Внутрішні реформи, зовнішній ріст: рік якісних змін у Huaxia Bank

У багатьох щорічних звітах публічних банків 2025 рік усюди вважається незвичайним. Зміни зовнішнього середовища, звуження процентної маржі, брак ефективного попиту на кредити… За рік, що тривав під тиском на галузь, банк «Хуасіа» зі штаб-квартирою в Пекіні (600015.SH) зробив яскраву відповідь.

Станом на кінець 2025 року загальні активи банку «Хуасіа» становлять 47376 млрд юанів, зростання 8,3%. З них залишок депозитів — 23817 млрд юанів, зростання 10,7%; залишок кредитів — 25667 млрд юанів, зростання 8,5%, а приріст за депозитами й кредитами та темпи зростання обох показників досягли найвищих значень за останні п’ять років. Порівняно з кінцем минулого року частка кредитів у сфері технологічних фінансів зросла на 2,93 відсоткового пункту, а частка «зелених» фінансів — на 2,60 відсоткового пункту.

Водночас якість активів стабільно покращується: частка проблемних кредитів у 2025 році — 1,55%, що на 0,05 відсоткового пункту менше; забезпечено послідовне п’ятирічне зниження.

Крім того, прибутковість зберігається на стабільному рівні: операційний дохід — 919,14 млрд юанів, чистий прибуток, що належить акціонерам публічної компанії, — 272 млрд юанів.

Як сказали в зверненні в щорічному звіті голова банку «Хуасіа» Ян Шуцзянь і керівник Гу Ган, «переглядаючи 2025 рік, кожне досягнення отримано не просто так, а доволі важко й надзвичайно цінно; кожен крок уперед залишає слід, що формується витримкою та вкладенням».

Зусилля за минулий рік окреслили глибоку траєкторію змін банку «Хуасіа» — ізсередини назовні, від масштабів до результативності за якістю.

Назад до леза всередину: активація нового рушія самореволюції

Повернімо час до початку 2025 року: банк «Хуасіа» зустрів нового керівника, і разом із тим розпочалася «самореволюція».

«Вийти з зони комфорту й відкрити новий шлях» стало відправною точкою мислення для якісних змін у банку «Хуасіа».

У 2025 році банк «Хуасіа» реалізував «10 ключових дій» щодо підвищення ефективності розвитку бізнесу та управління. Ця системна реформа прямо націлена на больові точки розвитку: від уточнення бізнес-стратегії до підвищення внутрішнього менеджменту, від оптимізації та коригування організаційної структури до суттєвого скорочення різних витрат — повністю переосмислюючи банк «Хуасіа», активуючи бойовий дух керівників і співробітників у всьому банку та створюючи новий старт для сталого руху розвитку.

Банк «Хуасіа» скоротив 5 перших рівнів підрозділів, коригував внутрішні налаштування 26 відділів головного офісу, сприяючи скороченню структури, чіткості повноважень і обов’язків та злагодженому механізму, щоб забезпечити більш ефективну й гнучку управлінську підтримку розвитку бізнесу та повністю розкрити організаційну ефективність.

Система оцінювання також пройшла реконструкцію. Банк «Хуасіа» через роботу над «3 ключовими показниками» — ефективністю, масштабом і якістю, та «5 ключовими цілями» — клієнтами, спеціалізованим бізнесом тощо, створив інтегрований механізм оцінювання «оцінка — сприяння змінам — контроль — підвищення», при цьому охоплення оцінювання поширюється на структури всіх рівнів.

Банк «Хуасіа» також всебічно посилив контроль витрат і зборів; у щорічному звіті зазначено, що бізнесові та адміністративні витрати становили 281,33 млрд юанів, що в річному вимірі на 8,21 млрд юанів менше, зниження на 2,84%.

У цій реформі «назад до леза всередину» банк «Хуасіа» отримав повністю нове «переродження».

Найбільш наочно покращення прибутковості за кварталами. Дані показують, що зниження операційного доходу банку «Хуасіа» порівняно з перших трьох кварталів звузилося на 3,40 відсоткового пункту; зниження чистого прибутку, що належить акціонерам публічної компанії, звузилося на 1,14 відсоткового пункту.

