Багато малих і середніх банків знизили відсоткові ставки, зосереджуючись на своїх високовартісних продуктах

Синьцзи-Цунбао, репортер Лінь Юй

На початку квітня кілька малих і середніх банків оголосили про зниження відсоткових ставок за депозитами, які вивішуються для клієнтів; зниження становить від 5 до 30 базисних пунктів.

У повідомленні банку Сямень ідеться, що з 1 квітня буде скориговано вивішені ставки за кількома депозитними продуктами. Після коригування річні процентні ставки за строковими вкладами на 1 рік, 3 роки та 5 років становитимуть 1,2%, 1,4% та 1,4% відповідно, що порівняно з періодом до коригування знизиться на 10, 20 і 20 базисних пунктів відповідно. Одночасно банк повідомив, що річна ставка за депозитами (1 день) буде знижена на 5 базисних пунктів — до 0,65%.

Банк Цзілінь знизив лише одну вивішену ставку за строковим депозитом. З 1 квітня річна ставка за строковими вкладами типу «повністю вкласти — повністю забрати» на 3 роки з 1,75% знижена до 1,7%; зниження — на 5 базисних пунктів. Водночас між цією ставкою та річною ставкою за строковими вкладами на 5 років цього банку в 1,6% усе ще існує «інверсія» на 10 базисних пунктів.

Фуцзянський банк «Хайся» також скоригував вивішені ставки за депозитами за угодою в юанях і за депозитами з повідомленням. Починаючи з 1 квітня ставка за депозитами за угодою (у межах провінції Фуцзянь) знижена на 5 базисних пунктів — до 0,6%; одноденна та семиденна ставки за депозитами з повідомленням (у межах провінції Фуцзянь) відповідно знижені на 10 і 20 базисних пунктів — до 0,6% та 0,9%.

Окрім міських комерційних банків, до цього раунду зниження ставок долучилися також кілька сільських комерційних банків і сільських та повітових банків, зокрема Банк сільської комерції Цзянлінь провінції Хубей, Банк сільської комерції Хуньцзян провінції Цзілінь, «Чжучзянський» сільський та повітовий банк Хуэйсянь тощо.

Зокрема, «Чжучзянський» сільський та повітовий банк Хуэйсянь знизив ставки за продуктами «повністю вкласти — повністю забрати» на 1 рік, 2 роки, 3 роки та 5 років. Як приклад, для 1-річного строку: до коригування річна ставка для сум, що вносяться нижче 10 тисяч юанів, становила 1,36%, а для сум понад 10 тисяч — 1,51%; після коригування вона стала однаковою — 1,21%, а максимальний розмір зниження досягнув 30 базисних пунктів.

«Після завершення “відкриття року” банківська система має знову сфокусуватися на контролі вартості залучених коштів; саме в цей момент, обираючи зниження депозитних ставок, можна знизити вартість депозитів і оптимізувати структуру строків зобов’язань». Головний аналітик компанії Boto Consulting Ван Пеньбо сказав репортеру Синьцзи-Цунбао.

Головний економіст Цзянлян, заступник директора Шанхайської фінансово-розвиткової лабораторії Дун Сімяо також зазначив, що, щоб залучити депозити та стабілізувати зобов’язання, малі й середні банки можуть у ключові часові точки на кшталт «відкриття року» проводити поетапне підвищення депозитних ставок, аби привабити нові кошти й утримати старих клієнтів. Це також прямий інструмент протидії конкуренції за депозити та виконання планових показників за прибутками.

З огляду на річні звіти, опубліковані нещодавно кількома біржовими банками, контроль вартості зобов’язань став ключовою ініціативою галузі для «стабілізації спреду відсоткових ставок» (стабілізації різниці між ставками). Це ефективно сприяло тому, що зниження спреду відсоткових ставок уповільнилося та стабілізувалося. У дослідницькій записці, опублікованій командою компанії Guotai Haitong Securities на чолі з Ма Тінтін, зазначено, що завдяки звуженню спаду спреду, а також пожвавленню доходів від комісій, у 2025 році темпи зростання результатів діяльності біржових банків показали позитивне поліпшення на межі.

Як приклад — Китайський інвестиційний банк (CITIC). На зустрічі з аналітиками голова правління Фан Жун’інь заявив: «Управління балансом за обсягом і ставками в депозитному бізнесі є одним із ключових операційних акцентів 2025 року, що дає змогу реально сформувати “широкий амортизуючий буфер” проти впливу низьких спредів».

Він також зазначив, що у 2025 році в CITIC банк «контроль за високовартісними депозитними зобов’язаннями» посилено ще більшою мірою; сумарна частка депозитів на 3 роки, структурованих і за угодою становить менше 32%, і така доволі обґрунтована структура зобов’язань принесла відчутну перевагу у вартості залучених коштів.

Зниження депозитних ставок для малих і середніх банків у цьому раунді також зосереджене на високо-вартісних продуктах, зокрема на депозитах на 3 роки, на 5 років і на депозитах за угодою. «Очікується, що після цього буде більше малих і середніх банків, які підуть за прикладом і знизять річні ставки за депозитними продуктами з високою вартістю». Ван Пеньбо сказав.

Дун Сімяо вважає, що для досягнення довгострокового стабільного розвитку банкам ключово відійти від стратегічної залежності від короткострокових «гонок за масштабами» і, через реформування механізмів мотивації та стримувань, передати цю стратегію на нижчі рівні. Так «відкриття року» має перетворитися з короткострокової маркетингової кампанії на природну відправну точку для обслуговування клієнтів протягом усього року та створення цінності, зрештою забезпечуючи динамічний баланс між масштабами, ефективністю та якістю.