Індустрія: Страхування для всіх сприяє стійкому майбутньому

Головний репортер «Женьміньвань» Хуан Шен

Жіноча програма страхування здоров’я може зняти лікувальний тиск у жінок, хворих на рак; програма страхування відповідальності працедавців «для загального добробуту» може виплачувати компенсації працівникам, які постраждали від виробничих травм, знижуючи ризики ведення бізнесу для підприємств; сільськогосподарське страхування «для загального добробуту» може забезпечити відповідні виплати фермерам-землеробам, які втратили врожай через посуху, компенсуючи втрати від посівів……

Наразі страхування «для загального добробуту» переходить від етапу «широкого охоплення» до етапу «високої якості». У період «15—5» як зробити страхування «для загального добробуту» надійним бар’єром для захисту ризиків пересічних людей і допомогти майбутньому, стійкому до потрясінь?

На нещодавно проведеній у Женеві Асоціацією 2026 року конференції з інклюзивного фінансування (Geneva Association 2026 Inclusive Finance Conference) представники страхової галузі разом обговорювали, як поєднати розвиток страхування «для загального добробуту» зі створенням суспільної цінності — за допомогою інновацій у продуктах, розширення каналів дистрибуції, аналізу даних, регулювання та публічної політики — щоб краще задіяти страховий механізм для підвищення глобальної економічної безпеки та довгострокової соціальної стійкості.

Китай як найбільший у світі ринок страховок серед країн, що розвиваються, у сфері інноваційної практики страхування «для загального добробуту» надає важливі орієнтири для глобального розвитку. Генеральний секретар Асоціації в Женеві Jad ARISS заявив, що інклюзивне фінансування — це здатність людей і підприємств отримувати доступні фінансові продукти та послуги; це основа економічного зростання та розвитку суспільства. Сподіваємося створити глобальну платформу для обміну та співпраці в інклюзивному страхуванні: ділитися досвідом розвитку, долати труднощі розвитку, щоб страхування «для загального добробуту» принесло користь більшій кількості груп населення в усьому світі, які недостатньо забезпечені захистом.

Голова China Life Group Insurance Company (PICC) Ding Xiangqun заявив, що потрібно активно реалізовувати функції страхування як «економічного амортизатора» та «соціального стабілізатора» — проводити пошук і практику в сферах страхування для сільського господарства, медичного й пенсійного забезпечення, захисту середніх, малих і мікропідприємств, страхування від катастроф тощо. У 2025 році страхування «для загального добробуту» від China Life Insurance Company забезпечило ризиковий захист на 1188 трлн юанів, охопивши 1,68 млрд звернень користувачів, а сума виплат із відшкодувань перевищила 11.88M юанів. Здійснюючи конкретні заходи, потрібно виконати великий обсяг роботи з інклюзивного фінансування.

Голова Китайської страхової асоціації Zhao Yulong заявив, що успішне страхування «для загального добробуту» має відповідати трьом ключовим вимогам: по-перше, бути доступним для охоплення, доступним за ціною та сталим — це базис на рівні управління; по-друге, досягати гармонії суспільного сприйняття — чітко розмежувати відносини між «загальним» і «сприятливим», між ринком і урядом, між інклюзивним і фінансовою стабільністю; по-третє, формувати інституціалізованість — стати важливою складовою комплексних фінансових послуг, соціального управління та побудови державної стійкості, щоб страхування «для загального добробуту» стало базовим фінансовим правом громадян.

Директор з досліджень з інклюзивного фінансування Асоціації в Женеві Kai-UweSchanz вважає, що страхування «для загального добробуту» може надавати механізми широкого страхового покриття, унікального розосередження ризиків і розподілу ризику; у перебудові структури ризиків це має вирішальне значення.

На думку заступника генерального директора China Post Life Insurance Company та технічного директора Pan Gaofeng, ключ до успіху страхування «для загального добробуту» полягає в тому, щоб «і було загальним, і було корисним», і щоб воно давало результат на практиці. «Загальне» має забезпечити низьку вартість, широке охоплення та швидке досягнення різних груп населення; «корисне» має забезпечити достатній рівень страхового захисту та невисоку премію, знижуючи операційні витрати й витрати на управління ризиками; зрештою — щоб люди мали реальне відчуття отриманої вигоди й щоб справді здійснилася теза: «страхування робить життя кращим».

Дослідник Китайського інституту інклюзивного фінансування при Renmin University of China (Народний університет Китаю) Xing Li вважає, що успіх чи невдача страхування «для загального добробуту» пов’язані зі стадією розвитку; ключове — забезпечити, щоб пересічні люди могли собі дозволити, могли отримати доступ і купувати правильно, а також щоб це було довгостроково стало й здійснювалося. Одночасно воно має мати суспільну цінність: задовольняти потреби в захисті таких груп, як жінки, люди похилого віку та малі підприємства, і бути узгодженим із інклюзивним фінансуванням, зокрема кредитами. Якщо більшість ключових показників виконано — це означає успіх.

Є чимало фахівців галузі, які запропонували шлях до високоякісного розвитку страхування «для загального добробуту», а саме: для нових міських мешканців, малих підприємств і людей похилого віку розробляти продукти з високою співвідносністю ціни та якості, поєднуючи онлайн і офлайн; використовуючи великі дані й AI для оптимізації управління ризиками, процесів врегулювання збитків і сервісу, знижувати операційні витрати та розв’язувати проблеми з обслуговуванням у віддалених районах і для літніх груп населення; руйнувати бар’єри між галузями та підрозділами для обміну даними, забезпечуючи підтримку для ціноутворення продуктів, інновацій і управління ризиками; зберігати споживчий погляд, регламентувати ведення бізнесу, посилювати комунікацію, проводити фінансову освіту, підвищувати обізнаність громадськості в питаннях страхування та рівень визнання галузі.