Внутрішні реформи, зовнішній ріст: рік якісних змін у Huaxia Bank

У звітах за 2025 рік багатьох публічних банків ця дата розглядається як незвичайний рік. Зміни зовнішнього середовища, звуження процентної маржі, недостатність ефективного попиту на кредити… За рік, коли галузь працювала під тиском, ПАТ «Банк Ся Ся» з головним офісом у Пекіні (600015.SH) підготував вражаючу відповідь.

Станом на кінець 2025 року загальні активи Банку Ся Ся досягли 2.57T юанів, зростання на 8,3%. З них залишок депозитів становив 91.91B юанів, зростання на 10,7%; залишок кредитів — 27.2B юанів, зростання на 8,5%; приріст за депозитами й кредитами, а також темпи зростання — усі рекордні за останні п’ять років. Порівняно з кінцем минулого року частка кредитів для технологічних підприємств підвищилася на 2,93 відсоткового пункту, а частка зелених фінансових кредитів — на 2,60 відсоткового пункту.

Водночас якість активів стабільно покращувалася: частка непрацюючих кредитів у 2025 році становила 1,55%, зменшившись на 0,05 відсоткового пункту, забезпечивши п’ятирічне поспіль зниження.

Крім того, прибутковість зберегла стійкість: операційний дохід становив 821M юанів; чистий прибуток, що належить акціонерам публічної компанії, — 272 млрд юанів.

Як сказали голова правління Банку Ся Ся Ян Шуцзянь і президент Цю Ган у зверненні до щорічного звіту: «Переглядаючи 2025 рік, кожне досягнення було здобуте нелегко і є особливо цінним; кожен крок уперед — це відбиток наполегливості та праці».

Зусилля за минулий рік окреслили глибокий траєкторний шлях змін у Банку Ся Ся — від середини назовні, від масштабу до якості результатів.

Злам усередину: запуск нового двигуна самореволюції

Повернімо час на початок 2025 року: Банк Ся Ся зустрів нового керівника, і одразу було започатковано «самореволюцію».

«Вийти із зони комфорту та відкрити новий шлях» стала ідейним відправним пунктом для перетворення Банку Ся Ся.

У 2025 році Банк Ся Ся реалізував 10 всеосяжних заходів із підвищення ефективності розвитку бізнесу. Ця системна реформа прямо била в «болючі точки» розвитку: від уточнення бізнес-стратегії до підвищення внутрішнього менеджменту; від оптимізації й коригування організаційної структури до суттєвого скорочення різноманітних витрат. Повністю було перебудовано Банк Ся Ся, активовано бойовий дух посадовців і співробітників по всьому банку, відкрито новий старт для стабільного руху вперед у розвитку та формування нових стандартів.

Банк Ся Ся скоротив 5 рівнів за первинними підрозділами, оптимізував внутрішні налаштування в 26 департаментах головного офісу, просуваючи скорочення структури, чіткість прав і обов’язків та безперебійну роботу механізмів. Це забезпечило банку більш ефективну й гнучку управлінську підтримку для розвитку бізнесу, повністю розкривши організаційну результативність.

Система оцінювання також зазнала перебудови. Банк Ся Ся побудував інтегрований механізм оцінювання «оцінка — стимулювання змін — контроль — підвищення», що охоплює всі рівні організацій. Його основу становлять «3 ключові показники» ефективності, масштабу та якості; «5 пріоритетних цілей» — клієнти, спеціалізований бізнес тощо.

Банк Ся Ся також комплексно посилив контроль витрат і адміністративних витрат. Згідно зі щорічним звітом, витрати на бізнес і управління становили 776k юанів, що на 58.6B юанів менше, або на 2,84% нижче в річному обчисленні.

У ході цієї реформи «злом усередину» Банк Ся Ся зазнав нового «перевтілення».

Найнаочніше покращення прибутковості спостерігалося за кварталами. Згідно з даними, темп падіння операційного доходу Банку Ся Ся скоротився на 3,40 відсоткового пункту порівняно з першими трьома кварталами; темп падіння чистого прибутку, що належить акціонерам публічної компанії, скоротився на 1,14 відсоткового пункту.

