Обґрунтовано та наполегливо розпочинаємо новий шлях, підвищуємо якість та ефективність, створюємо нову главу — Звіт банку Чженчжоу за 2025 рік

Останніми днями АТ «Банк Чжэнчжоу» оприлюднив показники діяльності за 2025 рік, демонструючи сприятливу тенденцію: регіональний банківський сектор рухається вперед стабільно, а якість і ефективність підвищуються. Від упертої стійкості в розширенні бізнес-мережі до поглиблення реформ самоперебудови, а також до рішучого поступу в цифровій трансформації та розвитку високої якості, АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди тримає крок із розвитком земель Центрального Китаю, резонує в унісон із регіоном, і на шляху обслуговування реальної економіки, практикування «фінансів для народу» та просування фінансових реформ пише яскраву сторінку «Чженінської» банківської історії.

Станом на кінець 2025 року загальний обсяг активів становив 7 436,74 млрд юанів, приріст — 9,95%, а темпи зростання є найвищими з часу починаючи з 2018 року, що свідчить про здатність до безперервного зростання масштабів. Загальний обсяг кредитів — 4 102,64 млрд юанів, приріст — 5,82%, що відображає більш активну позицію щодо кредитного розміщення. У 2025 році операційний дохід становив 743.67B юанів, що на 0,34% більше, ніж торік; чистий прибуток — 19,09 млрд юанів, що на 2,44% більше. Темп зростання чистого прибутку значно перевищив темп зростання операційного доходу.

Стабільне ведення операцій: ключові показники зростання активів стабільно зростають, дані якості безперервно поліпшуються

Як місцевий банк із правосуб’єктністю, АТ «Банк Чжэнчжоу» в останні роки демонструє стале зростання масштабів активів, стабільне підвищення результатів діяльності та проявляє стійкість розвитку. Зростання масштабів віддзеркалює стабільний характер розвитку. Станом на кінець 2025 року загальна сума активів АТ «Банк Чжэнчжоу» зросла до 7 436,74 млрд юанів, річний приріст становив 673 млрд юанів, що на 9,95% більше, а темпи зростання є найвищими з часу починаючи з 2018 року. Його масштаби активів у першому кварталі 2025 року перевищили межу 410.26B юанів; надалі протягом трьох наступних кварталів зберігався стабільний імпульс зростання, демонструючи здатність до сталого внутрішнього нарощування. Водночас кредитне розміщення зберігало активну позицію: загальний обсяг кредитів зріс до 4 102,64 млрд юанів, приріст — 5,82%, що суттєво підтримало потреби реальної економіки у фінансуванні. При цьому прибутковість залишалася стабільною. На тлі галузевих викликів зі звуженням чистої процентної маржі, АТ «Банк Чжэнчжоу» за рахунок точного управління та оптимізації структури зберігає стабільність прибутковості. За 2025 рік операційний дохід становив 12.92B юанів, що на 0,34% більше; чистий прибуток — 19,09 млрд юанів, що на 2,44% більше; загалом дохід залишався стабільним і мав позитивну тенденцію. Бар’єр ризик-контролю міцний і надійний. За якістю активів частка непрацюючих кредитів знизилася до 1,71% і безперервно три роки поспіль демонструвала спадний тренд; рівень покриття резервами підвищився до 185,81%, а здатність до компенсації ризиків ще більше посилилася. Це свідчить про те, що банк, «нарощуючи масштаби», міцно утримує «лінію життя» якості активів, забезпечуючи зростання «якісне та безперервне». Станом на кінець 2025 року коефіцієнт ліквідності АТ «Банк Чжэнчжоу» становив 94,27%, коефіцієнт покриття ліквідністю — 226,73%, а коефіцієнт чистого стабільного фінансування — 123,16%; ключові показники ліквідності суттєво перевищують вимоги нагляду, а ризик ліквідності є безпечним і контрольованим.

Тонке вдосконалення бізнесу: брендування у сфері капіталів триває еволюція, масштаби бізнесу планомірно зростають