Коли «схуднення» організації та «нарощування м’язів» ефективності відбуваються синхронно, а оцінювання переходить від орієнтації на масштаб до створення цінності, здатність банку тримати бізнес-стійкість переосмислюється наново.

Досягнення, принесені реформою, надали банку «Хуасіа» більше впевненості для виплат дивідендів — у 2025 році коефіцієнт дивідендних виплат становив 25,94%, що на 0,9 відсоткового пункту більше, ніж у попередньому році. Варто зазначити, що за останні три роки загальна сума дивідендів цього банку зростала щороку, а частка дивідендних виплат щороку підвищувалася. А у 2024 році та 2025 році банк «Хуасіа» також впроваджував політику проміжних дивідендів.

«Майбутня політика щодо грошових дивідендів враховуватиме вимоги регулятора, віддачу від інвестицій акціонерів та необхідність сталого розвитку компанії; банк надалі підвищуватиме прибутковість і підтримуватиме розумну частку дивідендних виплат». На нараді керівництва з поясненнями результатів діяльності банку «Хуасіа» менеджмент додатково висловився.

Тиск і прорив: «подвійні ядра й особливості», глибока робота на ґрунті реальної економіки

Новий рушій, створений внутрішніми реформами, заклав міцну основу для того, щоб банк «Хуасіа» краще обслуговував реальну економіку зовні.

Коли головне взято в точку, прорив по ключових напрямах може підняти загальний рівень. Паралельно з виконанням «п’яти великих статей» у сфері фінансів банк «Хуасіа» зосередився на формуванні двох управлінських особливостей — технологічних фінансів і зелених фінансів.

Порівняно з кінцем минулого року частка кредитів у сфері технологічних фінансів у банку «Хуасіа» за 2025 рік зросла на 2,93 відсоткового пункту, а частка кредитів у сфері зелених фінансів — на 2,60 відсоткового пункту. Одночасно залишки за кредитами в технологічних фінансах і в зелених фінансах зросли відповідно на 53,74% і 30,99% у річному обчисленні; темпи зростання були вищими, ніж темпи зростання загальної суми кредитів у всьому банку на 45,02 і 22,27 відсоткового пункту відповідно.

Як повідомляється, за минулий рік банк «Хуасіа» прискорив створення організаційної системи в технологічних фінансах: п’ять філій — у Пекіні, Нанкіні, Ханчжоу, Шеньчжені та Ухані — створили центри технологічних фінансів; у всьому банку створено 7 технологічних відділень і 32 спеціалізовані відділення з технологічними особливостями, що дало змогу на початковому етапі сформувати професійну систему обслуговування на трьох рівнях: головний офіс, філії та відділення.

Спираючись на постійне вдосконалення системи обслуговування, банк «Хуасіа» надає технологічним підприємствам більш ефективну й точну підтримку. Наприклад, створено механізм «кредитування + інвестиції в зв’язці»; інноваційно впроваджено спеціалізовані продукти, такі як кредит на розробку, кредити з використанням інвестиційного зв’язку (інвестиційно-кредитна зв’язка), кредит із опцією тощо, щоб забезпечити підприємствам із технологіями комплексні фінансові послуги протягом усього життєвого циклу; поглиблено співпрацю з різними інституціями для побудови всебічної та багаторівневої екосистеми технологічних фінансів, підтримуючи трансформацію та впровадження технологічних результатів; реалізовано інвестування в перші в історії банківських міжбанківських ринкових інструментів — облігації для технологічних інновацій тощо.

У сфері зелених фінансів банк «Хуасіа» зосереджується на будівництві «красивого Китаю» та створює систему послуг зелених фінансів повного ланцюга «кредит + інвестиції + андеррайтинг + лізинг + управління активами (фінансові продукти)». Разом з Азійським банком розвитку реалізуються ключові проєкти, зокрема «сприяння зеленому та низьковуглецевому розвитку промислових парків» тощо.

Під керівництвом «подвійних ядер і особливостей» банку «Хуасіа» інші напрями також демонструють вагомі результати. Перспективний вислів, записаний у щорічному звіті: «П’ять великих статей — кожна з них блискуча», уже перетворюється на реальність.

