Щойно я ознайомився з дослідженнями щодо фінансів покоління Z, і чесно кажучи, цифри досить вражаючі. Більше половини цього покоління постійно переживає через борги — і вони мають усі підстави для цього. Середній представник покоління Z має особистих боргів на суму близько 94 101$. Це не мала сума.

Щоб зрозуміти масштаб, це значно вище, ніж у будь-якого іншого покоління. Міленіали мають у середньому близько 59 181$, покоління X — 53 255$, а мовчазне покоління — 75 001$. Тож покоління Z явно у іншій лізі, коли йдеться про боргове навантаження. Що гірше? За даними Федерального резерву Нью-Йорка, це покоління також має найвищий відсоток платежів, що затримуються більш ніж на 90 днів, і цей показник продовжує зростати.

Чому покоління Z тоне у боргах? На це впливають кілька факторів, які я б назвав ідеальним фінансовим штормом. По-перше, коледж став воротами до хороших оплачуваних робіт, але вартість навчання зросла набагато швидше за зарплати або інфляцію. Тому молоді дорослі, починаючи кар’єру, вже мають борги за студентськими кредитами, які вони не можуть швидко погасити. До того ж додайте кризу на ринку житла — ціни на нерухомість майже рекордні, і ставки за іпотекою залишаються високими, і раптом щомісячний платіж стає на сотні доларів більшим, ніж очікували або можуть собі дозволити.

Ось де стає тривожно для їхнього майбутнього: високий борг означає нижчий кредитний рейтинг, що ускладнює отримання іпотеки. А володіння власним житлом завжди було одним із найнадійніших інструментів накопичення багатства. Тим часом, якщо ви витрачаєте 15% свого доходу на погашення боргів замість накопичень на пенсію, ви фактично крутіте колесо без руху. Оскільки складні відсотки мають вирішальне значення для створення реального багатства, кожен рік затримки коштує поколінню Z серйозних грошей у майбутньому.

Гарна новина? Проблеми з боргами у покоління Z не безвихідні, якщо люди візьмуться за це зараз. Перший і очевидний, але дуже важливий крок — припинити додавати до боргів. Якщо кредитні картки — це проблема, розріжте їх. Що б це не коштувало, щоб припинити кровотечу. Другий — бути агресивним із будь-яким залишковим дискреційним доходом. Скоротіть витрати на ресторани, призупиніть підписки на стрімінгові сервіси, зменшіть кількість покупок. Так, це важко, але це працює. Третій варіант — якщо ваш кредит ще досить хороший — розгляньте можливість отримати карту з 0% на переказ балансу. Якщо зараз ви платите 20% відсотків, переказ цього балансу на карту з 0% на 12-18 місяців може буквально стати різницею між застряганням і реальним виходом із боргової ями.

Ситуація з боргами покоління Z не трапилася за один день, і не буде вирішена за один день. Але чим раніше це покоління почне серйозно займатися цим питанням, тим краще виглядає їхнє реальне фінансове майбутнє. Математика проста — кожен рік має значення, коли ти прагнеш створити довгострокове багатство.