Управління капіталом — область, що розвивається, і вже стала «новою нішею», у яку банківський сектор поспішає вкладати. Продуктова ініціатива банку у сфері капітал-менеджменту, організаційні можливості та збутова здатність комплексно відображають його ринкову конкурентоспроможність. У 2025 році АТ «Банк Чжэнчжоу» продемонстрував яскраве зростання у бізнесі з управління капіталом: обсяг фінансових активів роздрібного управління капіталом досяг 1.91B юанів, що на 11,57% більше; комісійний дохід від агентських послуг у складі «wealth middle» зріс на 86,11% у річному вимірі. Щодо пропозиції продуктів: дотримуючись підходу «якісність, різноманітність, диференціація», банк активно залучає партнерів з агентського продажу з якісною ліцензійною базою, розширює матрицю продуктів. У звітному періоді було додатково введено 675 агентських продуктів, що ще більше оптимізувало структуру продуктів і розширило діапазон вибору. Орієнтуючись на потреби сегментованих клієнтських груп, банк удосконалює й підвищує версію тематичних продуктів на кшталт «сільських/районних продуктів, що належать округам», а також активно формує портфель інструментів різноманітних інвестиційних сервісів, зокрема «інвесттрастів на сервіс активів». Це дає змогу точно відповідати потребам різних клієнтів у розподілі активів. Нині банк уже сформував повну продуктову лінійку, що охоплює грошове управління, чисту боргову фіксовану дохідність («pure debt fixed income»), «фіксована дохідність +», змішані стратегії, інвестиції в капітал (equity) та гарантійні механізми ризиків тощо — повний спектр продуктів, щоб повністю задовольняти різноманітні та багаторівневі потреби клієнтів у керуванні капіталом. Щодо сервісного досвіду: АТ «Банк Чжэнчжоу» постійно посилює систему прав клієнтів у бренді управління капіталом, надаючи клієнтам послуги з доданою вартістю, що поєднують практичність і відчуття престижу; безперервно підвищується відчуття вигоди від обслуговування. Банк також посилює сервіс для клієнтів з управління капіталом протягом усього життєвого циклу: завдяки цифровим інструментам точно виявляє потреби клієнтів і ефективно просуває дотик до сервісу; удосконалює механізм управління строком існування продуктів; стабільно підвищує рівень задоволеності клієнтів і лояльність до бренду, закладаючи міцну основу клієнтського сервісу.

Опора на локальність: дотримання позиціонування «трьох сервісів», концентрація на «п’яти великих статтях»

АТ «Банк Чжэнчжоу» дотримується первинного позиціонування «трьох сервісів», поглиблює роботу з великою картиною розвитку місцевої реальної економіки та точно концентрує зусилля на тому, щоб добре виконувати фінансові послуги за «п’ятьма великими статтями».

У сфері технологічних фінансів: по всьому банку створено 4 нові спеціалізовані відділення з технологічною тематикою; поглиблено координацію та взаємодію з науково-дослідними установами в провінції, дотримуючись концепції «інвестувати рано, інвестувати мало, інвестувати довго та інвестувати у тверді технології», щоб точно й ефективно давати технологічне підсилення. Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів становив 6.75B юанів, що на 25,57% більше порівняно з початком року. У сфері зелених фінансів: реалізовано першу чергу розміщення 2 зелених відділень з відповідною тематикою; відкрито спеціальний канал зелених попередніх/погоджувальних процедур, а також виділено окремі кредитні ліміти. Це впорядковано спрямовує фінансові ресурси переважно в напрям «зелених і низьковуглецевих» галузевих траєкторій. У сфері доступних (помірних) фінансів для малого бізнесу та мікропідприємств: банк безперервно будує систему доступних кредитних продуктів, що охоплює весь життєвий цикл і інтегрує різні сценарії, із супровідними спеціальними кредитними лімітами та диференційованими пільгами за ставками, щоб реально підвищити доступність сервісу, охоплення і зручність доступного фінансування. Станом на кінець 2025 року залишок кредитів для «benefit» малих і мікропідприємств становив 10.86B юанів, що на 6,78% більше від початку року. У сфері фінансів для старших людей: по-перше, посилюється підтримка суб’єктів ланцюга поставок, зокрема будівництва об’єктів пенсійної інфраструктури та медичних/оздоровчих сервісів для літніх людей; по-друге, просувається стандартизація та покращення якості офлайн-сервісів з урахуванням потреб літніх людей — для всебічного задоволення спеціалізованих і різноманітних фінансових потреб літнього населення. У сфері цифрових фінансів: дотримуючись принципу «технології як опора для всього бізнес-ландшафту», банк координує та прискорює цифрову та інтелектуальну трансформацію управління діяльністю, прискорює впровадження системи «розумного банку». Станом на кінець 2025 року залишок кредитів на цифрову економіку становив 67,47 млрд юанів, що на 27,78% більше порівняно з початком року.

Запобігання ризикам: ризик-контроль упередженням, міцне підґрунтя для стабільного ведення операцій

З огляду на галузеві виклики, зокрема звуження маржі між відсотками та тиск на якість активів, АТ «Банк Чжэнчжоу» тримається за стабільний тон ведення операцій. Як «захват» для зміцнення управління кредитним ризиком банк прискорює розпорядження низькоефективними активами. Частка непрацюючих кредитів безперервно третій рік демонструє стабільне зниження, а здатність банку протистояти ризикам дедалі більше зміцнюється. Станом на кінець 2025 року частка непрацюючих кредитів становила 1,71%, що на 0,08 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року, і на 0,17 процентного пункту менше, ніж на кінець 2022 року.

