Вейхайський банк стабільно завершить 2025 рік, внесок Мень Донсяо видатний

Випуск|Cайт КНР, що інтерв’ює з Китаєм

Перевірка|Лі Сяоян

Нещодавно банк Вейхай (09677.HK), який має лістинг на Гонконгській фондовій біржі, опублікував звіт про результати за 2025 рік. Цей річний звіт показує, що в умовах складної та мінливої макроекономічної і фінансової обстановки банк Вейхай досяг узгодженого зростання масштабів, ефективності та якості активів: масштаб активів успішно перетнув поріг у 500 млрд юанів, прибуток зберіг двозначне зростання, усі ключові регуляторні показники були повністю виконані, що демонструє сильну стійкість розвитку та надійний управлінський фундамент. Водночас, стикаючись із загальними для галузі викликами, банк активно коригував стратегію роздрібного бізнесу, закріплюючи основу для довгострокового розвитку в умовах короткострокових «болючих» адаптацій, а ринковий механізм оплати праці забезпечує йому постійний стабільний рух уперед завдяки гарантіям у кадровому забезпеченні.

У 2025 році банк Вейхай представив яскравий звіт про результати. Станом на кінець року загальна сума активів банку становила 504.52B юанів, що на 14.28% більше, ніж роком раніше; він офіційно увійшов до когорти банків середнього розміру в країні, а також стабільно утримує місце в топ-3 серед міських комерційних банків у провінції Шаньдун, посилюючи галузеві позиції та ринковий вплив.

З погляду прибутковості протягом усього року банк отримав операційний дохід 9.92B юанів, що на 6.46% більше, ніж торік; чистий прибуток становив 2.5B юанів, а приріст у річному вимірі сягнув 13.90%, тобто темпи зростання значно випереджали темпи зростання доходу, що відображає належний контроль витрат і підвищення прибуткової здатності. Сторона зобов’язань демонструвала особливо стабільні результати: загальний обсяг депозитів становив 171.52B юанів, що на 16.64% більше, ніж роком раніше. Це забезпечило стабільне та низьковартісне джерело коштів для кредитування та розширення бізнесу.

Щодо якості активів банк Вейхай зберігав належний рівень контролю ризиків. Станом на кінець року частка проблемних кредитів становила 1.41%, залишившись на рівні минулого року, перебуваючи в доброму сегменті серед банків малого та середнього розміру. Ще більш позитивним є те, що коефіцієнт покриття резервами зріс до 160.14%, що на 4.07 процентного пункту більше, ніж на кінець минулого року; здатність до компенсації ризиків посилилася, формуючи міцний бар’єр для протидії потенційним ризикам. Також усі ключові регуляторні показники, зокрема достатність капіталу, були повністю виконані, а безпечність операцій та сталий розвиток отримали належні гарантії.

Якщо розглядати кредитну структуру, у 2025 році банк Вейхай демонструє виразну стратегічну адаптацію з акцентом на «сильніший корпоративний бізнес і стабільніший роздріб». Станом на кінець звітного періоду залишок корпоративних кредитів становив 37.41B юанів, що на 13.96% більше, ніж роком раніше; частка в загальному обсязі кредитів зросла до 76%, ставши ключовим «двигуном» зростання кредитного портфеля.

Ця зміна не є просто розширенням масштабу, а відображає фокус банку на основному бізнесі та наданні послуг реальній економіці. Банк Вейхай як ключовий учасник локальної фінансової системи спрямовує кредитні ресурси точково в бік високоякісних підприємств регіону, пріоритетних проєктів, зелених галузей та сфери доступного (інклюзивного) фінансування. Банк глибоко інтегрується в загальну картину розвитку місцевої економіки. Збільшуючи та посилюючи корпоративний бізнес, він не лише ефективно підтримує реальну економіку, але й завдяки низькоризиковим характеристикам високоякісних корпоративних активів стабілізує загальну якість активів банку, стаючи «лягальним каменем» для проходження циклів.

Водночас залишок споживчих кредитів становив 374.10 млрд юанів, а частка знизилася нижче 17%. Це коригування є результатом активного стратегічного вибору банку з урахуванням макроекономічного середовища, ринкових ризиків і власних можливостей. Протягом останніх років з’явилися та посилилися такі виклики, як коливання попиту домогосподарств на споживання, загострення конкуренції на ринку персонального кредитування та зростання складності ризик-менеджменту. Банк Вейхай оцінював ситуацію та активно звужував ризикові роздрібні кредитні експозиції з високим рівнем ризику, концентруючи ресурси у сильніших напрямах. По суті, це раціональний вибір «робити те, що потрібно, і не робити того, що не потрібно», щоб піти на крок назад заради майбутнього і накопичити сили для високоякісного перезапуску роздрібного бізнесу.

