати, не можна зволікати», пришвидшуючи цифрову трансформацію, інновації продуктів та підвищення якості сервісу, щоб усіма силами заволодіти позиціями на фінансовому ринку для нових індустрій.

Від «управління без реального руху» до «ефективної координації», від «розбалансованого ведення справ» до «стабільного розвитку» — за правління Ці Цзіньбо «Банк Дечжоу» здійснює глибоку трансформацію. Ця битва з важким тягарем уперед, хоча й шлях довгий і тернистий, буде виграна — разом із поступом вона неминуче приведе до результату. У міру того, як ризики поступово врегульовуються, трансформація поглиблюється, а сервіс постійно підвищує якість, цей місцевий міський банк має перспективу повністю вийти з історичної «брудної» смуги та здійснити блискучий перехід до високоякісного розвитку, обслуговуючи місцеве становлення.