Структура прибутку в процесі оптимізації продовжує посилювати «фундамент»; підтримка ключового бізнесу суттєво зросла. Чистий процентний дохід як «якір» прибутковості: у 2025 році він досяг 108,64 млрд юанів, що на 4,82% більше; частка в операційному доході — 84,08%, що забезпечує міцний і надійний дохідний захист для стабільності операцій. Водночас інвестиційний дохід за цей період — 19,23 млрд юанів — демонстрував стабільність і яскраві результати, ще більше урізноманітнюючи джерела прибутку та підвищуючи гнучкість прибутковості. Робота з контролю витрат і підвищення ефективності просувається ґрунтовно; якість і ефективність операцій стабільно зростають. У звітному періоді банк постійно точно оптимізував розподіл фінансових ресурсів, зосередився на ключових ланках контролю витрат. Комісійні та управлінські витрати були на 1,54 млрд юанів меншими, ніж у відповідному періоді минулого року, і на 4,14% менше у річному вимірі. Завдяки точному управлінню витратами та ефективному розподілу ресурсів досягнуто подвійних цілей: «контроль витрат» і «підвищення ефективності».

Йти далеко й тримати курс: глибоко працювати на локальній основі, триматися правильного шляху та впроваджувати інновації, розкреслюючи нову сторінку розвитку високої якості

Шукаючи мрію на річках і морях, не зупиняючись у дорозі; шлях попереду довгий — але без упертості не зволікаєш. Дивлячись назад на ключовий момент еволюції епохи, АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди дихає в унісон із землями столиці торгівлі, розділяє долю з «землею купців і ремісників», узгоджує свій розвиток із розвитком провінції та міста, резонує в одному ритмі. Банк глибоко вкорінюється в родючих землях Центрального Китаю, а свої сліди розвитку закарбовує на «епохальному відповіді» про те, що «Центральний Китай стає ще яскравішим». Саме ця стійка відданість локальності, служінню місцевому та обслуговуванню — глибока основа і джерело сили, завдяки яким банк проходить цикли ринку й реалізує стабільне зростання.

Від первинної твердині біля берегів Хуанхе до сміливого руху вперед у вирі фінансових течій — протягом багатьох років, незалежно від того, як змінюються ринкові умови, АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди пам’ятає первинну місію: «фінанси для народу» та «служіння реальній економіці». Банк іде в ногу із національними та провінційними/міськими стратегіями розвитку, фіксує цільову систему провінційного комітету партії та міського комітету партії «1+2+4+N» і «1+7+7+7». Лідерство партії вбудовується в увесь процес корпоративного управління та всі його ланки; через принцип «партійність вбудована в статут/включена до розділів» банк зміцнює основу розвитку, через «двостороннє входження» поглиблює інтеграцію партійної роботи та бізнес-діяльності; через «три важливі рішення» жорстко контролює межі управлінських рішень, щоб забезпечити, що фінансові послуги завжди стабільно рухаються правильним політичним курсом. Спираючись на локальні передумови, банк не відступає на шляху спеціалізованого ведення та диференційованого розвитку: зосереджується на ключових напрямках пріоритетних галузей провінції та міста, зокрема електронна інформація, нова енергетика та розумні підключені автомобілі, висококласне обладнання, нові матеріали, біомедична/біофармацевтична промисловість тощо. Банк глибоко інтегрується в будівництво регіональної сучасної промислової системи та створення нового продуктивного потенціалу. Дотримується точного застосування політики, глибокого опрацювання регіонального розміщення, посилення інновацій продуктів, оптимізації конкурентної стратегії та позиціонування клієнтських груп, створюючи ключові конкурентні переваги для розвитку; безперервно відточуючи точні та ефективні маркетингові можливості, проникливе передбачення ринкових тенденцій і суворий, обережний ризик-контроль. Одночасно, використовуючи AI як двигун, банк постійно оптимізує бізнес-процеси та ефективність роботи, просуває легкі AI-застосунки та глибоку інтеграцію у багатьох сценаріях разом із форматом «банки-органи влади-підприємства-школи», створюючи взаємовигідну фінансову AI-екосистему «спільно будувати й співіснувати». Спираючись на технологічні інструменти, посилюючи цифрове підсилення, банк безперервно підвищує рівень цифрового ризик-контролю та постійно формує незамінну ключову конкурентоспроможність.