Незаперечно, що якість роздрібних кредитів банку Вейхай у останні роки стикалася з поетапним навантаженням. Дані свідчать, що через зовнішні чинники, зокрема спад у макроекономіці та високий рівень кредитного плеча в секторі домогосподарств, а також на тлі того, що в частини ранніх бізнесів стандарти контролю ризиків були недостатньо суворими, залишок проблемної заборгованості за роздрібними кредитами банку зріс; розрахунковий рівень проблемних кредитів у 2025 році досяг поетапного максимуму.

Втім, з об’єктивної точки зору, тиск на якість роздрібних активів є галузевою спільною проблемою для банків малого та середнього розміру в останні роки, а не унікальною рисою банку Вейхай. При цьому слід також бачити, що банк Вейхай вжив активних заходів у стилі «лікування від недуги гострою терапією»: з одного боку, завдяки скороченню обсягів і суворому допуску з джерела контролюються нові ризики; з іншого боку, посилюється робота з поверненням і стягненням проблемних активів та прискорюється розчищення ризиків. У 2025 році за умов незначного зростання загального обсягу проблемних кредитів рівень проблемних кредитів по всьому банку залишався стабільним, а коефіцієнт покриття резервами зростав всупереч загальній тенденції. Це свідчить, що робота з погашення ризиків дала ефективні результати, і найважчий етап уже позаду.

Голова правління Мен Дунсяо на початку каденції одразу висунув ідею просування роздрібної трансформації; її ключовий фокус полягає не в тому, щоб повертатися на старий шлях «масштаб понад усе», а в тому, щоб спланувати новий маршрут «легкого капіталу, високої якості та інтелектуалізації». У майбутньому банк має можливість, спираючись на місцеві ресурсні переваги, зосередитися на таких напрямах, як управління капіталом, споживче фінансування та фінансування в рамках громад, використовуючи фінансові технології як інструмент, поглиблювати роботу з місцевими клієнтськими сегментами та надавати диференційовані, орієнтовані на сценарії послуги, реалізуючи перехід роздрібного бізнесу від «розширення за обсягом» до «стрибка за якістю». Короткострокове структурне коригування саме й створює умови для довгострокового «воскресіння» та переродження.

Щодо компенсації топменеджерів, яка привертає увагу ринку, у 2025 році заробітна плата голови правління банку Вейхай Мен Дунсяо становила 2.04M юанів. Для середніх і малих банків із порівнянним обсягом активів цей показник перебуває в першій групі; він виглядає досить високим, однак по суті це відображення ринкового механізму стимулювання.

По-перше, винагорода топменеджерів тісно прив’язана до результатів діяльності. Під час роботи Мен Дунсяо активи банку Вейхай зросли з рівня в 400 млрд юанів до рівня в 500 млрд юанів; чистий прибуток щороку демонстрував двозначне зростання, а висока зарплата є обґрунтованою винагородою за його видатні досягнення в управлінні. По-друге, різниця між оплатою праці керівників і середньою заробітною платою працівників відповідає галузевій практиці банків «топменеджери беруть на себе високі ризики, несуть високу відповідальність і отримують високу винагороду». У 2021-2025 роках середня зарплата працівників банку з 262.8k юанів стабільно зросла до 302k юанів, реалізувавши спільний розподіл вигод між керівництвом і працівниками.

Ще важливіше те, що банк Вейхай створив систему винагород, яка включає відстрочені виплати та прив’язку до ефективності, глибоко пов’язуючи винагороду топменеджерів із довгостроковими ризиками та стабільною діяльністю. Такий механізм «висока оплата плюс суворі обмеження» одночасно приваблює талановитих фахівців у сфері фінансів і ефективно запобігає короткостроковим діям, забезпечуючи ключові кадрові й управлінські гарантії для подальшого сталого здорового розвитку банку.

Загалом, у 2025 році діяльність банку Вейхай була стабільно позитивною, а ключові акценти — яскравими. Перехід через рубіж активів у 500 млрд юанів, сильне зростання прибутковості та надійна підтримка корпоративного бізнесу демонструють комплексну конкурентоспроможність банку як регіонального лідера. На тлі поетапних викликів роздрібного бізнесу банк активно коригувався та діяв з ініціативою, демонструючи ясну стратегічну стійкість і потужну здатність контролювати ризики. А ринковий механізм винагород забезпечує йому інституційну підтримку, щоб зберігати життєздатність у жорсткій конкуренції.

Надалі, у міру відновлення макроекономіки, поступового розчищення роздрібних ризиків та поглиблення цифрової трансформації, банк Вейхай має потенціал, зберігаючи переваги в корпоративному бізнесі, забезпечити стабільне відновлення та прорив у роздрібному бізнесі, прокласти шлях диференційованого розвитку, який поєднує масштаб, ефективність і власні особливості, та надати ще більше фінансових ресурсів для високоякісного розвитку місцевої економіки.