Отже, ось питання, яке я останнім часом розмірковую: чи можу я вийти на пенсію, маючи $500k плюс соціальне забезпечення? Виявляється, це цілком можливо, але це набагато складніше, ніж просто мати півмільйона на рахунку.

Я досліджував, як це фактично виглядає з місяця в місяць, і це досить цікаво. Більшість фінансових радників використовують так звану 4% правило, що означає, що ви знімаєте 4% від свого портфеля щороку, з урахуванням інфляції. Тож якщо у вас збережено $500k , то в перший рік це приблизно $20,000, або близько $1,667 на місяць. Так, я знаю, що ви думаєте — це зовсім мало. І чесно кажучи, ви будете праві.

Але тут починається справжня справа: це лише інвестиційна частина. Магія трапляється, коли ви враховуєте соціальне забезпечення. Припустимо, ви чекаєте до 67 років, щоб вийти на пенсію, і отримуєте близько $2,000 щомісяця з соціального забезпечення. Якщо ваш партнер отримує ще $1,000 ( — що приблизно 50% вашої виплати ), — раптом ви отримуєте приблизно $4,667 на місяць у сумі. Тепер ми говоримо про щось дійсно життєздатне.

Я почав складати реалістичний місячний бюджет. Якщо ви використовуєте рамки бюджету 75/15/10 — що рекомендує більшість фінансових радників — ви б виділили близько 75% на реальні витрати. За $4,600 на місяць це приблизно $3,450 на щоденні витрати. Інша 15% зазвичай йде на інвестиції, але у пенсійному віці ви можете перенаправити їх на додаткові витрати. А 10% стає вашим резервом для нерегулярних витрат, таких як ремонт автомобіля або подорожі.

Однак справжня справа в тому, що $500k сам по собі вже не достатній. Інфляція з’їдає все, податки на нерухомість постійно зростають, і навіть якщо ваш будинок виплачений, витрати просто продовжують зростати. Але якщо поєднати це $500k з доходом від соціального забезпечення і, бажано, з виплаченою іпотекою, це цілком можливо зробити.

Головне — бути стратегічним. Якщо ви розглядаєте можливість вийти на пенсію на $500k плюс соціальне забезпечення, не робіть це наосліп. Багато людей, яких я знаю, або вийшли на пенсію занадто рано і змушені були повертатися до роботи, або були дуже обережними і могли вийти раніше. Зустріч із фінансовим радником для розробки конкретного плану дуже важлива. У кожної ситуації свої особливості — хтось має пенсії, орендний дохід або можливості підробітку. Це змінює всю розрахунок. В підсумку? Так, ви можете вийти на пенсію менш ніж за мільйон, якщо будете цілеспрямовані.