Шість державних банків інвестують понад 1300 мільярдів юанів у фінансові технології у 2025 році

Щоденний репортер Лі Бін Беюе

Станом на 31 березня, усі шість державних банків — Промислово-торговельний банк Китаю, Сільськогосподарський банк, Банк Китаю, Китайський будівельний банк, Транспортний банк, Поштово-ощадний банк Китаю тощо — повністю оприлюднили річні звіти за 2025 рік. Як «камінь у фундаменті» для обслуговування реальної економіки, шість банків забезпечили стабільне зростання операційних показників і продовжили головну лінію «збільшення технологічних інвестицій, поглиблення застосування ШІ, обслуговування реальної економіки». Загальний обсяг інвестицій у фінансові технології перевищив 130B юанів.

У сфері технологічного розгортання ШІ (штучного інтелекту) державні великі банки прагнуть посилювати будівництво базової інфраструктури ШІ, формувати екосистему ШІ, просувати великомасштабні сценарні застосування ШІ тощо, тим самим стимулюючи поліпшення якості й ефективності бізнесу та формуючи ключову конкурентоспроможність.

Інвестиції у фінтех досягають нового максимуму

У 2025 році операційні результати шести державних банків були стабільними й водночас покращувалися; ключові показники, як-от масштаби активів, дохід і чистий прибуток, продовжували демонструвати позитивну динаміку. Паралельно з цим зберігалася висока інтенсивність інвестицій у фінансові технології, що постійно посилювало роль «основного цифрово-інтелектуального двигуна».

У 2025 році загальний обсяг інвестицій у фінансові технології шести державних банків у сумі перевищив 28.59B юанів, що на тлі 20B юанів у 2024 році є подальшим зростанням. Масштаб інвестування та якість і ефективність зростали синхронно. Зокрема, інвестиції Промислово-торговельного банку Китаю у фінтех становили 25.65B юанів; уже п’ять років поспіль вони перевищують 25B юанів, що вивело банк у лідери серед однолітків. Загальний обсяг фінансових вкладень у інформаційні технології Сільськогосподарського банку становив 26.72B юанів; інвестиції Банку Китаю в фінансові технології (в межах регуляторної методики для внутрішнього нагляду) — 11.79B юанів, що дорівнює 3,80% від операційного доходу. Інвестиції Китайського будівельного банку в фінтех — 12.34B юанів, що становить 3,51% від операційного доходу. Інвестиції Поштово-ощадного банку Китаю в інформаційні технології — 117,91 млрд юанів, що становить 3,31% від операційного доходу. Інвестиції Транспортного банку в фінтех — 123,42 млрд юанів, з приростом на 6,81% у річному вимірі; вони становлять 5,78% від операційного доходу, а частка є найвищою серед шести банків.

Розвиток технологій, таланти — ключ. Поряд із нарощуванням інвестицій у фінанси, шість державних банків продовжують посилювати команди технологічних талантів. Вони вибудовують міцний «ров» для технологічних інновацій і сценарних застосувань, щоб технологічні інвестиції справді перетворювалися на рушійну силу розвитку.

Станом на кінець 2025 року частка працівників у Промислово-торговельному банку Китаю, залучених до фінансових технологій, досягла 9,8%. У Китайському будівельному банку працівники цифрових фінансових напрямів становили 30085 осіб, що відповідає 7,95% від чисельності групи. У Транспортному банку працівників у галузі фінансових технологій було 9782 особи, що на 8,20% більше, ніж станом на кінець 2024 року; їхня частка у загальній чисельності співробітників групи становила 9,99%. У Поштово-ощадному банку Китаю чисельність технологічних працівників становила 7414 осіб. У Банку Китаю працівники — «технічні адміністратори технологій і цифрових операцій» — налічували 19987 осіб, частка становила 6,37%.

На думку професора кафедри фінансів Університету Нанькай Тянь Ліхуя, у 2025 році фінтех-інвестиції державних великих банків уже перейшли в етап «стабільного приросту сукупного обсягу, оптимізації структури та збалансованого акценту на якості й ефективності».

«У 2025 році сукупний обсяг інвестицій у фінансові технології шести державних банків у річному вимірі поступово зростає. Фокус інвестицій уже змістився із “пріоритету швидкості” на “пріоритет якості та ефективності”.» — зазначив у коментарі кореспондентові «Securities Daily» (《证券日报》) дослідник Поштово-ощадного банку Китаю Лоу Фейпен. «Нині напрям інвестування більшості державних великих банків загалом зосереджений на побудові AI-моделей і обчислювальних потужностей. Від одиночних інновацій у технологіях перехід відбувається до системного підходу: обчислювальні потужності, алгоритми й платформи для даних інтегруються в єдину комплексну розбудову. Одночасно банки продовжують активно розширювати найм технологічних талантів, реалізуючи інтелектуалізацію по всьому ланцюгу — від risk control, маркетингу до операцій. Вони також дедалі більше приділяють увагу побудові системи самоконтролю та безпекового управління».

