ФІНАНСУВАННЯ | Umba залучає $5 мільйонів доларів для розширення фінансування активів у Кенії після зростання доходів у 6 разів у 2024 році

Уmba — цифровий банк із Найробі, який працює і в Кенії, і в Нігерії, — залучив боргову кредитну лінію на 5 мільйонів доларів США, щоб розширити портфель забезпеченого кредитування в Кенії.

Фінансування в першу чергу підтримуватиме автокредитування та позики для малого й середнього бізнесу (SMEs).

Компанія, заснована в Нігерії та переїхала до Кенії у 2023 році, демонструє сильну динаміку: у 2024 році зафіксовано зростання виручки на 19% у місяць до місяця, а за минулий рік виручка збільшилася в шість разів. Таке швидке розширення зумовлене активним попитом на фінансування транспортних засобів і МСБ, тоді як упровадження нових продуктів допомогло підвищити задоволеність клієнтів.

Наразі Umba Kenya рухається до прибутковості у 2025 році.

«З упевненістю ключових фінансових інвесторів, таких як Star Strong Capital, Umba має намір використати це фінансування, щоб розширити свій вплив на ринку», — сказав Тірнан Кеннеді, співзасновник і CEO Umba.

«Наш запуск у Кенії перевершив очікування: показники кредитування — чудові. Як єдиний у своєму роді pure-play цифровий банк на ринку, ми надаємо кращий спосіб банківського обслуговування для кенійців завдяки швидкості, доступності та індивідуалізованим фінансовим рішенням.»

Umba зазначила, що автокредитування стало ключовим фокусом її діяльності в Кенії, що зумовлено зростанням попиту на автокредити. Компанія підкреслила, що база транспортних засобів у країні розширюється: тепер вона перевищує 5 мільйонів зареєстрованих транспортних засобів — це суттєве зростання з 3,9 мільйона у 2021 році — як ключовий фактор, що підживлює цю зміну.

«Ринок автокредитування оцінюється приблизно в 17 мільярдів доларів США», — сказав Кеннеді. «Зараз це найбільша частина нашого кредитного портфеля в Кенії.»

Umba також робить ставку на продукти, забезпечені активами, замість незабезпечених цифрових позик, які визначили значну частину фінустанов у сфері fintech.

«Хоча багато fintech-компаній зосереджуються на високопроцентних короткострокових незабезпечених кредитах, ми вибудовуємо довгострокові стосунки з клієнтами через продукти, забезпечені активами», — сказав Кеннеді.

Кенійський ландшафт fintech є надзвичайно складним: упродовж останніх часів доводилося спостерігати колапс кількох гравців. Найбільш нещодавно Lipa Later, стартап buy-now-pay-later (BNPL), у березні 2025 року потрапив у адміністрування після того, як не зміг залучити додаткове фінансування та зіткнувся зі зростанням боргів.

Попри те, що на початку 2022 року Lipa Later залучив 12 мільйонів доларів США seed-фінансування, а у вересні 2023 року — ще 3,4 мільйона доларів США у вигляді боргу, компанія зазнала тиску з боку фінансових проблем. Це призвело до невиплат заробітних плат, судових спорів із постачальниками та появи запитань щодо її придбання іншої проблемної e-commerce платформи, Sky Garden.

Спрінг Голліс, засновник і CEO Star Strong Capital, вважає інноваційність Umba ключовою для успіху в Кенії та Африці.

«Це інвестиція у майбутнє цифрового банкінгу та фінансової інклюзії в Африці.

Ми віримо, що інноваційний підхід Umba та клієнтоцентрична модель дозволять їм стати ключовим гравцем у кенійській fintech-революції. Це боргове фінансування підтримуватиме їхнє подальше зростання та гарантуватиме, що вони залишатимуться на передовій у наданні доступних і доступних за ціною фінансових рішень для недостатньо забезпечених ринків,» — сказав він.