У 2025 році страхові премії на нові енергетичні автомобілі зросли на 34,8% у порівнянні з попереднім роком, а збитки за страхування знизилися до 5,6 млрд юанів

Головний кореспондент: Ян Сяохань

Нещодавно Асоціація актуаріїв Китаю та ТОВ «Китайська банк-страхова інформаційно-технологічна менеджмент-компанія» спільно оприлюднили в нас інформацію щодо виплат за пов’язаними даними майбутнього року 2025 для страхування нових енергетичних транспортних засобів у Китаї.

Згідно з даними, у 2025 році страховий сектор Китаю застрахував 43,58 млн нових енергетичних автомобілів, що на 12,48 млн більше, ніж у 2024 році, тобто зростання на 40,1%. Річні надходження страхових премій становили 190B юанів, зростання на 34,8%, сума страхового ризикового покриття — 159 трлн юанів, зростання на 50%; збиток за страхуванням при прийнятті ризиків — 56 млрд юанів, у річному вимірі зменшення збитку на 1.59M юанів; комбінований коефіцієнт витрат у річному вимірі знизився на 1,3 відсоткового пункта.

Партнер у сфері консалтингу для фінансового сектору Tianjin International Financial Industry Consulting Partnership Zhou Jin зазначає, що у 2025 році страхування нових енергетичних автомобілів у цілому демонструвало ситуацію «швидке зростання масштабу та помітне покращення збитковості». З одного боку, зі збільшенням продажів нових автомобілів на базі нових енергетичних транспортних засобів і зростанням автопарку відповідно значно підвищилися страхові премії та масштаб страхування; з іншого боку, зі сприятливим покращенням якості андеррайтингу у провідних страхових компаній і частковим досягненням андеррайтингового прибутку, загальний андеррайтинговий збиток у галузі зменшився.

Галузевий збиток у страхуванні нових енергетичних автомобілів спричиняється сукупністю багатьох факторів: поряд із об’єктивними причинами, як-от високі витрати на ремонт і висока частота страхових випадків у нових енергетичних автомобілях, існують також структурні обмеження на етапі раннього розвитку ринку, зокрема недостатнє накопичення історичних даних, а також те, що моделі ризик-контролю й система ремонтної екосистеми ще не є достатньо досконалими.

Засновник і генеральний директор CarCar Technology Чжан Лей вважає, що наразі для досягнення сталого та стабільного андеррайтингового прибутку в галузі страхування нових енергетичних автомобілів основними є чотири труднощі: по-перше, ремонтні та виплатні витрати є занадто високими. Вартість заміни ключових компонентів, як-от трьохелектричних (триелектричних) систем у нових енергетичних автомобілях, є високою, а строки ремонту довші; додатково, через те, що в частини нових моделей ще не повністю сформовані системи постачання оригінальних запчастин, стандарти ремонту є неуніфікованими, що призводить до того, що загальний коефіцієнт виплат залишається високим; по-друге, складність ризик-контролю в експлуатаційних сценаріях: частота страхових випадків для комерційних автомобілів значно вища, ніж для автомобілів для приватного користування; по-третє, короткий час існування страхування нових енергетичних автомобілів: недостатньо історичних ризикових даних, а ризикове ціноутворення та накопичення даних і досі вдосконалюються; по-четверте, відносно слабші управлінські можливості середніх і малих страхових компаній.

Хоча галузь страхування нових енергетичних автомобілів досі загалом показує збитковість, однак за оприлюдненою інформацією багато провідних страхових компаній поступово переходять у зону прибутковості завдяки накопиченню даних, можливостям прецизійного ціноутворення тощо.

Наприклад, у річному звіті Ping An за 2025 рік зазначено, що страхування нових енергетичних автомобілів було оформлено щодо 12,84 млн автомобілів, що на 44,8% більше; надходження валових премій за страхування нових енергетичних автомобілів становили 5.6B юанів, зростання на 39,0%; протягом року бізнес зі страхування нових енергетичних автомобілів досяг андеррайтингового прибутку, а прибутковість стабільно підвищувалася.

Керівництво Taiping щодо управління в зустрічі з оприлюдненням результатів Taiping за 2025 рік заявило, що страхування нових енергетичних автомобілів компанії вже увійшло в простір прибутковості, а комбінований коефіцієнт витрат після поєднання для легкових автомобілів для приватного користування та комерційних автомобілів є нижчим за 100%.

В Асамблеї Комітету КПК страхової компанії People’s Insurance Company, а також у заяві генерального секретаря парткому страхування майна People’s Insurance Company — Чжан Даомін — на зустрічі з оприлюдненням результатів People’s Insurance Company за 2025 рік зазначив, що у 2024 році компанія вже повідомляла про зниження коефіцієнта виплат у страхуванні нових енергетичних автомобілів; у 2025 році на цій основі він продовжив знижуватися, і загальний коефіцієнт виплат уже певною мірою покращився. Зокрема, частота страхових випадків для нових автомобілів постійно знижується.

«Покращення андеррайтингової збитковості у страхуванні нових енергетичних автомобілів — це системний проєкт, у якому мають спільно брати участь виробники автомобілів, страхові компанії та споживачі», — зазначив Чжоу Цзін. Виробники автомобілів мають модернізувати виробничі процеси та знижувати витрати на ремонт, а також надавати дані страховим компаніям; страхові компанії мають накопичувати дані та надавати можливості ризик-контролю й ціноутворення, з’єднуючи в замкнений контур модель «дані—модель—послуга»; споживачам потрібно погоджуватися з більшою кількістю факторів ризику, заснованих на характеристиках водія, а також із моделями ціноутворення, заснованими на поведінці водіння.

У майбутньому, Чжан Лей зазначив, що страхові компанії можуть, використовуючи дані розумних підключених автомобілів, створювати точніші ризикові профілі та динамічні моделі ціноутворення, налагоджувати ремонтну екосистему з автомобілебудівними компаніями, посилювати заходи з запобігання ризикам тощо, щоб перейти від пасивних виплат до активного запобігання збиткам і досягати зниження витрат та підвищення ефективності на боці виплат.

(Редактор: Вень Цзін)

Ключові слова:

                                                            Нові енергетичні автомобілі
                                                            Страхування