Чистий приріст прибутку 3.18% — перший серед шести великих банків! Прямий ефір з фінансової звітності Аграрного банку: не ведемо «розпорошену» експансію

Джерело: Часопис «Шидай» — Часопис «Онлайн»

Роз’яснювальна прес-конференція щодо результатів діяльності Банку сільського господарства України за 2025 рік. Фото: Банк сільського господарства

30 березня Банк сільського господарства України (601288.SH/01288.HK) провів роз’яснювальну прес-конференцію щодо результатів діяльності за 2025 рік, одночасно оприлюднивши підсумки за весь рік; кореспондент Тайшй шида́й Онлайна брав участь у заході на місці.

У 2025 році Банк сільського господарства України забезпечив чистий прибуток, що належить акціонерам компанії, у розмірі 291.04B юанів, що на 3,18% більше порівняно з минулим роком; темп зростання виявився найвищим серед шести державних банків. Операційний дохід становив 725.31B юанів, що на 2,08% більше; виручка та чистий прибуток поспіль два роки демонструють двозначне зростання.

У ході прес-конференції голова правління Ван Чжіхен заявив, що загальні результати банку за рік покращувалися щоквартально, а діяльність ішла стабільно й упевнено; ефективність операцій і якість управління постійно зростали, створивши міцне підґрунтя для високоякісного розвитку на наступному етапі.

Станом на кінець 2025 року сукупний обсяг активів Банку сільського господарства України досяг 48,78 трлн юанів, загальна сума позик — 27,13 трлн юанів; приріст нових позик за рік — 2,23 трлн юанів. Залишок коштів клієнтів на депозитах становив 38,69 трлн юанів, приріст — 3,71 трлн юанів; базовий «двигун» за депозитами й позиками є стабільним. Коефіцієнт достатності капіталу — 17,93%, а здатність протидіяти ризикам зберігає лідерство серед колег.

Чистий процентний дохід у цьому році в першому кварталі, імовірно, знову зростатиме

На тлі звуження чистої процентної маржі в банківській галузі Банк сільського господарства України забезпечив стабільне зростання прибутковості, оптимізувавши структуру бізнесу. У 2025 році норма чистої процентної дохідності банку становила 1,28%; чистий процентний дохід — 487.8k юанів. Хоча через коливання процентних ставок у річному зіставленні показник дещо знизився, за рахунок зростання обсягів було сформовано приріст у розмірі 271.3k юанів.

Втім, на прес-конференції Ван Чжіхен зазначив, що в перші два місяці 2026 року приріст позик банку становив 1,1 трлн юанів; чистий процентний дохід уже перестав падати, і в першому кварталі, ймовірно, він знову зростатиме.

Особливо варто відзначити, що проміжний (комісійний) бізнес Банку сільського господарства України продемонстрував яскраві результати та став важливою опорою зростання прибутковості. Чистий дохід від комісій і винагород у річному вимірі зріс на 13,34%, що суттєво перевищує середній рівень по галузі. Помітно зросли такі напрями, як управління капіталом, банківські картки та електронний банкінг.

Ван Чжіхен заявив, що Банк сільського господарства України пришвидшує розгортання бізнесів із високою доданою вартістю, зокрема управління капіталом, інвестиційного банкінгу та цифрових фінансів, просуваючи трансформацію структури доходів із залежності від процентів до багатовекторної та збалансованої.

У 2025 році Банк сільського господарства України наростив корпоративні позики на 1,79 трлн юанів; ключовий фокус припав на такі сфери, як машинобудування/обробна промисловість, інфраструктурні об’єкти, технологічні інновації тощо. Приватним клієнтам обсяг нових позик зріс на 22.3k юанів; іпотечне кредитування працювало стабільно, споживче фінансування системно розширювалося.