Далека дорога велика, а вітерець сприятливий; з великою відповідальністю вирушаємо знову. У майбутньому АТ «Банк Чжэнчжоу» підтримуватиме невтомний наступальний дух, працюватиме добросовісно та прагматично; завжди триматиметься за початкову місію «обслуговувати економіку місцевості, обслуговувати малі й середні підприємства, обслуговувати мешканців села та міста». Банк глибоко інтегруватиметься в контекст будівництва провінції Хенань «шести сильних провінцій», спрямовуватиме більше запалу, дієвіших заходів і кращих сервісів, щоб прискорити побудову сучасної провінції Хенань і написати нову сторінку «Ще яскравішого Центрального Китаю», вносячи ще більш міцну фінансову силу.

Золото факелів №1: зростання масштабів активів стабільне, темпи продовжують підвищуватися, стійкість розвитку стає очевидною

АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди тримає позиціонування місцевого банку з банківською ліцензією/юрисдикцією, забезпечує стабільне зростання активів, показники діяльності безперервно відновлюються, а стійкість розвитку чітко проявляється.

З погляду даних: станом на кінець 2025 року загальні активи АТ «Банк Чжэнчжоу» досягли 7 436,74 млрд юанів із приростом 9,95%. Масштаби активів у першому кварталі того року перевищили межу 1.91B юанів; далі протягом трьох наступних кварталів зберігався стабільний імпульс зростання. За весь рік обсяг збільшився на 673 млрд юанів, а темпи зростання активів у 2025 році є найвищими з часу починаючи з 2018 року.

Золото факелів №2: у 2025 році АТ «Банк Чжэнчжоу» дохід і чистий прибуток зросли одночасно в позитивній динаміці

Згідно зі звітом, АТ «Банк Чжэнчжоу» за 2025 рік отримав чистий прибуток у сумі 19,09 млрд юанів, що на 2,44% більше; операційний дохід — 129,21 млрд юанів, що на 0,34% більше.

АТ «Банк Чжэнчжоу» шляхом поглиблення роздрібного бізнесу, оптимізації структури кредитування, посилення ризик-контролю та цифрової трансформації реалізував стабільне двозначне зростання доходів і прибутку, демонструючи сильну «стійкість» операцій і конкурентоспроможність на ринку.

Золото факелів №3: опора на локальність, тверде позиціонування, концентрація на «п’яти великих статтях»

АТ «Банк Чжэнчжоу» дотримується позиціонування як основного локального фінансового гравця, підтримує регіональний розвиток високої якості. Завдяки комплексному розгортанню фінансових «п’яти великих статей» банк чітко зосереджується на системі цілей «1+2+4+N» у всій провінції, із високоякісним фінансовим забезпеченням глибоко вбудовуючись у загальний план будівництва провінції «шести сильних провінцій».

У сфері технологічних фінансів: згодом створено 7 технологічно спеціалізованих відділень, щоб посилити співпрацю з науково-дослідними інституціями в провінції. Це реально означає «інвестувати рано, інвестувати мало, інвестувати довго та інвестувати у тверді технології». Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів становив 332,37 млрд юанів, що на 25,57% більше порівняно з початком року. У сфері зелених фінансів: створено першу чергу 2 зелених відділень, відкрито «зелений канал схвалення», виділено окремі спеціальні кредитні ліміти, спрямовуючи кредитні ресурси в зелені напрямки. У сфері доступних фінансів для малого бізнесу та мікропідприємств: прискорюється формування системи продуктів доступних кредитів із охопленням усього життєвого циклу та інтеграцією багатьох сценаріїв; безперервно підвищуються доступність, охоплення та зручність. Станом на кінець 2025 року залишок доступних кредитів для малого бізнесу та мікропідприємств становив 573,26 млрд юанів, що на 6,78% більше порівняно з початком року. У сфері фінансів для старших людей: активно підтримуються підприємства пенсійної інфраструктури та медичних/санітарних сервісів для літніх людей, а також посилюється стандартизація сервісів з урахуванням потреб «adapting for elderly», щоб задовольняти спеціалізовані фінансові потреби літніх людей. У сфері цифрових фінансів: дотримуючись принципу технологічного лідерства та підтримки бізнес-розвитку, системно просувається цифровізація та інтелектуалізація управління бізнесом, а також прискорюється будівництво «розумного банку». Станом на кінець 2025 року залишок кредитів для цифрової економіки становив 67,47 млрд юанів, що на 27,78% більше порівняно з початком року.