Коли «осушення» організації відбувається паралельно з «нарощуванням м’язів» ефективністю, а контроль з орієнтації на масштаб переходить до створення вартості, бізнес-стійкість банку визначається заново.

Результати реформ надали Банку Ся Ся більше впевненості щодо дивідендів — частка дивідендів у 2025 році становила 25,94%, що на 0,9 відсоткового пункту більше, ніж у попередньому році. Варто зазначити, що загальна сума дивідендів цього банку протягом останніх трьох років зростала щороку, а частка дивідендів щороку підвищувалася. У 2024 і 2025 роках Банк Ся Ся також застосовував політику проміжних дивідендів.

«Майбутня політика грошових дивідендів враховуватиме вимоги регулятора, інвестиційну віддачу для акціонерів і потреби компанії в сталому розвитку. Ми й надалі підвищуватимемо прибутковість і зберігатимемо розумну частку дивідендів». На нараді щодо результатів діяльності Банку Ся Ся керівництво додатково висловило позицію.

Прорив під час штурму: «подвійна ядрова спеціалізація» для глибокого опрацювання ґрунту реальної економіки

Новий внутрішній двигун реформ дав Банку Ся Ся надійну основу для якіснішого обслуговування реальної економіки назовні.

Коли добре вловлено «основну нитку», зламати бар’єри здатне вивести всю систему на вищий рівень. Паралельно з тим, як Банк Ся Ся виконує «п’ять великих статей» у сфері фінансів, він докладає максимум зусиль, щоб побудувати дві ключові бізнес-спеціалізації — технологічні фінанси та зелені фінанси.

Порівняно з кінцем минулого року частка кредитів у сфері технологічних фінансів у Банку Ся Ся в 2025 році зросла на 2,93 відсоткового пункту, а частка зелених фінансових кредитів — на 2,60 відсоткового пункту. Одночасно кредитний баланс для технологічних фінансів і зелених фінансів зростав відповідно на 53,74% і 30,99% у річному вимірі; при цьому темпи зростання були вищими за темпи зростання загального кредитного портфеля банку на 45,02 і 22,27 відсоткового пункту відповідно.

За інформацією, минулого року Банк Ся Ся прискорив розбудову організаційної системи в сфері технологічних фінансів: у п’яти філіях — у Пекіні, Нанкіні, Ханчжоу, Шеньчжені та Ухані — створено технологічні фінансові центри. По всьому банку створено 7 технологічних підрозділів (branch) та 32 технологічні спеціалізовані відділення (sub-branches), що дозволило започаткувати професійну систему сервісу, яка охоплює три рівні — головний офіс, філії та відділення.

Спираючись на безперервне вдосконалення системи сервісу, Банк Ся Ся підтримує технологічні підприємства ефективніше й точніше: наприклад, запроваджено механізм «інвестування-позика-сполучення» (投贷联动), а також інноваційно представлено спеціальні продукти на кшталт дослідницьких кредитів, кредитів через投聯贷 і кредитів з правом вибору (选择权贷款), щоб надавати технологічним компаніям комплексні фінансові послуги протягом усього життєвого циклу; поглиблено співпрацю з різними типами інституцій для формування всебічної та багаторівневої екосистеми технологічних фінансів, сприяючи впровадженню результатів технічних розробок на практиці; реалізовано інвестиції в перші вексельні/облігаційні інструменти для технологічних стартапів на міжбанківському ринку тощо.

У сфері зелених фінансів Банк Ся Ся зосереджується на будівництві «гарного Китаю» та створює цілісну систему зелених фінансових послуг «кредитування + інвестування + андеррайтинг (розміщення) + лізинг + управління фінансовими активами (理财)» у повному ланцюжку. Спільно з Азійським банком розвитку реалізуються пріоритетні проєкти, зокрема «сприяння зеленому та низьковуглецевому розвитку промислових парків» тощо.

Під керівництвом «подвійної ядрової спеціалізації» Банку Ся Ся досягнення в інших напрямах теж вирізняються. «П’ять великих статей, і кожна — надзвичайна» — ця картина-надія, викладена у щорічному звіті, вже перетворюється на реальність.

