Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один-єдиний запит на покупку вже запускає мережу схвалень, обміну даними та рішень щодо фінансування, які виходять далеко за межі традиційних процесів кредиторської та дебіторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають дедалі складнішими, банки й мережі стикаються з ключовим питанням: де вони насправді вписуються в ланцюг створення вартості, сповнений можливостей, але з браком ясності?

Щоб зменшити цю невизначеність, Г’ю Томас, провідний комерційний та enterprise-аналітик у Javelin Strategy & Research, склав мапу ланцюга створення вартості AR/AP, окреслив основних гравців у цьому просторі та дослідив, як фінансові установи можуть відрізнитися у своєму останньому звіті Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Заглиблення в процес

Історично багато фінансових сервісних компаній заходили надто далеко у своїх спробах зайняти роль у процесах AR/AP.

“Коли я тільки починав у цій сфері, ви бачили, як банки намагалися зайти в закупівельний простір фактично”, — сказав Томас. “Коли в Канаді з’явилася Ariba, це була ціла низка партнерів банків, які сприяли її зростанню. Вони брали відносини з казначейством людей і переносили їх у закупівельний простір, а потім казали: ‘Ось це маркетплейс, куди ви можете прийти й робити точкові закупівлі тощо.’”

“Якщо історія довела щось, то це те, що, можливо, для банків було зайвим кроком розширюватися далі в ланцюгу створення вартості”, — сказав він. “Ви не обов’язково хочете, щоб стратегічний компонент ваших закупівель був функцією того, кого ви використовуєте для казначейських послуг у банку. Нехай кожен робить те, що є критично важливим для його місії.”

Є помітні успіхи, зокрема через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має відносини з SAP Taulia, що дає змогу вбудованому фінансуванню в середовищах підприємств. Visa сформувала подібні стосунки, у рамках яких бізнес-партнери опрацьовують схвалення, тоді як і покупець, і продавець здійснюють перекази коштів внутрішньо, після чого Visa або Mastercard завершує транзакцію.

Щойно карткові мережі стають глибоко вкоріненими в ці процеси, вони можуть пропонувати партнерським бізнесам додаткові послуги з більшою цінністю, ще більше зміцнюючи ці відносини.

“Ви бачите це в контексті допомоги постачальникам на кшталт SAP — зрозуміти. Саме тут хтось буде більш налаштованим брати віртуальну картку”, — сказав Томас. “Або банки розповсюджують сценарії використання з погляду реальних (real-time) платежів, які вони намагаються перехресно застосовувати з погляду сценаріїв, а тоді вони можуть будувати кращі рішення для того, щоб адресувати це, і можуть нарощувати реальні (real-time) платежі у партнерстві з провайдерами вздовж цього ланцюга створення вартості.”

Закупівля віджета

З огляду на ці можливості, для компаній фінансових послуг критично важливо цілісно розуміти ланцюг створення вартості AR/AP. З перспективи кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівлі, що йому потрібен віджет. Далі закупівлі визначають віджет, ведуть переговори щодо ціни та повертають інформацію в відділ, який зробив запит.

“Беручи до уваги, що є певні ризики з погляду покупця, закупівлі можуть сказати: ‘Постачальнику віджетів, ми надамо вам кошти за це зараз, якщо вам так зручніше, якщо ви хочете дати нам знижку за оплату вам прямо зараз,’” — сказав Томас. “Або: ‘Ми можемо дати вам картку, щоб ви могли авторизувати, тож у вас фактично будуть зарезервовані кошти, які гарантують, що вам заплатять, або ми заплатимо вам, коли товари прибудуть негайно.’”

Аналізуючи, де в ланцюгу створення вартості проходить потік даних і де зосереджений ризик, фінансові установи можуть допомогти клієнтам краще керувати грошовими потоками та балансувати операції. У цій ролі банк фактично виступає посередницькою банківською мережею між сторонами-контрагентами.

Щоб досягти цього, FI має розуміти процес AR/AP від початку до кінця і впровадити своє рішення так, щоб його можна було застосувати в кількох точках ланцюга створення вартості. Це стосується і погляду покупця, і погляду продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець може подовжити платіжні терміни, або ж банк може втрутитися, щоб одночасно забезпечити обидва результати.

“Уся ідея розуміння ланцюга створення вартості — щоб потенційний фінансист або потенційний арбітр термінів платежу, даних про платежі та зниження ризиків зрозумів, які дані доступні, де вони є і які контроли доступні, де й які зобов’язання були зроблені, а також де ви тоді можете підключити свої рішення більш ефективно,” — сказав Томас.

Пошук прогалин у виконанні

Ще один ключовий момент для банків — захист доходів. Наразі більшість компаній, які заповнюють прогалини в процесі AR/AP, — це фінтех-провайдери програмного забезпечення як послуги. Хоча дехто пропонує вузькі можливості, інші почали переймати аспекти традиційної банківської ролі.

Деякі фінтехи вже пропонують рішення для пришвидшення обігового капіталу або пропозиції щодо віртуальних карток, які потенційно можуть урізати частку банку на ринку. Фінансова установа, яка розуміє цей ландшафт, може вибрати партнерство вибірково — працюючи лише з тими провайдерами, які не створюють конфлікту інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюгу створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

“У будь-якій момент у життєвому циклі дебіторської заборгованості є можливість зробити все — профінансувати її або продати комусь за $0.50 на доларі — із припущенням, що, можливо, вони зможуть відновити кредит, який ви надали, і який перетворився на безнадійну заборгованість,” — сказав Томас. “Рекомендація — дивитися на прогалини у виконанні, особливо там, де вони вказують на потенціал для вбудованих інструментів платежів і ліквідності, а потім використовувати дані в реальному часі, щоб впливати на спосіб і момент оплати.”

Хто є хто в зоопарку

Впливаючи на терміни в процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні переваги як для себе, так і для своїх клієнтів.

“Коли дані стають доступнішими, вам краще вдається сказати: ‘Якщо я переведу всіх цих людей на 45 днів, думаю, ми все одно залишимося в межах комплаєнсу,’” — сказав Томас. “’Ми платимо їм за 30 днів лише тому, що є платіжний цикл, проти якого ми працюємо, або який просто тримає все в синхроні. Перемістіть цих людей на 45 днів — ми зможемо це зробити, бо у нас є нове агентне рішення на базі AI, підключене або щось таке, тож ми платимо рівно в день.’”

Коли фінансові установи стають партнерами з провайдерами AR/AP, стає можливим поєднувати дані та інструменти автоматизації, щоб надавати додаткову цінність. Наприклад, у конкретних сценаріях банк може розтягнути процес ще далі, щоб краще відповідати потребам клієнтів.

“Це і є витоки всього: подивитися на те, хто є хто в цьому зоопарку з погляду цього сегменту — і зі сторони кредиторської заборгованості, і зі сторони дебіторської”, — сказав Томас. “Найкращий спосіб зробити це, якщо ви хочете зрозуміти, хто де грає, — це здійснити аналіз ланцюга створення вартості.”

“Інші складові — це просто сегментація та пріоритизація того, з ким ви хочете працювати, залежно від того, як вони монетизують, і використання цього звіту, щоб сказати: ‘Ось довгий список — каталог того, хто що робить, де вони знаходяться в ланцюгу створення вартості, і як вони заробляють гроші,’” — сказав він. “’Давайте відсортуємо цей список і визначимо, з ким вам хочеться говорити першим — з огляду на те, де, на вашу думку, ваше рішення може найкраще вбудуватися.’”

0

                    SHARE

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management