Крім того, станом на кінець 2025 року залишок технологічних позик становив 4,7 трлн юанів, темп зростання — 20,1%; залишок «зелених» позик — 5,93 трлн юанів, темп зростання — 18,7%; залишок позик для малого й мікробізнесу з підтримкою доступності (普惠小微) — 4,35 трлн юанів, приріст — 386.9k юанів. Банк повністю узгодив співпрацю з ключовими національними напрямами, зокрема високотехнологічним виробництвом, «зеленим» низьковуглецевим розвитком, спеціалізованими та новими підприємствами (专精特新).

Щодо дивідендів: Банк сільського господарства України планує виплатити звичайним акціонерам заключні грошові дивіденди — 1,3 юаня на 10 акцій; загальна сума грошових дивідендів — 454,98 млрд юанів. Додавши проміжні дивіденди за 2025 рік, загальна сума грошових дивідендів за 2025 фінансовий рік становить 873,21 млрд юанів, що дорівнює 30,00% від чистого прибутку, що належить акціонерам компанії.

Вже випущено «раковий продукт від АгроБанку»

Щодо якості активів: дані фінансового звіту показують, що у 2025 році коефіцієнт проблемної заборгованості Банку сільського господарства України становив 1,27%, що на 3 БП (базисні пункти) нижче, ніж на початку року. Частка прострочених позик — 1,25%, що зберігає найкращий рівень серед порівнюваних колег. Залишок резервів під кредитні збитки підтримувався на рівні понад 1 трлн юанів; коефіцієнт покриття резервами — 292,55%. І залишок резервів, і коефіцієнт покриття резервами — обидва показники є найвищими серед порівнюваних колег.

Ван Чжіхен зазначив, що показник проблемної заборгованості банку знижується вже п’ять років поспіль; у майбутньому банк продовжить посилювати управління ризиками, запобігати й урегульовувати ризики в секторі нерухомості та заборгованості місцевих органів влади, а також прискорюватиме розвиток нового сегмента доступного роздрібного кредитування (普惠零售信贷). Він сказав, що банк упевнений: якість активів цього року залишатиметься стабільною та надійною.

У частині контролю ризиків заступник голови правління Банку сільського господарства України Лін Лі на прес-конференції заявив, що в найближчі 2–3 роки здатність до управління ризиками стане ключовою межею для комерційних банків. Зіткнувшись із ризиками в пріоритетних сферах, зокрема в секторі нерухомості та на платформах місцевого фінансування, Банк сільського господарства України дотримується обережних ризикових вподобань: не проводить «розхлябану» та екстенсивну експансію за принципом «аби як», а натомість має робити «акуратно, по-людськи».

Крім того, щодо застосування штучного інтелекту, результатів впровадження та подальших планів Ван Чжіхен зазначив, що Банк сільського господарства України міцно тримає курс на хвилю розвитку технологій штучного інтелекту, спеціально створив Дирекцію з побудови «розумного банкінгу», посиливши координацію й просування проєктів зі створення «розумного банкінгу». Також було визначено, що основою слугуватимуть застосування «агентів/інтелектуальних агентів» (智能体), а проєктні потреби — як рушій; банк надалі вдосконалюватиме систему можливостей «AI+», зосереджуючись на просуванні інтелектуальних і доступних для широких верств застосувань ШІ.

«Наступним кроком Банк сільського господарства України й надалі повністю реалізовуватиме проєкти зі створення «розумного банкінгу», і, спираючись на підтримку технологій, постійно підвищуватиме точність, зручність і доступність фінансових послуг». — сказав Ван Чжіхен.

Стосовно нещодавно дуже популярного «ракового продукту», Лін Лі пояснив, що Банк сільського господарства України вже випустив «раковий продукт від АгроБанку». Він підкреслив, що це не гонитва за модою: банк використовує цей інструмент для автоматизованого оброблення та аналізу даних, а також для інтелектуального формування звіту про due diligence, щоб кредитний процес був більш зручним, ефективним і безпечним.

Огромний обсяг інформації, точна інтерпретація — усе в додатку Sina Finance

Відповідальний редактор: Цао Жуйтун