Золото факелів №4: прогнозно/передбачуване управління ризиками — непрацюючі кредити падають третій раз поспіль

АТ «Банк Чжэнчжоу» постійно посилює управління кредитним ризиком і прискорює роботу з погашенням/розпорядженням непрацюючими активами. Якість кредитів загалом залишається на контрольованому рівні. Станом на кінець звітного періоду частка непрацюючих кредитів становить 1,71%, що на 0,08 процентного пункту менше від кінця попереднього року, і на 0,17 процентного пункту менше від кінця 2022 року. Це забезпечило безперервне зниження протягом трьох років. Станом на кінець звітного періоду коефіцієнт ліквідності АТ «Банк Чжэнчжоу» становив 94,27%, коефіцієнт покриття ліквідністю — 226,73%, а коефіцієнт чистого стабільного фінансування — 123,16%. З погляду звітності основні показники ліквідності відповідають вимогам нагляду, а ризик ліквідності безпечний і контрольований.

Золото факелів №5: приріст залучених депозитів зберігає зростання двозначними темпами

Будучи місцевим банком, який вкорінився у Чжэнчжоу та глибоко працює в провінції Хенань, АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди дотримується первинного наміру «фінанси для народу», перемагає завдяки стабільному веденню операцій і якісним сервісом, завойовуючи високу довіру широкого кола мешканців міста та різних верств суспільства. Депозитний бізнес досяг «одночасного підвищення і кількості, і якості». Станом на кінець звітного періоду загальна сума залучених депозитів становила 4 630,75 млрд юанів, що на 1.92B юанів більше, ніж на кінець попереднього року; приріст — 14,47%. Темпи зростання постійно підтримують двозначне стабільне зростання, а фінансова спроможність і база розвитку постійно зміцнюються. Серед них залишок депозитів фізичних осіб становив 2 718,47 млрд юанів, що на 24,60% більше. Це одночасно демонструє повне визнання та довіру мешканців до АТ «Банк Чжэнчжоу», а також відображає переваги стабільності структури зобов’язань і сильнішої здатності протидіяти ризикам. Водночас банк підтримує узгоджений розвиток корпоративних депозитів і депозитів фізичних осіб: безперервно оптимізує структуру пасивів і розширює джерела фондування. Підтримуючи стабільність пасивів, він ефективно запобігає можливому негативному впливу через надмірну концентрацію структури. Таким чином створено надійне фінансове забезпечення безпеки для обслуговування реальної економіки та підтримки регіонального розвитку високої якості.

Золото факелів №6: споживчі кредити для фізосіб перевищили 154M юанів — посилення якості обслуговування для потреб населення та підвищення ефективності

АТ «Банк Чжэнчжоу» активно відповідає на заклики держави, провінції та міст щодо збільшення внутрішнього попиту та стимулювання підвищення рівня споживання. Банк тримається за принципи коректності (комплаєнсу), контрольованості ризиків і раціонального запозичення. Він точно узгоджує пропозиції з розумними потребами мешканців у споживанні, використовуючи високоякісне фінансове обслуговування для стабільного відновлення місцевого споживчого ринку. Станом на кінець звітного періоду банк видав кредити та аванси із загальною основною сумою 4 102,64 млрд юанів, що на 225,73 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року; приріст — 5,82%. Кредитне розміщення зберігає стабільне і впорядковане зростання, а якість активів загалом стабільна. Серед них загальна сума кредитів фізичних осіб — 970,14 млрд юанів, частка — 23,65%, що на 60,57 млрд юанів більше, приріст — 6,66%. Кредити на споживання та на підприємницьку діяльність фізосіб працюють узгоджено; залишок споживчих кредитів фізичних осіб досяг 1.91B юанів, уперше перевищивши рубіж 33.24B юанів, а темп зростання — 20,9%. Масштаби бізнесу та якість зросли паралельно. Банк постійно вбудовує ризик-контроль у весь ланцюг процесів споживчих кредитів: суворо дотримується вимог регулятора, чітко розкриває сукупну вартість фінансування, регламентує цільове використання кредитних коштів, посилює управління «після видачі». Банк спрямовує клієнтів до раціонального запозичення та законного використання позик, рішуче запобігає ризикам надмірного запозичення, нецільового переміщення коштів тощо. Стабільне зростання споживчих кредитів для фізосіб одночасно відображає відповідальність банку за підтримку потреб населення та споживання, а також демонструє сталий позитивний тренд розвитку роздрібного фінансового бізнесу. Це додає стабільну фінансову енергію для обслуговування місцевої економіки та задоволення потреб мешканців у кращому житті.

Золото факелів №7: щільно використати можливості політик «Два важливі» та «Два нові», АТ «Банк Чжэнчжоу» активно обслуговує угоди злиття та реорганізації державних підприємств — кілька бізнесів з кредитування злиттів державних підприємств успішно реалізовано

АТ «Банк Чжэнчжоу» щільно захопив можливості, що відкривають політики держави «Дві важливі задачі» та «Два нові напрямки». Банк активно вбудовується в загальну картину регіонального розвитку, фокусує зусилля на підвищенні рівня конкурентоспроможності місцевих перевагових галузей і оптимізації розподілу ресурсів, безперервно підсилює комплексну здатність інвестбанківського сервісу та сприяє «підсиленню якості» реальної економіки через високоякісне фінансове обслуговування. У бізнесі синдикованих позик банк повністю використовує переваги агрегації фінансових ресурсів: ініціює формування та активно бере участь у синдикованих проектах, насамперед підтримуючи розвиток таких ключових сфер, як транспорт і логістика, туризм і культурна індустрія/інновації у креативі, зелені енергетичні рішення, оновлення міст тощо.

У звітному періоді банк загалом обслуговував 21 синдикований проєкт з кредитування, сприяючи реалізації синдикованого фінансування в обсязі 60,56 млрд юанів. Масштаби бізнесу продовжували стабільно зростати. Зокрема, АТ «Банк Чжэнчжоу» як провідний банк і як агент-банк успішно сформував синдиковану кредитну лінію оборотного капіталу зі прив’язкою до ESG для сталого розвитку (ESG-linked revolver синдикований кредит оборотного капіталу), здійснивши важливий прорив, який дозволив підтримати екологічну та низьковуглецеву трансформацію компаній у провінції через модель синдикованих позик. У сфері фінансового супроводу угод злиття та поглинання, виходячи з потреб з’єднання активів державних підприємств, «розморожування» активів і оптимізації підвищення регіональної продуктивності, банк здійснює консультації та обережно проводить фінансове кредитування для M&A. У звітному періоді загалом реалізовано 4 операції кредитування злиття та поглинання, включно з першою у всій провінції угодою з M&A класу банкрутства/реорганізації приватного підприємства, щоб за допомогою професійних фінансових рішень допомогти підприємствам пережити труднощі та здійснити оптимізацію і модернізацію структури промисловості. Бізнес із низькою капіталомісткістю розширюється стабільно: андеррайтинг облігацій, зведення/мейчинг угод, інвестиції в кредитні облігації тощо — за кількома напрямками банк активно працює. За весь рік успішно випущено 28 інструментів боргового фінансування для нефінансових підприємств; обсяг андеррайтингу — 86,53 млрд юанів; позиції на ринку провінції — серед лідерів. Банк також активно створював платформи фінансової співпраці та реалізував зведення угод у 45 кейсах на суму 6.75B юанів, що підвищувало здатність клієнтів до комплексного сервісу та водночас ефективно зменшувало споживання капіталу. У той самий період банк додатково інвестував у 138 кредитних облігацій; обсяг інвестицій — 174,4 млрд юанів. Це безперервно дає суттєву підтримку у розширенні каналів прямого фінансування для підприємств провінції та зниженні сукупної вартості фінансування.

Далі АТ «Банк Чжэнчжоу» й надалі чітко слідуватиме настановам державної та місцевої політики, триматиметься локальної бази, глибоко працюватиме в галузях, постійно вдосконалюватиме та доповнюватиме інвестбанківську систему сервісів. Запроваджуючи більш різноманітний і професійний комплексний фінансовий сервіс, банк сприятиме сильному та тривалому імпульсу для високоякісного розвитку місцевої економіки.

Золото факелів №8: АТ «Банк Чжэнчжоу» підвищує рівень бренду багатства та управління капіталом — стабільно підвищує якість і ефективність

АТ «Банк Чжэнчжоу» фокусується на оптимізації продуктів, точному управлінні та покращенні сервісу, стабільно підвищує ефективність комплексного обслуговування клієнтів, тримає нижню межу коректної/комплаєнс-поведінки та безперервно зміцнює фундамент бізнесу управління капіталом. Паралельно банк формує професійний імідж для клієнтів — «інвесткапітального опікуна/wealth-менеджера», якому довіряють.

Щодо пропозиції продуктів: дотримуючись принципу «якісність, різноманітність, диференціація», банк активно залучає партнерів із агентського продажу з хорошими ліцензійними/кваліфікаційними можливостями, розширює матрицю продуктів. У звітному періоді введено 675 агентських продуктів, що додатково оптимізувало структуру продуктів і розширило діапазон вибору; фокусуючись на потребах сегментованих клієнтських груп, банк проводить ітеративне оновлення та підвищення рівня тематичних продуктів на кшталт «продуктів, що спеціально призначені для округів/районів», активно розгортає різноманітні інструменти інвестиційних сервісів, як-от «інвесттраст сервісу активів», щоб точно відповідати потребам різних клієнтів у розподілі активів. Нині банк уже створив систему продуктів повного циклу, що охоплює грошове управління, чисті боргові продукти з фіксованою дохідністю, «фіксована дохідність +», змішані стратегії, інвестиції в капітал, гарантію ризиків тощо, щоб повністю задовольняти потреби клієнтів у різноманітному та багаторівневому управлінні капіталом.