У сфері інклюзивних фінансів: залишок кредитів малим і мікропідприємствам — 1936 млрд юанів, зростання 6%, і протягом 8 років поспіль виконано регуляторні плани. У сфері пенсійних фінансів: кількість пенсійних рахунків фізичних осіб — 77,6 млн, зростання 30,8%; сума фінансування пенсійної індустрії — 586 млрд юанів, зростання 32,8%. У сфері цифрових фінансів: залишок кредитів у ключовій індустрії цифрової економіки — 971 млрд юанів, зростання 29,9%.

Варто зазначити, що банк «Хуасіа» повною мірою використовує перевагу «домашньої сцени» Пекіна, а частка ринку безперервно зростає. Дані показують, що у 2025 році банк у сукупності надавав різні послуги інвестування та фінансування для пекінського регіону на суму понад 5000 млрд юанів, зростання 14,9%, при цьому темпи зростання депозитів і кредитів становили 17% і 13% відповідно.

Переходячи через цикл: нова конфігурація диверсифікованого розвитку

Наразі зміни зовнішнього середовища відбуваються дедалі швидше, а виклики — зростають щодня. Чи зможе банк пройти крізь цикл, залежить від того, чи має він достатньо джерел різноманітної динаміки.

Повертаючись до минулого року, кроки банку «Хуасіа» щодо побудови узгодженої моделі співпраці різних сфер розвитку явно прискорилися.

Не лише клієнти корпоративного сегмента зросли на 6,71% відносно кінця минулого року, а й корпоративні депозити зросли на 11,43%; корпоративні кредити (без урахування дисконтування/факторингу) зросли на 13,88% відносно кінця минулого року. Зросли також і залишки особистих депозитів — на 9,01%; залишок споживчих кредитів фізичним особам — на 0,40%; а сукупна кількість емітованих кредитних карток — на 3,20% відносно кінця минулого року.

Паралельно посилюється відчутність банку на ринку фінансових інструментів. У 2025 році сукупний обсяг операцій із коштами в місцевій та іноземній валюті досяг 86,9 трлн юанів, обсяг операцій із деривативами — 10,3 трлн юанів, а обсяг операцій з векселями — 2 трлн юанів. Банк також успішно запустив першу в історії операцію з кастодіального обслуговування QDII; обсяг зберігання активів перевищив 4 трлн юанів, зростання 18,9%.

Крім того, посилення здатності до «охоплення» ринку є свідченням ітеративного вдосконалення цифрової трансформації. У 2025 році банк «Хуасіа» налічив 31,31 млн підписаних клієнтів у мобільному банку; кількість щомісячних активних користувачів (MAU) — 6,26 млн.

Окрім того, дочірні компанії показали дуже яскраві результати.

Дані свідчать, що загальні активи «Хуасіа Цзіньцзу» перевищили 2000 млрд юанів, чистий прибуток перевищив 30 млрд юанів, а ROE посів перше місце серед 66 компаній у цій групі конкурентів; обсяг управління продуктами «Хуасіа Ліцаї» становить 1,2 трлн юанів, зростання 45,8%, при цьому темпи зростання протягом трьох років поспіль входили до числа лідерів галузі; кількість партнерських каналів для розповсюдження та продажу становить 172, що посідає третє місце серед конкурентів; частка обсягу продажів поза банком перевищує 60%, і банк піднявся на перше місце серед конкурентів.

2025 рік — це завершальний рік «плану на п’ятирічку п’ятнадцять (14-й п’ятирічний план)» для банку «Хуасіа», а також ключовий стрибок до високоякісного розвитку. Цього року банк «Хуасіа» з допомогою сміливості повернутися «назад до леза всередину» завершив якісне перетворення; а через поглиблену роботу «подвійних ядер і особливостей» відкрив простір, посиливши стійкість завдяки побудові системи диверсифікованого формату.

«Хмарний шлях розпочинається, а далечінь — здійсненна». Як сказано в зверненні в щорічному звіті, на новому стартовому пункті «плану на наступну п’ятирічку (15-й п’ятирічний план)» банк «Хуасіа» продовжуватиме дотримуватися принципу «управління повертається до суті ведення бізнесу, управління повертається до сутності, позиціонування повертається до першопричин», і писатиме нову главу в практиці сучасних фінансів у китайському стилі.