У сфері фінансування для малих і мікропідприємств (inclusive/pov’язані) залишок кредитів для малих і мікропідприємств становив 97.1B юанів, зростання 6%, і банк восьмий рік поспіль виконав регуляторний план. У сфері пенсійних фінансів кількість індивідуальних пенсійних рахунків становила 869k, зростання 30,8%; сума фінансування в пенсійну індустрію — 586 млрд юанів, зростання 32,8%. У цифрових фінансах залишок кредитів у ключовій цифровій індустрії цифрової економіки становив 103k юанів, зростання 29,9%.

Варто зазначити, що Банк Ся Ся повною мірою використовує перевагу «домашнього майданчика» в Пекіні, а частка ринку постійно зростає. Згідно з даними, у 2025 році банк сумарно надав у Пекіні різні послуги з інвестування та кредитування понад 5000 млрд юанів, зростання 14,9%, а темпи зростання депозитів і кредитів досягли відповідно 17% та 13%.

Переходячи через цикл: нова матриця різноманітного розвитку

Наразі зміни зовнішнього середовища відбуваються ще швидше, а виклики стають дедалі більшими. Чи зможе банк пройти через цикл, залежить від того, чи має він достатню кількість джерел диверсифікованої «енергії» (мотивації/стимулів).

Повертаючись у минулий рік, видно, що Банк Ся Ся помітно прискорив кроки щодо формування структури скоординованого розвитку в багатьох сферах.

Не лише корпоративні клієнти зросли на 6,71% порівняно з кінцем минулого року, корпоративні депозити зросли на 11,43%, а корпоративні кредити (без врахування дисконтів/форфейтингу) зросли на 13,88%. Індивідуальні депозити також зросли на 9,01% порівняно з кінцем минулого року; залишок споживчих кредитів фізичних осіб зріс на 0,40%, а загальна кількість виданих кредитних карток зросла на 3,20%.

Водночас присутність банку на фінансових ринках постійно посилювалася. У 2025 році сукупний обсяг торгів у іноземній і національній валюті становив 86,9 трлн юанів; обсяг угод із деривативами — 10,3 трлн юанів; обсяг операцій із векселями — 2 трлн юанів. Банк також успішно запровадив першу операцію зі зберігання QDII, а масштаб зберігання активів перевищив 4 трлн юанів, зростання 18,9%.

Крім того, посилення здатності до охоплення ринку засвідчило ітераційне оновлення цифрової трансформації. У 2025 році Банк Ся Ся уклав договори з 31,31 млн клієнтів мобільного банкінгу, а щомісячно активні користувачі (MAU) становили 6,26 млн.

Окрім цього, результати дочірніх компаній були вражаючими.

Згідно з даними, загальні активи Ся Ся Цзіньцзу (Huaxia Financial Leasing) перевищили 2000 млрд юанів, чистий прибуток — 30 млрд юанів, а ROE посіла перше місце серед 66 однолітків; масштаб управління продуктами Ся Ся (Huaxia Wealth Management) становив 1,2 трлн юанів, зріс на 45,8%. Темпи зростання третій рік поспіль входили до числа лідерів у галузі; кількість партнерських каналів для спільного продажу становила 172, що посідало топ-3 серед однолітків; частка продажів через зовнішніх агентів перевищувала 60%, а за цим показником банк піднявся на перше місце серед однолітків.

2025 рік — це завершальний рік «плану п’ятирічки» (14-та п’ятирічка) Банку Ся Ся, а також ключовий рішучий стрибок на шляху до якісного розвитку. У цьому році Банк Ся Ся здійснив якісну трансформацію з勇елем (сміливістю) «зламати усередину», відкрив простір через глибоке опрацювання «подвійної ядрової спеціалізації» та підвищив стійкість завдяки побудові системи різноманітної структури.

«Хмара рушить у дорогу, а попереду — далекі перспективи». Як зазначено у зверненні до щорічного звіту, стоячи на новому старті «15-ї п’ятирічки», Банк Ся Ся й надалі дотримуватиметься принципів: «управління — до суті, позиціонування — до характеру» та продовжить писати новий розділ у практиці модернізації фінансів у китайському стилі.