Використання AI для цифрової трансформації

Якщо постійні технологічні інвестиції є «впевненістю» державних шести банків у цифровій трансформації, то масштабоване впровадження застосувань ШІ є «ключовим важелем» для звільнення цінності. У 2025 році всі шість державних банків зробили штучний інтелект «важелем» цифрової трансформації. Такі технології, як великі моделі, інтелектуальні агенти та цифрові співробітники, глибоко інтегрувалися в ланцюжки бізнесу — зокрема в кредитування, контроль ризиків, службу підтримки клієнтів, управління добробутом тощо — здійснюючи перехід від «точкових застосувань» до «надання можливостей у всьому домені». Ефект від застосувань ШІ є значним.

Промислово-торговельний банк Китаю постійно лідирує в розгортанні в сфері ШІ. У 2025 році на рівні групи він реалізував план «Першопрохідний AI+». Був створений фінансовий великий мовний модел вартістю у «тисячу мільярдів параметрів» «工银智涌», що підтримав бізнес-застосування й дав поетапні результати. Реалізовано впровадження великої моделі у понад 30 бізнес-напрямах — у більш ніж 500 сценаріях.

Китайський будівельний банк вибудував систему застосувань на базі штучного інтелекту; великі моделі вже масштабно надають можливості групі в 398 сценаріях. Одночасно він поглибив інтеграцію технологій штучного інтелекту в робочі процеси менеджерів клієнтів, створивши кілька вертикальних інтелектуальних агентів. Інтелектуальний контроль ризиків забезпечує AI-озвітність у повному циклі процесу схвалення кредитів; було запущено інтелектуальну систему рейтингу, завдяки чому точність виявлення ризиків суттєво підвищилася.

Сільськогосподарський банк продовжує системно оптимізувати AI-обчислювальні потужності, моделі та сценарну експлуатацію, створює платформу «農銀智+» для спільного створення, спільного користування в межах усієї установи, і просуває масштабоване застосування «AI+». Можливості надаються для бізнес-операцій, управління ризиками й обслуговування клієнтів усього сектора через вбудований, «асистентний» та агентний AI підходи тощо.

Банк Китаю повністю реалізував ініціативу «Штучний інтелект+». Він розробив «План побудови “Штучний інтелект+” у Банку Китаю (《中国银行“人工智能+”建设规划》)», керуючись формулою «збудувати платформу, об’єднати дані, сприяти застосуванням, запобігти ризикам, створити механізми», щоб стимулювати цифрово-розумову трансформацію всього банку. Створено понад 400 інтелектуальних асистентів, які забезпечують глибоку підтримку в ключових напрямах — у кредитуванні, маркетингу, операціях, офісних процесах, обслуговуванні клієнтів, технологіях тощо.

Крім того, Транспортний банк глибоко просуває ініціативу «Штучний інтелект+». Наразі він уже розгорнув понад 2500 асистентів-інтелектуальних агентів AI, що широко охоплюють ключові сценарії, зокрема точний маркетинг і протидію ризикам, забезпечуючи подвійне підвищення — ефективності операцій і якості сервісу. Поштово-ощадний банк Китаю перевів власні AI-можливості на етап 2.0. Його розбудова великої моделі охоплює понад 260 сценаріїв застосування в фронт-, мідл- і бек-офісних сферах. Для кожної філії (відділення) відкриваються 10 напрямів і 24 універсальні AI-можливості.

Нещодавно кілька державних великих банків провели спільні брифінги за результатами 2025 року. Керівники багатьох державних банків заявили, що фокус роботи й надалі — просування AI у глибину, через системність і масштабованість у застосуванні. Наприклад, у ході брифінгу Промислово-торговельного банку Китаю щодо результатів за 2025 рік віцепрезидент Чжао Гуйде заявив, що побудова «数智工行» є одним із ключових напрямів роботи цього року. Банк продовжить реалізацію плану «Першопрохідний AI+», посилюючи цифрово-розумовий імпульс.

Тянь Ліхуй зазначає, що нині застосування AI державними великими банками має три характеристики: по-перше, масштабування інфраструктури обчислювальних потужностей як базис для навчання моделей; по-друге, оптимізація кадрової структури; по-третє, просування сценаріїв застосування — від бек-офісних етапів, як-от контроль ризиків і маркетинг, до глибокого розвитку в ключових бізнес-напрямах, таких як кредитне схвалення та управління добробутом.

У міру того, як застосування AI поступово входить у період масштабованого «звільнення цінності», шість державних банків, поряд із отриманням технологічних дивідендів, одночасно стикаються з низкою нових викликів і питань.

«Під час просування застосувань AI банкам потрібно особливо приділяти увагу питанням безпеки AI, включно із захистом даних і конфіденційності, а також ризиками, які створює використання AI для “чорних і сірих” індустрій.» — заявила Дю Цзюань, старший дослідник Інституту досліджень Поштового банку Су, у коментарі кореспонденту «Securities Daily».

(Редактор: Цянь Сяоруй)

Ключові слова: