Зрозуміти цього покоління молодих людей: купуйте якісне страхування, легко оформлюйте виплати, за невеликі вкладення захищайте велике спокій

Погляди сучасної молоді на витрати ховають несподівану суперечність:

Молочний чай за 30 юанів — купуєш і одразу; відеопідписка за 15 юанів — шукаєш трьох людей, щоб зібрати в один платіж;

Подорож на кілька тисяч юанів — кажеш «йду» і вирушаєш; страховка за кілька десятків юанів — можеш три дні поспіль вивчати умови;

На словах кричать: «Живи теперішнім, насолоджуйся миттю», а таємно тим часом укомплектовують набір: медстрахування на мільйон, страхування від тяжких хвороб, страхування від нещасних випадків — тож мережа безпеки для життя сплетена щільно-щільно.

Тих, кого раніше вважали «людьми, які не мають уявлення про ризики», нині уже давно стали головними рушіями споживання онлайн-страхування. У звіті «Дослідження споживчих інсайтів щодо інтернет-страхування в Китаї за 2024 рік» (далі — «Звіт про споживчі інсайти Юаньбао»), який група Юаньбао разом із Центром досліджень страхування та пенсійних фінансів Китайської академії страхування і пенсійних фінансів (П’ятіковий фінансовий інститут Університету Цінхуа, школа в Уфунчі) опублікували, показано: молоді люди 20–30 років, представлені поколінням 95-х, уперше обігнали групу 31–40 років і стали аудиторією з найвищою часткою купівлі страхових онлайн-полісів.

Нині, коли відкриваєш список покупок молодих, окрім щоденних товарів, усе більше людей вважає онлайн-поліс невід’ємною «базовою комплектацією».

01 Погляд цієї молоді на ризики змінився

Зміни насамперед сталися на рівні переконань.

Покоління, що виросло в цифровому середовищі, інакше й конкретніше розуміє ризики: вони звикли вимірювати невизначеність даними й більше схильні застосовувати маловартісні способи, щоб заздалегідь компенсувати ризики майбутнього. «Звіт про споживчі інсайти Юаньбао» показує, що чим молодші споживачі й чим вищий їхній дохід, тим більше вони схильні збільшувати витрати сім’ї на страхування — понад шістдесят відсотків опитаних у 2024 році підвищили інвестиції в страхування.

Для цієї молодої генерації страхування — не «податок на інтелект» і не імпульсивне споживання через тривогу, а необхідний інструмент тверезого планування життя. Вони не лише активно страхуються, а й справді отримують захист через виплати: за кілька десятків юанів на місяць вони купують певну підтримку в ситуаціях раптового характеру.

Голова команди з оренди авто в Харбіні, чоловік на ім’я Ван (90-ті), за стабільного доходу та комфортного життя, у травні 2024 року заздалегідь оформив собі «Юаньбао Дбайливість ・ Медстрахування на мільйон». Друзі поруч не розуміли: «Молодий — і невже ці гроші не викинуті даремно?» Він же від початку був переконаний, що мережу безпеки треба сплести ще до того, як почнуться бурі, тоді це і є справжня турбота «попереду негоди». «Я можу оплатити операцію, але я не хочу ставити на кон своє життя», — це найщиріша думка пана Вана, коли він купував страховку.

Тверезе заздалегідь планування дуже швидко дало йому відчутне «страхове прикриття». За період лише двох місяців після оформлення, у Вана трапилось раптове погіршення: стало важко рухати ногою. Після лікування виявили менінгіому, і йому потрібно було негайно робити операцію. Перед обличчям витрат на лікування близько 100 тис. юанів, він міг би й так оплатити все повністю, але йому все одно було приємно, що він заздалегідь подбав про захист.

Спочатку дружина хвилювалася: «Ми ж заплатили разом лише 60+ юанів премії. Ми купили це лише 2 місяці тому — а чи реально нам заплатять?» Несподівано, за порадами служби підтримки Юаньбао, вони підготували медичні документи, подали заяву — і дуже швидко отримали страхову виплату 39 тис. юанів. Сума виплати була в 600+ разів більшою за вже сплачену премію. Цей поліс на кілька десятків юанів на місяць не змінив те, що хвороба сталася, але дозволив їм не відволікатися на лікувальні витрати й спокійно пройти шлях до одужання.

Так само за допомогою полісу, щоб зміцнити впевненість у собі, діяв і 90-літній кур’єр із Пекіна (район «бейпяо») пан Лю. Після невдалого бізнесу він вирішив приїхати до Пекіна й почати з найпростішого — доставки посилок. За пів року він розібрався в деталях свого району: у 16 житлових будинках. Він так само акуратно розклав по місцях кожну посилку, як і налагодив своє життя — стійко й упевнено.