Щодо сервісного досвіду: АТ «Банк Чжэнчжоу» продовжує підвищувати рівень системи прав у межах бренду управління капіталом, надаючи клієнтам послуги з доданою вартістю, що поєднують практичність і відчуття особливої цінності/престижу. Паралельно підвищується відчуття отриманої вигоди від обслуговування; посилюється сервіс клієнтів управління капіталом протягом усього життєвого циклу. Завдяки цифровим інструментам точно виявляються потреби клієнтів і ефективно здійснюються дії зі «сервісним контактом». Механізми управління строком існування продуктів удосконалюються, а рівень задоволеності клієнтів і лояльність до бренду стабільно зростають, закладаючи міцну основу сервісу.

Станом на кінець звітного періоду обсяг фінансових активів роздрібного управління капіталом у банку досяг 572,52 млрд юанів, що на 11,57% більше, ніж на кінець попереднього року; комісійний дохід у агентських/посередницьких операціях у сегменті wealth middle становив 5684,56 млн юанів, що на 86,11% більше, ніж на кінець попереднього року. Обсяг капітальних активів і здатність генерувати дохід зросли синхронно, що демонструє ринкове визнання бренду управління капіталом АТ «Банк Чжэнчжоу» та стабільність розвитку бізнесу, а також відображає професійні можливості сервісу в сфері управління капіталом.

Золото факелів №9: оптимізація інвестиційної структури — інвестиції в облігації зростають стабільно

АТ «Банк Чжэнчжоу» завжди дотримується обережних і стабільних принципів інвестування, контрольованості ризиків, безперервно оптимізує структуру інвестування, науково поєднує ризики та дохідність, сприяючи постійному покращенню структури активів і забезпечуючи відповідність інвестиційного бізнесу вимогам, стабільність і розвиток високої якості.

У інвестиційній стратегії банк суворо дотримується регуляторних вимог, посилює макроринкові прогнози та ризик-контроль, поступово збільшує частку інвестицій у стандартизовані облігації. Паралельно, спираючись на канал «Southbound Connect (南向通)», банк законно розширює інвестиції в офшорні активи в юанях (離岸人民币) та поповнює джерела доходу, оптимізує дохідну структуру і підвищує стабільність комплексної прибутковості. У сфері міжбанківської співпраці банк постійно поглиблює узгоджену співпрацю з партнерами з дотриманням комплаєнсу, оптимізує рамки співпраці, підвищує ефективність координації. Це забезпечує спільне використання ресурсів, взаємодоповнювані переваги, ефективно підсилює стійкість бізнес-розвитку та здатність протидіяти ризикам, а також повністю підвищує спроможність створювати цінність.

Станом на кінець звітного періоду загальна сума інвестицій у банківські облігації, трастові плани, інвестиційні продукти, які управляються брокерськими/інвестиційними компаніями, та інші фінансові активи у формі цінних паперів становила 2 350,41 млрд юанів, що на 327,87 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року; приріст — 16,21%. Зокрема, загальний обсяг інвестицій в облігації — 1 816,39 млрд юанів, що на 27,00% більше; частка стандартизованих активів поступово зростає. Трастові плани, брокерський asset management та інші фінансові активи класу цінних паперів — загалом 534,02 млрд юанів, що на 9,84% менше у річному вимірі. Неформальні/нестандартизовані інвестиції (non-standards) тривалий час скорочуються, а структура розміщення активів стає стабільнішою, а структура ризиків безперервно оптимізується.

Золото факелів №10: забезпечити «останню милю» фінансової підтримки для підприємств і добробуту населення — залишок доступних малих кредитів 6.06B юанів

Станом на кінець звітного періоду обсяг доступних малих кредитів у АТ «Банк Чжэнчжоу» стабільно зростав і досяг 8.65B юанів. Це на 36,41 млрд юанів більше, ніж на кінець попереднього року; темп зростання — 6,78%. Кількість суб’єктів малого бізнесу, охоплених доступним фінансуванням, продовжувала розширюватися: кількість клієнтів, що мають непогашені кредити, досягла 78 680, що на 8 684 більше, ніж на кінець попереднього року. Охоплення сервісу доступного фінансування та якість обслуговування зросли синхронно. Банк реально поливає мікропідприємства «фінансовою водою» точно в ціль, підтримуючи реальну економіку малого бізнесу.

