Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

Рекордні 111 мільйонів американських споживачів мали заборгованість за кредитними картками наприкінці минулого року — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024. Разом ці власники карток тепер заборгували банкам понад $1 трлн.

На основі середнього розміру непогашених залишків типовий власник картки, який робить лише мінімальний платіж, сплачував би приблизно $251 на місяць, або більше ніж $3,000 на рік. Тим часом відсотки й далі нараховуватимуться приблизно на 98% від залишку, що залишився.

Пошук рішення

Ці цифри надали дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці організації посилаються на ці дані, щоб обґрунтувати зниження відсоткових ставок за кредитними картками, загальна картина є складнішою.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної ставки 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенатор від Массачусетса Елізабет Воррен. Однак експерти галузі попереджають, що встановлення таких низьких ставок могло б суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

Зокрема, ставки вже почали трохи знижуватися. Позичальники сплачували в середньому річну відсоткову ставку 22.3% у Q4 2025, згідно з Федеральною резервною системою, що менше ніж 22.8% у 2024.

Наслідки ліміту ставок

Century Foundation оцінює, що ліміт у 10% заощадив би споживачам $134.5 мільярда з того часу, як Трамп вступив на посаду. Критики заперечують, що такий ліміт, імовірно, обмежив би доступ до кредиту для багатьох позичальників — а не просто знизив би їхні витрати.

Окремі дані від Javelin Strategy & Research припускають, що вартість кредитування становила близько 13% у 2025. За ліміту 10% кредитори, імовірно, скорочували б кредитування аж до всіх, крім найкредитоспроможніших позичальників — потенційно тих, чиї показники FICO близькі до 800 або вищі. На практиці це могло б обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження ігнорує той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, які постраждали від тривалої інфляції, зростання ставок і невизначеної економіки», — сказав Браян Райлі, директор із кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до короткострокових інструментів запозичень, які допомагають втриматися на плаву, коли бюджет тріщить, коли автомобіль починає “підглючувати” або коли виникає непередбачена надзвичайна ситуація».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку», — сказав він. «Подивіться “вище за потоком” на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Це й є справжня проблема.»

0

                    часток

0

                переглядів
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: Довг за рахункомКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюВідсоткові ставкиЛіміт процентної ставки