Кур’єри, які щодня кудись біжать міськими вулицями, можливо, ніж будь-хто інший чітко розуміють непередбачуваність нещасних випадків. Пан Лю також заздалегідь оформив страхування від нещасних випадків і від тяжких хвороб у Юаньбао — цей поліс є його «невидимим шоломом» на шляху, який він здобуває працею — навіть якщо трапиться раптовість, це не зб’є його з ритму руху вперед, тож він може спокійніше робити кожен крок.

02 Коли потреби молоді стають помітними

Чому молоді люди готові платити за онлайн-страхування? Головне — тому що їхні потреби справді побачили. «Звіт про споживчі інсайти Юаньбао» показує, що зелені коридори для госпіталізації (green通道), авансування витрат, сервіси з управління здоров’ям, а також компенсація витрат на транспорт під час лікування в іншому місті — це топ-4 додаткових послуг, на які споживачі звертають найбільшу увагу; водночас молоді люди цінують ефективність і віддають перевагу онлайну, тому вони мають вищі очікування від персоналізованих і прозорих сервісів. Ця молодь, купуючи страховку, не робить ставку на «людяність» у спілкуванні, а чітко дивиться на зрозумілий текст умов і надійний сервіс.

Історія 90-літньої мами з третіми пологами з Цзіньіну (провінція Шаньдун), пані Ню, є найкращим прикладом того, що «їх побачили». Після невдачі: їй діагностували злоякісну пухлину сигмоподібної кишки. Загальна сума витрат на лікування склала майже 900 тис. юанів. Із них за рахунок соцстраху було відшкодовано понад 200 тис. юанів, з власної кишені — понад 60 тис. юанів, а решту значної більшості витрат покрила страхова програма Юаньбао ・ медстрахування на мільйон, яку вона оформила. Станом на сьогодні цей поліс компенсував їй сумарно 69 разів, а сумарне відшкодування становить близько 630 тис. юанів. Найшвидша виплата: після подання документів — протягом кількох годин кошти успішно надійшли на рахунок.

Для звичайних людей цінність страхування — це не тільки «можна купити й можна оформити», а й «одержати задоволення від виплати та задоволення від сервісу». Добре розуміючи незручності лікування в іншому місті, під час поїздки пані Ню на лікування до Пекіна Юаньбао активно простягнуло руку допомоги: дбайливо запропонували сервіс координації в закладі від початку до кінця, включно із записом на прийом до фахівця, професійним супроводом на місці тощо — від запису до візиту, від обстежень до лікування. Усе це забезпечило їй «прикриття» впродовж усього процесу, тож вона змогла зняти хвилювання й спокійно протистояти хворобі.

Насправді за цими індивідуальними історіями стоїть і загальна зміна всієї страхової індустрії. З одного боку, інтернет робить купівлю страхування більш зручною й прозорою — молоді люди можуть, як під час онлайн-покупок, завершити налаштування страховий захист; з іншого боку, прискорення процесу виплат і покращення сервісного досвіду роблять страхові виплати менш складними. Дані «Звіту про споживчі інсайти Юаньбао» теж підтверджують цю зміну: упродовж останніх років частка онлайн-купівлі страхових полісів зростає в усіх вікових групах, у всіх рівнях міст і в усіх групах за доходами, тож інтернет-страхування дедалі більше проникає в різні сегменти населення; водночас у 2024 році «труднощі з виплатами або відмова у виплаті» вже не є головною проблемою, з якою стикаються споживачі під час купівлі страхування.

На прикладі Юаньбао: його «першопочатковий фокус на доступний для всіх захист» завжди точно вловлював потреби молоді — від медстрахування на мільйон на рівні сотень юанів до страхування від нещасних випадків, адаптованого для нових мешканців міста; від ефективної функції «одним кліком подати повідомлення про страховий випадок» до сервісу в стилі «ніби так і треба — виплата як годиться» з супроводом від менеджера, який розв’язує галузеву болючу точку «складно отримати виплату», і реально робить так, щоб користувачі «могли собі це дозволити, могли оформити і могли отримати задоволення від виплати».

Сьогодні все більше 90-х, 95-х і навіть 00-х покоління тверезо усвідомлює: у житті ніколи не буває вічної «ідеальної дороги». Лише заздалегідь розставивши мережу безпеки, можна спокійніше прямувати вперед. Поліс за кілька десятків або сотень юанів — це не безглузде споживання, а спокій для майбутнього самого себе.

Промоція