По-перше, ітерація продуктів + інноваційне підсилення, точне узгодження потреб малих суб’єктів у фінансуванні. Банк сфокусувався на ключових «болях» щодо фінансування в категорії клієнтів доступного кредитування, що пов’язана з операційною діяльністю; глибоко працює за двома напрямками — оптимізація продуктів і інноваційне оновлення — щоб комплексно реалізувати двозначне покращення: ефективність фінансового сервісу та клієнтський досвід. З одного боку, зосередження на спрощенні бізнес-процесів: інтеграція двох основних продуктів доступного фінансування «Yanshangdai» та «Shichangdai» (двох ядрових продуктів) із уніфікацією стандартів оформлення бізнесу та процедур протягом усього процесу, скороченням етапів оформлення та зменшенням строків схвалення. Це максимально скорочує кількість «візитів» клієнта, повністю підвищуючи зручність оформлення кредитів для малих клієнтів і вирішуючи складнощі з традиційними кредитними процедурами для малих бізнесів, які часто є надто громіздкими та довгими. З іншого боку, спираючись на цифрову трансформацію, банк посилив інновації в продуктах: з великим акцентом представлено спеціальний доступний кредитний продукт «Zhenghuidai», що інноваційно поєднує дві рівні ризик-контролю: «цифровий ризик-контроль + глибоку належну перевірку (due diligence)». Додано ключову функцію «трирівневого поступового надання кредитних лімітів» (трьохетапне прогресивне кредитування), що розриває обмеження традиційних моделей кредитних розподілів/надання. Це дає змогу точно адресувати індивідуальним підприємцям і власникам малих підприємств невеликі, часті та дуже необхідні запити на фінансування, забезпечуючи точну відповідність фінансового сервісу місцевим спеціалізованим галузям і розвитку реальної економіки. Станом на кінець звітного періоду сумарна кредитна сума «Zhenghuidai» становила 17,46 млрд юанів; залишок кредитів стабільно тримався на рівні 14,34 млрд юанів, ставши ключовим фінансовим продуктом для допомоги малим суб’єктам у подоланні труднощів.

По-друге, підвищення якості споживчого фінансування та зростання ефективності — створення диференційованого зручного сервісного досвіду. Паралельно просувається оптимізація й підвищення рівня сервісу споживчого фінансування: фокус на сценаріях споживчого кредитування для фізосіб; безперервно відточується сервісний бренд «Zheng e dai xiaofei» (кредит для споживання e-ди/е-кредит споживання Zheng). Формується конкурентна перевага у диференційованих і детально налаштованих сервісах. Для груп клієнтів з різними часовими циклами доходів і різними потребами споживання банк точно підбирає індивідуальні потреби в погашенні, розробляє спеціально адаптовані плани для зменшення тиску/задоволення труднощів під час погашення, гнучко коригує графіки виплат. Це ефективно зменшує тиск на клієнтів щодо погашення, при цьому балансуючи між зручністю фінансового сервісу та «людяністю» підходу. Одночасно банк суттєво прискорює ефективність розгляду та оформлення: глибоко оптимізовано механізм автоматизованого розгляду всього процесу, офіційно запущено функцію підписання онлайн без паперу. Це відмовляє від традиційної моделі обміну паперовими матеріалами офлайн і дозволяє здійснювати весь процес споживчого кредитування онлайн і в режимі більш «інтелектуального» оформлення, реально забезпечуючи клієнтам швидкий розгляд, швидке затвердження та швидке кредитування як ефективний споживчий фінансовий сервіс.

По-третє, синергія з місцевими органами управління + глибока офлайн-робота — формування екосистеми повсюдного доступного фінансового сервісу. Поглиблюється співпраця між органами влади, банками та підприємствами; активно здійснюється узгодження з місцевими платформами держслужбових фінансів. Банк співпрацює стратегічно з платформою «Zhenghaorong», «пробиває» бар’єри між держданими та фінансовими послугами, будує всебічну та різноманітну екосистему доступного фінансового сервісу, ефективно узгоджує потреби у фінансуванні між підприємствами та індивідуальними підприємцями. У звітному періоді банк через платформу «Zhenghaorong» сумарно прийняв 1327 заяв від різних суб’єктів господарювання на фінансування, а також реально досяг кредитного ліміту на загальну суму 14,84 млрд юанів, ефективно використовуючи переваги держплатформи та підвищуючи ефективність і точність взаємодії щодо фінансування.

Паралельно банком ґрунтовно реалізується будівництво офлайн-майданчиків для сервісу, безперервно розширюються фінансові «дотики» на місця